Przeskocz do treści

12

Firmy z sektora pozabankowego charakteryzują się tym, że nie potrzebują żadnych zaświadczeń o zarobkach w formie papierowej. Wystarczy im tylko dowód osobisty oraz konto bankowe i już mogą zaproponować pożyczkę online. Rozróżniamy dwa typu firm pożyczkowych, pierwsze oferują klasyczne chwilówki online a drugie pożyczki na raty.

Lista firm oferujących pożyczki na dowód bez zaświadczeń o zarobkach

lendonLendON.pl oferuje darmowe chwilówki do kwoty 3000 PLN na 45 dni. Firma sprawdza klientów w spisach dłużników.
Link do wniosku

filarumFilarum, jedna z najbardziej znanych chwilówek nie sprawdza klientów w BIK, oraz nie wymaga zaświadczeń o zarobkach.
Link do wniosku

Wonga to jedna z najbardziej rozpoznawalnych firm z pożyczkami na dowód, która ma w swojej ofercie chwilówki oraz pożyczki na raty.
Link do wniosku

ekspres kasaEkspres Kasa ma w swojej ofercie zarówno pożyczki na raty jak klasyczne chwilówki, nie sprawdza bazy BIK, nie wymaga zaświadczeń.
Link do wniosku

vivusVivus to jeden z pionierów pożyczania przez Internet, lider w swojej dziedzinie, firma która cieszy się dużym zaufaniem klientów.
Link do wniosku

Podstawowe parametry pożyczek na dowód
Nazwa firmyKwota chwilówki za darmoMaksymalna kwota chwilówkiMaksymalny okres kredytowaniaMinimalny wiekMaksymalny wiek
Lendon30006000452170
Filarum10005000302076
Wonga15002000060M1899
Ekspres Kasa20002000301899
Vivus30007500301978
Jak otrzymać chwilówki bez zaświadczeń?

Aby otrzymać chwilówkę online wystarczy tylko wypełnić wniosek na stronie. Decyzję o przyznaniu pożyczki otrzymuje się zazwyczaj po kilkunastu minutach a pieniądze powinny pojawić się na koncie jeszcze tego samego dnia.

Aby otrzymać chwilówkę online wystarczy tylko wypełnić wniosek na stronie. Decyzję o przyznaniu pożyczki otrzymuje się zazwyczaj po kilkunastu minutach a pieniądze powinny pojawić się na koncie jeszcze tego samego dnia.

Poświadczenie dochodu przez klienta

Zadeklarowane zarobki nie muszą zostać udokumentowane żadnym zaświadczeniem o dochodach w formie papierowej czy elektronicznej.

W sytuacji gdy korzystamy z rynku pozabankowego żadne zaświadczenie nie jest wymagane, zazwyczaj pożyczkodawcy wystarczy oświadczenie składane podczas aplikacji przez stronę internetową.
Firmy udzielająca pożyczki na dowód, w sytuacji gdy kwota jest wysoka a okres kredytowania długi, wymagają zazwyczaj wyciągu bankowego.
Wyciąg z banku jest generowany przez klienta w serwisie internetowym banku, podpisany cyfrowo przez bank, a następnie wysyłany do firmy pożyczkowej.

Dwa typy pożyczek na dowód

Na naszym rynku pozabankowym występują dwa typy pożyczek na dowód bez zaświadczeń o zarobkach.

  • Pierwszy typ to klasyczna chwilówka na niską kwotę z okresem kredytowania zazwyczaj do 30 dni.
  • Drugi typ, mniej popularny, to pożyczka na raty, udzielana na kwoty w przedziale od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Ich okres kredytowania wynosi od 3 miesięcy do 3 lat, a spłacane są w ratach miesięcznych.
Bazy i spisy dłużników

Praktycznie każda firma sprawdza klientów w spisach dłużników. Przeważnie są to bazy Biur Informacji Gospodarczej oraz wewnętrzne i branżowe spisy i listy dłużników. Czasami niektóre firmy weryfikują też bankowy BIK, szczególnie gdy klient ubiega się o pożyczkę na raty.

Wymogi formalne

Praktycznie każdy pożyczkodawca wymaga pełnoletność, jednak w praktyce należy ukończyć 20-21 lat. Posiadanie telefonu komórkowego i konta w banku to kolejne wymogi.
Dowód osobisty jest również wymagany, pożyczkodawcy potrzebują z niego danych, takich jak numer i seria oraz PESEL. Fizycznie dokument nie jest potrzebny, można więc powiedzieć, że pożyczka tego typu jest bez dowodu i bez zaświadczeń.

Do kogo skierowana jest pożyczka na dowód bez zaświadczeń o zarobkach?
  • Bezrobotnych, utrzymujących się ze świadczeń socjalnych lub bez świadczeń.
  • Pracujących, które nie mogą udokumentować swoich zarobków.
  • Utrzymujących się z innych źródeł aniżeli praca.
  • Studentów utrzymujących się ze stypendium lub alimentów.
  • Zatrudnionych na umowy cywilnoprawne.

2

Otrzymanie chwilówki po skończeniu pełnoletności jest stosunkowo proste - obecnie kilka firm udziela chwilówek na dowód od 18 lat i nie wymaga przy tym żadnego zaświadczenia o zarobkach.

Lista firm z pożyczkami od 18 lat
FirmaTypKwota za darmoMaksymalny okresAplikuj
Hapi pożyczkiPożyczka na ratybrak36 miesięcyLink do wniosku
Ekspres KasaChwilówka za darmo200030 dniLink do wniosku
Szybka GotówkaChwilówka za darmo600065 dniLink do wniosku
ProvidentPożyczka na ratybrak36 miesięcyLink do wniosku
RapidaPożyczka na ratybrak48 miesięcyLink do wniosku

Lista firm obejmuje zarówno klasyczne chwilówki, które należy spłacić po okresie miesiąca, jak i pożyczki na raty. Warto zaznaczyć, że większość chwilówek jest za darmo w przypadku nowego klienta.

Podstawowe wymagania

Udzielenie pożyczki bez żadnych zaświadczeń wcale nie oznacza, że osoba ubiegająca się o chwilówkę nie musi spełniać określonych kryteriów.

  • Najważniejszym z nich jest pełnoletność, ukończenie 18 lat i posiadanie dowodu osobistego.
  • Posiadanie konta bankowego z którego potwierdzimy tożsamość oraz na które przyjdzie przelew z chwilówką.
  • Telefon komórkowy z aktywnym numerem oraz adres do korespondencji to kolejne wymagania formalne.
Procedura ubiegania się o pożyczkę

Pierwszym krokiem, jaki należy dokonać starając się o chwilówkę, polega na wejściu na stronę internetową firmy i niewypełnienie formularza aplikacyjnego.
Formularz nie jest skomplikowany, oprócz podstawowych danych, jak imię i nazwisko, adres, dane z dowodu, trzeba też wypełnić pola z zadeklarowanym dochodem oraz wydatkami.

Zadeklarowany dochód nie musi być udokumentowany zaświadczeniem o zarobkach. Wystarczy samo oświadczenie na stronie z aplikacją o pożyczkę.

Następnie należy wykonać przelew weryfikacyjny z konta. Zazwyczaj na kwotę jednego grosza. Dane z przelewu, czyli imię i nazwisko oraz potwierdzenie umowy w tytule przelewu są elementem uwiarygadniającym przyszłego pożyczkobiorcę.

Po dokonaniu przelewu można otrzymać telefon z prośbą o potwierdzenie danych. Następnie otrzymujemy SMSa z decyzją kredytową wraz z ewentualnym przelewem.

Poświadczenie dochodu

Firmy działające przez Internet nie wymagają zaświadczeń o zarobkach w formie papierowej, znanej chociażby z tego co wymagają banki podczas ubiegania się o kredyt.
Pożyczkodawcy pozabankowi zadowolą się oświadczeniem o zarobkach, składanym podczas procesu aplikacji. Zazwyczaj nie jest wysmagane żadne dodatkowe działanie, jednak w przypadku wątpliwości aplikujący może zostać poproszony o wyciąg z rachunku bankowego, wygenerowanego bezpośrednio banku i w formie elektronicznej.

 

Na początku warto zadać sobie proste pytanie czy taki produkt finansowy jak pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń jest w ogóle możliwa do zaoferowania przez legalnie działającą firmę.

Prawo nakłada nawet na sektor pozabankowy badanie wypłacalności klientów. Ma to na celu zabezpieczenie klientów przez wpadnięciem w pętlę zadłużenia.
Podstawowym narzędziem badania wypłacalności jest weryfikacja w spisach dłużników, popularnych Biurach Informacji Kredytowej, takich jak KRD, Erif czy InfoMonitor.

Jednak niektóre firmy idą dalej i chcą dodatkowo informacji o zarobkach lub też wglądu do wyciągu konta bankowego. Obecnie tylko nieliczna grupa firm życzy sobie papierowych zaświadczeń od pracodawcy, większość chce tylko wyciąg z konta bankowego uwierzytelniony podpisem elektronicznym banku.

Oczywiście trzeba wspomnieć, ze nie wszystkie firmy i nie w każdej okoliczności żądają zaświadczeń od osób zainteresowanych pożyczką na raty przez internet. Zazwyczaj gdy okres kredytowania wynosi 2-3 miesiące, a kwota pożyczki jest stosunkowo niska, wówczas pożyczkodawcy nie są aż tak wymagający i udzielą pożyczki bez zaświadczeń.
Dobrym przykładem będzie firma CreditStar, która udziela pożyczki do 5000 zł na maksymalnie trzy miesięczne raty. Pożyczkodawca przeprowadza tylko najprostszą kontrolę wypłacalności.

...przeprowadzamy osobną kontrolę wypłacalności dla każdego wniosku o pożyczkę, sprawdzając na przykład różne bazy danych z informacją kredytową. Jeśli twój wniosek został odrzucony, oznacza to, że w chwili obecnej nie spełniasz kryteriów wymaganych do otrzymania pożyczki. W takiej sytuacji skontaktuj się z naszym działem obsługi klienta, aby uzyskać więcej informacji.

Warto jednak zastrzec, że również i ten pożyczkodawca można poprosić o udokumentowanie dochodu.

Jakie są minimalne warunki otrzymania pożyczki na raty online?

Zazwyczaj, większość firm wymaga:

  • stałych dochodów,
  • ukończone co najmniej 18 lat,
  • legitymowanie się dowodem osobistym,
  • własny numer telefonu komórkowego.

Koszty pożyczki na raty przez internet?

Starając się o pożyczkę na raty należy liczyć się z kosztami, które z racji specyfiki produktu są wyższe niż w banku i na które składają się:

  1. odsetki, które jednak nie mają dużego znaczenia,
  2. opłata przygotowawcza - ograniczone ustawowo, głównie źródło zarobku
  3. ewentualnie ubezpieczenie i opłata rejestracyjna - zazwyczaj doliczane formalnie, tak aby zmieścić się w limicie.

Sumarycznie koszty nie mogą przekroczyć 25% pożyczanej kwoty plus 0,0822% za każdy dzień trwania umowy plus odsetki ograniczone ustawowo.

Na koniec warto dodać, że chwilówki ratalne nie są darmowe, żadna firma z tego typu produktem nie ma promocji pierwsza pożyczka za darmo. Dlatego warto poświęcić więcej uwagi i czasu aby wybrać optymalną, najtańszą ofertę.

Udzielania pożyczek online to cecha charakterystyczna rynku pozabankowego, w szczególności firm z sektora tak zwanych chwilówek.

Chwilówki to szybkie pożyczki, udzielane na okres zazwyczaj do 30 dni i spłacane, po okresie kredytowania, w jednej racie.

Specyfikacja tego typu produktu finansowego wymaga użycia przez pożyczkodawców odpowiednio uproszczonej i szybkiej procedury. Procedura ta ma więc dwie charakterystyczne cechy:

  • firmy nie wymagają żadnych zaświadczeń o dochodach czy zarobkach;
  • wszystkie dane potrzebne do udzielenia chwilówki znajdują się w dowodzie osobistym.

Deklaracja zarobków

Podczas wypełniania wniosku osoba starająca się o pożyczkę będzie proszona wyłącznie o zadeklarowanie osiąganego dochodu bez żadnego formalnego potwierdzania zarobków.
Oprócz tego aplikujący o chwilówkę będzie też proszony o podanie miesięcznych zarobków. Takie szczątkowe informacje, wraz tymi z BIG, służą do wyliczenia wiarygodności kredytowej.

Sprawdzanie w bazach BIG

Biura Informacji Gospodarczej to powszechnie znane rejestry dłużników. Każdy aplikujący o pożyczkę jest tam szybko i automatycznie sprawdzany.

To w której konkretnie bazie będzie sprawdzany klient zależy wyłącznie od firmy, jednak należy zaznaczyć, że większość firm działających na rynku pozabankowym sprawdza aplikujących w tej bazie.

Dodatkowo, należy mieć na uwadze to, że każde zapytanie od firmy z chwilówkami może zostać zarejestrowanie w bazie BIK, co może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową w sytuacji ubiegania się o kredyt w banku.