Przeskocz do treści

Firmy z sektora pozabankowego nie mają obowiązku badania zdolności kredytowej. Taki ustawowy obowiązek mają tylko banki i SKOKI.
Tak więc firmy z chwilówkami nie muszą żądać od swoich klientów udokumentowania dochodu czy też szacunku wydatków miesięcznych. Sprawdzanie zdolności kredytowej sprowadza się w przypadku firm pozabankowych do weryfikacji w bazach dłużników oraz zażądanie oświadczenia o dochodach klienta.
Sprawdzanie odbywa się bazach dłużników, czyli BIG oraz bankowym Biurze Informacji Kredytowej, ale niektóre firmu udzielają pożyczki bez BIK.

Zaświadczenie o dochodach to dokument wydawany przez pracodawcę lub inną upoważnioną instytucję, z której czerpiemy dochód.
Oświadczenie o dochodach to samodzielnie składane oświadczenie zawierające informacja o wysokości dochodów.

Od strony technicznej oświadczenie dochodu wygląda tak, że podczas aplikowania o chwilówkę online, w formularzu aplikacyjnym należy podać swój dochód. Nie jest to potem weryfikowane przez pożyczkodawcę, i ma charakter dobrowolnego oświadczenia.
W przypadku większych kwot lub pożyczek na raty sprawa wygląda trochę inaczej. Firma może zażądać dokumentu poświadczającego źródło dochodu.

Udokumentowane źródła dochodu

Dokumenty poświadczające dochody są zazwyczaj wydane w formie papierowej, jednak w niektórych przypadkach pożyczkodawcy uwzględnią również wersję elektroniczną podpisaną certyfikowanym podpisem elektronicznym.
Dokumentami poświadczającymi dochód mogą być:

  • zaświadczenie o zarobkach wydawany przez pracodawcę;
  • dokumenty podatkowe w szczególności PIT 11, PIT 36, PIT 37, PIT 40;
  • odcinek emerytury lub decyzja o przyznaniu świadczeń;
  • wyciąg z rachunku bankowego, w formie elektronicznej;
  • kontrakt menedżerski, umowa najmu i inne.

Udokumentowane źródła dochodu, które są brane pod uwagę w sytuacji starania się o pożyczkę przez Internet to między innymi:

  • umowa o pracę;
  • działalność gospodarcza;
  • umowa cywilnoprawna czyli o dzieło lub zlecenie ;
  • świadczenia: emerytura, renta;
  • dochód z gospodarstwa rolnego;
  • wynajmem nieruchomości.

Pożyczki na dowód bez zaświadczeń

Szybka decyzja kredytowa to znak rozpoznawczy firm z pożyczkami online na dowód. Praktycznie każda, która udziela chwilówki na okres do 30 dni nie wymaga żadnych dokumentów. Dlatego nie należy obawiać się ani żądania dostarczenia zaświadczeń, czy też dzwonienia do pracodawcy.

12

Firmy z sektora pozabankowego charakteryzują się tym, że nie potrzebują żadnych zaświadczeń o zarobkach w formie papierowej. Wystarczy im tylko dowód osobisty oraz konto bankowe i już mogą zaproponować pożyczkę online. Rozróżniamy dwa typu firm pożyczkowych, pierwsze oferują klasyczne chwilówki online a drugie pożyczki na raty.

Lista firm oferujących pożyczki na dowód bez zaświadczeń o zarobkach

lendonLendON.pl oferuje darmowe chwilówki do kwoty 3000 PLN na 45 dni. Firma sprawdza klientów w spisach dłużników.
Link do wniosku

filarumFilarum, jedna z najbardziej znanych chwilówek nie sprawdza klientów w BIK, oraz nie wymaga zaświadczeń o zarobkach.
Link do wniosku

Wonga to jedna z najbardziej rozpoznawalnych firm z pożyczkami na dowód, która ma w swojej ofercie chwilówki oraz pożyczki na raty.
Link do wniosku

ekspres kasaEkspres Kasa ma w swojej ofercie zarówno pożyczki na raty jak klasyczne chwilówki, nie sprawdza bazy BIK, nie wymaga zaświadczeń.
Link do wniosku

vivusVivus to jeden z pionierów pożyczania przez Internet, lider w swojej dziedzinie, firma która cieszy się dużym zaufaniem klientów.
Link do wniosku

Podstawowe parametry pożyczek na dowód
Nazwa firmyKwota chwilówki za darmoMaksymalna kwota chwilówkiMaksymalny okres kredytowaniaMinimalny wiekMaksymalny wiek
Lendon30006000452170
Filarum10005000302076
Wonga15002000060M1899
Ekspres Kasa20002000301899
Vivus30007500301978
Jak otrzymać chwilówki bez zaświadczeń?

Aby otrzymać chwilówkę online wystarczy tylko wypełnić wniosek na stronie. Decyzję o przyznaniu pożyczki otrzymuje się zazwyczaj po kilkunastu minutach a pieniądze powinny pojawić się na koncie jeszcze tego samego dnia.

Aby otrzymać chwilówkę online wystarczy tylko wypełnić wniosek na stronie. Decyzję o przyznaniu pożyczki otrzymuje się zazwyczaj po kilkunastu minutach a pieniądze powinny pojawić się na koncie jeszcze tego samego dnia.

Poświadczenie dochodu przez klienta

Zadeklarowane zarobki nie muszą zostać udokumentowane żadnym zaświadczeniem o dochodach w formie papierowej czy elektronicznej.

W sytuacji gdy korzystamy z rynku pozabankowego żadne zaświadczenie nie jest wymagane, zazwyczaj pożyczkodawcy wystarczy oświadczenie składane podczas aplikacji przez stronę internetową.
Firmy udzielająca pożyczki na dowód, w sytuacji gdy kwota jest wysoka a okres kredytowania długi, wymagają zazwyczaj wyciągu bankowego.
Wyciąg z banku jest generowany przez klienta w serwisie internetowym banku, podpisany cyfrowo przez bank, a następnie wysyłany do firmy pożyczkowej.

Dwa typy pożyczek na dowód

Na naszym rynku pozabankowym występują dwa typy pożyczek na dowód bez zaświadczeń o zarobkach.

  • Pierwszy typ to klasyczna chwilówka na niską kwotę z okresem kredytowania zazwyczaj do 30 dni.
  • Drugi typ, mniej popularny, to pożyczka na raty, udzielana na kwoty w przedziale od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Ich okres kredytowania wynosi od 3 miesięcy do 3 lat, a spłacane są w ratach miesięcznych.
Bazy i spisy dłużników

Praktycznie każda firma sprawdza klientów w spisach dłużników. Przeważnie są to bazy Biur Informacji Gospodarczej oraz wewnętrzne i branżowe spisy i listy dłużników. Czasami niektóre firmy weryfikują też bankowy BIK, szczególnie gdy klient ubiega się o pożyczkę na raty.

Wymogi formalne

Praktycznie każdy pożyczkodawca wymaga pełnoletność, jednak w praktyce należy ukończyć 20-21 lat. Posiadanie telefonu komórkowego i konta w banku to kolejne wymogi.
Dowód osobisty jest również wymagany, pożyczkodawcy potrzebują z niego danych, takich jak numer i seria oraz PESEL. Fizycznie dokument nie jest potrzebny, można więc powiedzieć, że pożyczka tego typu jest bez dowodu i bez zaświadczeń.

Do kogo skierowana jest pożyczka na dowód bez zaświadczeń o zarobkach?
  • Bezrobotnych, utrzymujących się ze świadczeń socjalnych lub bez świadczeń.
  • Pracujących, które nie mogą udokumentować swoich zarobków.
  • Utrzymujących się z innych źródeł aniżeli praca.
  • Studentów utrzymujących się ze stypendium lub alimentów.
  • Zatrudnionych na umowy cywilnoprawne.

Możliwość szybkiego pożyczenia pieniędzy przez Internet to siła napędowa rynku pozabankowego. Firmy zrzeszone w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych chwalą się, że współczynnik przyznawalności takich pożyczek wynosi ponad 40%.

Lista pożyczek na raty bez zaświadczeń

Obecnie większość firm nie wymaga zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy. W odróżnieniu od kredytu bankowego, cała procedura jest szybka, odbywa się automatycznie i nie jest w nią zaangażowana żadna osoba trzecia.

Hapi Pożyczki to należąca do Providenta firma oferująca pożyczki. Sprawdza ona bankowy BIK, ale za to pożyczy bez zaświadczeń od 18 lat.
Link do wniosku

Wonga czyli jedna z najbardziej znanych firm pożyczkowych, oferuje zarówno chwilówki przez Internet jak i pożyczki bez zaświadczeń na raty.
Link do wniosku

SuperGrosz, mniej znana firma, której działania skupiają się na Internecie, przez który pożyczy do 15000 zł bez zaświadczeń o zarobkach.
Link do wniosku

ekspres kasaEkspres Kasa udziela zarówno pożyczek na raty jak i tradycyjnych chwilówek przez Internet. W tej firmie można dostać bez BIK nawet 2000 PLN.
Link do wniosku

Zaplo to pożyczkodawca który udzieli pożyczki na dowód w kwocie do 10000 złotych, na okres do 3 lat. Firma sprawdza BIK i wymaga dochodu.
Link do wniosku

Analiza ofert firm

Zestawienie podstawowych parametrów poszczególnych pożyczkodawców, z wyszczególnieniem minimalnego wieku oraz maksymalnej i minimalnej kwoty kredytowania a także okresu na jaki można zaciągnąć pożyczkę.

FirmaMinimalna kwotaMaksymalna kwotaMinimalna liczba ratMaksymalna liczba ratMinimalny wiek
Hapi pożyczki8001500033618
Wonga502000016018
SuperGrosz10001500044821
Ekspres Kasa10001000062418
Zaplo10001000033621

szybka pożyczka przez internet bez zaświadczeń na raty

Jakie warunki należy spełnić aby otrzymać pożyczkę na raty bez zaświadczeń?

Podstawowym wymogiem jest pełnoletność, należy mieć ukończone 18 lat i posiadać dowód osobisty. Do tego niezbędne jest konto bankowe oraz telefon komórkowy z aktywnym numerem.

Poświadczenie dochodu

W sytuacji chwilówek zaświadczenie nie jest potrzebne, pożyczkodawca zadowoli się oświadczeniem składanym podczas aplikacji.
Pożyczki na raty wymagają poświadczenia zazwyczaj w postaci wyciągu bankowego.

Weryfikacja baz BIK

Większość firm z pożyczkami przez Internet ma pośredni lub bezpośredni dostęp do informacji zgromadzonych bazach bankowego Biura Informacji Kredytowej.
Dodatkowo niektórzy z pożyczkodawców mogą przekazywać dane o udzielonych pożyczkach do BIK, co może mieć negatywny wpływ na decyzję kredytową w sytuacji ubiegania się o kredyt w banku komercyjnym.
Dla samych firm udzielających pożyczki przez internet na raty bez zaświadczeń istotniejsze od BIK są rejestry BIG. Brak większych długów i opóźnień zarejestrowanych w systemach Biur Informacji Gospodarczej jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na odrzucenie lub zaakceptowanie wniosku.

Pożyczki ratalne to drugi pod względem popularności produkt finansowy oferowany przez sektor pozabankowy. Na pierwszym miejscu znajdują się klasyczne chwilówki, ale produkty ratalne znajdują coraz większe uznanie.

Firmy pozabankowe różnią się od banków tym, że nie weryfikują zdolności kredytowej w tak restrykcyjny sposób. I właśnie dla tego mogą zaproponować pożyczki bez zaświadczeń o dochodach oraz bez sprawdzania BIK. Zwyczaj deklaracja o przychodach składana jest podczas wypełniana formularza aplikacyjnego.

Pożyczka online bez zaświadczeń - 2019 rok

Hapi Pożyczki to najbardziej znana firma oferująca pożyczki na raty. Jest częścią Provident, sprawdza BIK, ale za to pożyczy od 18 lat.
Link do wniosku >>>

Zaplo może udzielić pożyczki w kwocie do 10000 złotych, na okres do trzech lat. Firma weryfikuje klientów w BIK i wymaga dochodu.
Link do wniosku >>>

SuperGrosz jest wyspecjalizowaną firmą pożyczkową, która działa przez Internet i który pożyczy do 15000 zł bez zaświadczeń na 4 lata.
Link do wniosku >>>

ekspres kasaEkspres Kasa to firma, która działa na rynku pożyczek na raty jak i tradycyjnych chwilówek. Można tu otrzymać bez BIK  powyżej 2000 PLN.
Link do wniosku >>>

Wonga to jedna z popularniejszych firm pozabankowych, która oferuje chwilówki online i pożyczki na raty przez Internet bez zaświadczeń.
Link do wniosku >>>

Szczegółowa analiza ofert

Podstawowe parametry firm udzielających pożyczki online, z uwzględnieniem takich informacji jak wymagany wiek czy maksymalna kwota pożyczki.

FirmaMinimalna kwotaMaksymalna kwotaMaksymalna liczba ratMinimalna liczba ratMinimalny wiek
Hapi pożyczki8001500036318
Zaplo10001000036321
SuperGrosz10001500048421
Ekspres Kasa10001000024618
Wonga502000060118

Udokumentowanie dochodu bez zaświadczeń o zarobkach

Zazwyczaj procedura udokumentowania zarobków, w szczególności pożyczek na większe kwoty, przebiega automatycznie i nie potrzebne jest w tym wypadku zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy. Przeważnie wysyła się elektroniczny wyciąg z konta, bezpośrednio z systemu bankowego. Niektóre firmy pożyczkowe przy mniejszych kwotach zadowolą się tylko deklaracją o zarobkach, składaną podczas wypełniania wniosku, a potem potwierdzoną przez telefon w trakcie rozmowy z konsultantem.

zaświadczenie o zarobkach
Zaświadczenie o zarobkach wydane i podpisane przez pracodawcę nie jest wymagane w przypadku pożyczek online oferowanych przez sektor pozabankowy.

Rola BIK w procesie przyznawania pożyczki

Dostęp do danych zgromadzonych przez Biura Informacji Kredytowej posiada większość firm z sektora pozabankowego. Niektóre z nich mogą też zostawiać tam informacje o udzielonych czy spłaconych pożyczkach. Jednak należy zaznaczyć, że sam scoring wyliczony w BIK nie ma aż tak istotnego wpływu na decyzję pożyczkową. Ważniejszy w tym wypadku jest czysty BIG, czyli brak znaczących długów zapisanych w systemach Biur Informacji Gospodarczej.