Przeskocz do treści

Z najnowszego raportu BIK wynika, że w 2019 roku spada dynamika udzielanych chwilówek, w kwietniu tego roku udzielono mniejszej liczby pożyczek niż w analogicznym okresie 2018 roku.
W kwietniu 2019 roku instytucje finansowe:

  • przyznały 220,3 tys. pożyczek, czyli o 3,2 procent mniej niż w analogicznym okresie rok wcześniej;
  • o łącznej wartości 562 mln zł, czyli o 4,5 procent mniej niż w kwietniu rok wcześniej;
  • średnia wartość chwilówki wynosiła 2554 zł, czyli o 1,4 procent mniej  niż w analogicznym okresie 2018 roku;

Od stycznia do kwietnia 2019 roku firmy pożyczkowe:

  • udzieliły 882 tys. pożyczek o łącznej wartości 2,253 mld zł;
  • było to o 2,6 procent mniej niż w pierwszych czterech miesiącach 2018 roku;
  • pożyczki do kwoty 1000 zł stanowiły w ujęciu liczbowym 40 procent liczby a w ujęciu wartościowym miały natomiast 9 proc. udziału;
  • pożyczki powyżej 5000 zł stanowiły 42 proc. wartości wszystkich pożyczek pozabankowych, chociaż w ujęciu liczbowym stanowiły tylko 11 procent.

Dodatnią dynamikę liczby udzielanych pożyczek w okresie styczeń – kwiecień 2019 zanotowano w przedziale do 1 tys. zł, wynosiła ona +6,8 procent, oraz powyżej 5 tysięcy zł, wyniosła ona +1,9 procent.
Ujemną dynamikę zanotowano w pożyczkach z przedziału kwotowego od 1500 do 2000 zł i wyniosła ona -13,8 procent.

Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych oraz Fundacja Rozwoju Rynku Finansowego zakończyły prace nad Zasadami Dobrych Praktyk. Jest to inicjatywa samoregulacji rynku pozabankowego nie ma charakteru normatywnego, a ma jedynie stanowić "wyraz dojrzałości branży pożyczkowej".

Proponowane regulacje

  • Przeciwdziałania możliwości obchodzenia obowiązujących przepisów ustawy poprzez tzw. rolowanie pożyczek;
  • doskonalenia podejścia do oceny zdolności kredytowej, a w szczególności zapobieganie przekredytowaniu konsumentów oraz wymóg weryfikacji dochodu w przypadku pożyczek o powyżej 15 000 zł;
  • zapobiegania pobierania wysokich opłat związanych z zaciągiem zobowiązań kredytowych poprzez pobieranie nadmiernych opłat, w szczególności zaprzestania pobierania przez pośredników opłaty przygotowawczej;
  • uregulowano kwestii zabezpieczeń pożyczek - wartość zabezpieczenia nie powinna przekraczać 2-krotności całkowitej kwoty do zapłaty;
  • zwiększenia wymagań kapitałowych do poziomu 500 000 zł na koniec 2020 roku oraz do 1 000 000 zł na koniec 2022 roku.

Dokument został przekazany do konsultacji, w tym regulatorom rynku oraz organom nadzorującym sektor pozabankowy.

Z miesięcznego raportu BIK wynika, że w marcu 2019 roku spadła dynamika sprzedaży pożyczek, i to zarówno w ujęciu kwotowym jak i ilościowym.

W sumie sektor pozabankowym udzielił w marcu 219,3 tys. pożyczek na łączną kwotę 564 mln PLN. W porównaniu z marcem 2018 roku zanotowano spadek o 9,8 procent w ujęciu kwotowym i 8,7 procent w ujęciu ilościowym.

W ciągu trzech pierwszych miesięcy 2019 roku sprzedano 661,6 tys. pożyczek na kwotę 1,709 mld PLN. W porównaniu z analogicznym okresem 2018 roku zanotowano spadek o 1,4 procent w ujęciu kwotowym i 2,9 procent w ujęciu ilościowym.

Średnia kwota marcowej chwilówki lub pożyczki pozabankowej wyniosła 2 582 zł i była wyższa o 1,2 procent w porównaniu z marcem 2018 roku.

W pierwszym trzech miesiącach 2019 roku liczebnie przeważały chwilówki do 1000 PLN, stanowiły one 40 procent wszystkich pożyczek pozabankowych. Wzrosła też o 7,1 procent dynamika tych pożyczek.

Natomiast bardzo duży spadek odnotowały pożyczki z przedziału 1,5 do 2 tys. PLN, udzielono ich aż o 16,4 procent mniej niż przed rokiem.

Powyższe dane dotyczą wyłącznie firm pozabankowych które mają podpisaną umowę z BIK.

Provident to firma z sektora pozabankowego, która jest znana bardziej z pożyczek na raty niż klasycznej chwilówki online.

Provident umożliwia zaciągnięcie pożyczki na minimum 3 miesięczne raty, natomiast tradycyjne chwilówki to pożyczka na 30 dni, spłacana w jednej racie na koniec okresu kredytowania. Jednak, ta najbardziej znana firma pozabankowa od jakiegoś czasu może zaoferować pożyczkę za darmo. W pięciu miesięcznych ratach można otrzymać od 500 PLN do 2000 PLN.

Aplikuj o pożyczkę za darmo w Provident

chwilówka provident
Wniosek o darmowa chwilówkę online w Provident

Provident oferuje nowym klientom tzw. Pożyczkę na Start w kwocie od 500 do 2000 PLN. Pożyczka ta jest udzielana za darmo i dotyczy umów zawieranych przez internet.

Warunkiem uzyskania pożyczki za darmo w Provident jest:

  • pełnoletność, dowód osobisty;
  • posiadanie własnego konta bankowego;
  • posiadanie aktywnego numeru telefonu komórkowego;
  • adres zamieszkania.

Obecnie przelew weryfikacyjny to tak na prawdę jedyny sposób na weryfikację danych osobowych zawartych we wniosku o chwilówkę przez Internet. Firmy pożyczkowe nie wymagają podpisania umowy ani wylegitymowania się dowodem osobistym, jedynie dane z przelewu bankowego służą do w miarę wiarygodnego potwierdzenia danych osobowych.

Warto jednak wspomnieć. że oprócz przelewu istnieje też inny sposób weryfikacji. Jest on jednak mało popularny i niewielu klientów o nim wie. Ma on też jedną istotną wadę. Problem stanowi to, że wpisujemy login i hasło do swojego konta bankowego w zewnętrznej aplikacji, która może te dane archiwizować.

Procedura weryfikacyjna przeprowadzona jest w taki sposób, że ze strony firmy z chwilówkami zostaniemy przekierowani do zewnętrznej aplikacji przez którą, przy pomocy swojego loginu i hasła autoryzujemy nasze dane osobowe.

Chwilówka bez przelewania grosza na konto

W chwili obecnej funkcjonują dwa rozwiązania tego typu, czyli Instator i Kontomatik. Za darmo można otrzymać, w zależności od firmy, nawet 3000 złotych.

FirmaSystemPierwsza chwilówkaAplikuj
LendonInstator3000Do wniosku
MoneymanInstator1500x
FerratumInstator2000x
WongaKontomatik1500x
Warunki otrzymania chwilówki bez przelewania grosza

Aby otrzymać chwilówkę bez przelewania grosza trzeba spełniać kilka wymogów formalnych, oraz przejść pozytywnie procedurę pożyczkową.

Lista warunków.

  • Posiadać konto bankowe, co ważne tylko na swoje dane osobowe, ponieważ współwłasność konta dyskwalifikuje uzyskanie pozytywnej weryfikacji przez aplikacje typu Instator i Kontomatik.
  • Posiadać telefon komórkowy z aktywnym numerem.
  • Posiadać ważny dowód osobisty, z którego będą potrzebne takie dane jak nr, seria i PESEL. Fizycznie dowód nie jest potrzebny przy aplikacji o chwilówkę.
  • Posiadać czysty rejestr spisach dłużników, czyli w bazach Biur Informacji Gospodarczej, przeważnie niskie zadłużenie nie stoi jednak na przeszkodzie w uzyskaniu pożyczki w większości firm.
  • Dochód, który co prawda nie jest weryfikowane, jednak jest wymagany na poziomie deklaracji w formularzu na stronie pożyczkodawcy.

12

Firmy z sektora pozabankowego charakteryzują się tym, że nie potrzebują żadnych zaświadczeń o zarobkach w formie papierowej. Wystarczy im tylko dowód osobisty oraz konto bankowe i już mogą zaproponować pożyczkę online. Rozróżniamy dwa typu firm pożyczkowych, pierwsze oferują klasyczne chwilówki online a drugie pożyczki na raty.

Lista firm oferujących pożyczki na dowód bez zaświadczeń o zarobkach

lendonLendON.pl oferuje darmowe chwilówki do kwoty 3000 PLN na 45 dni. Firma sprawdza klientów w spisach dłużników.
Link do wniosku

filarumFilarum, jedna z najbardziej znanych chwilówek nie sprawdza klientów w BIK, oraz nie wymaga zaświadczeń o zarobkach.
Link do wniosku

Wonga to jedna z najbardziej rozpoznawalnych firm z pożyczkami na dowód, która ma w swojej ofercie chwilówki oraz pożyczki na raty.
Link do wniosku

ekspres kasaEkspres Kasa ma w swojej ofercie zarówno pożyczki na raty jak klasyczne chwilówki, nie sprawdza bazy BIK, nie wymaga zaświadczeń.
Link do wniosku

vivusVivus to jeden z pionierów pożyczania przez Internet, lider w swojej dziedzinie, firma która cieszy się dużym zaufaniem klientów.
Link do wniosku

Podstawowe parametry pożyczek na dowód
Nazwa firmyKwota chwilówki za darmoMaksymalna kwota chwilówkiMaksymalny okres kredytowaniaMinimalny wiekMaksymalny wiek
Lendon30006000452170
Filarum10005000302076
Wonga15002000060M1899
Ekspres Kasa20002000301899
Vivus30007500301978
Jak otrzymać chwilówki bez zaświadczeń?

Aby otrzymać chwilówkę online wystarczy tylko wypełnić wniosek na stronie. Decyzję o przyznaniu pożyczki otrzymuje się zazwyczaj po kilkunastu minutach a pieniądze powinny pojawić się na koncie jeszcze tego samego dnia.

Aby otrzymać chwilówkę online wystarczy tylko wypełnić wniosek na stronie. Decyzję o przyznaniu pożyczki otrzymuje się zazwyczaj po kilkunastu minutach a pieniądze powinny pojawić się na koncie jeszcze tego samego dnia.

Poświadczenie dochodu przez klienta

Zadeklarowane zarobki nie muszą zostać udokumentowane żadnym zaświadczeniem o dochodach w formie papierowej czy elektronicznej.

W sytuacji gdy korzystamy z rynku pozabankowego żadne zaświadczenie nie jest wymagane, zazwyczaj pożyczkodawcy wystarczy oświadczenie składane podczas aplikacji przez stronę internetową.
Firmy udzielająca pożyczki na dowód, w sytuacji gdy kwota jest wysoka a okres kredytowania długi, wymagają zazwyczaj wyciągu bankowego.
Wyciąg z banku jest generowany przez klienta w serwisie internetowym banku, podpisany cyfrowo przez bank, a następnie wysyłany do firmy pożyczkowej.

Dwa typy pożyczek na dowód

Na naszym rynku pozabankowym występują dwa typy pożyczek na dowód bez zaświadczeń o zarobkach.

  • Pierwszy typ to klasyczna chwilówka na niską kwotę z okresem kredytowania zazwyczaj do 30 dni.
  • Drugi typ, mniej popularny, to pożyczka na raty, udzielana na kwoty w przedziale od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Ich okres kredytowania wynosi od 3 miesięcy do 3 lat, a spłacane są w ratach miesięcznych.
Bazy i spisy dłużników

Praktycznie każda firma sprawdza klientów w spisach dłużników. Przeważnie są to bazy Biur Informacji Gospodarczej oraz wewnętrzne i branżowe spisy i listy dłużników. Czasami niektóre firmy weryfikują też bankowy BIK, szczególnie gdy klient ubiega się o pożyczkę na raty.

Wymogi formalne

Praktycznie każdy pożyczkodawca wymaga pełnoletność, jednak w praktyce należy ukończyć 20-21 lat. Posiadanie telefonu komórkowego i konta w banku to kolejne wymogi.
Dowód osobisty jest również wymagany, pożyczkodawcy potrzebują z niego danych, takich jak numer i seria oraz PESEL. Fizycznie dokument nie jest potrzebny, można więc powiedzieć, że pożyczka tego typu jest bez dowodu i bez zaświadczeń.

Do kogo skierowana jest pożyczka na dowód bez zaświadczeń o zarobkach?
  • Bezrobotnych, utrzymujących się ze świadczeń socjalnych lub bez świadczeń.
  • Pracujących, które nie mogą udokumentować swoich zarobków.
  • Utrzymujących się z innych źródeł aniżeli praca.
  • Studentów utrzymujących się ze stypendium lub alimentów.
  • Zatrudnionych na umowy cywilnoprawne.

Pożyczka online na okres 60 dni nie jest tak popularna jak chwilówki na 30 dni, ale również ten produkt finansowy znajduje chętnych na rynku pozabankowym.

Lista firm udzielających pożyczek za darmo na 60 dni.

Wonga to jedna z najpopularniejszych firm z chwilówkami online. Ma ona w swojej ofercie również pożyczki na 60 dni.
Link do wniosku

szybka gotówkaSzybka Gotówka to oferta pożyczek na 60 dni dla osób, które ukończyły 18 lat. Firma sprawdza w bazach Biur Informacji Gospodarczej.
Link do wniosku

Credit Star udziała pożyczek na dwa lub trzy miesiące. Firma wymaga dochodu i dodatkowo sprawdza bazy dłużników.
Link do wniosku

Jak spłacić pożyczkę na 60 dni?

Pożyczkę online na 60 dni można spłacić na dwa różne sposoby. W jaki konkretnie sposób ma zostać spłacone zadłużenie zależy od firmy, ale ogólnie można zwrócić:

  • całą kwotę w jednej racie po upływie dwóch miesięcy,
  • w dwóch równych ratach miesięcznych.

Wybierając więc firmę wybieramy również sposób spłaty, jest to dość istotne dla osób, które chcą oddać pieniądze później.

Dlaczego chwilówki są za darmo?

Darmowa chwilówka to pewien rodzaj promocji, firma pożyczkowa stara się zdobyć klienta oferując mu produkt za darmo, licząc na to, że koszty odbije sobie z kolejnych pożyczek lub przedłużenia. Taki model funkcjonuje na naszym rynku praktycznie od początku istnienia sektora pozabankowego sprzedającego swoje produkty w Internecie.

Szanse na otrzymania chwilówki na 60 dni.

Szanse na otrzymania chwilówki, czyli procentowy stosunek złożonych wniosków do wniosków zaakceptowanych to przyznawalność.
Zależy ona od kilku czynników, takich jak kwota pożyczki, inne zadłużenie odnotowane w bazach i spisach dłużników oraz dochodu osoby ubiegającej się o chwilówkę.
W ostatnich kilku latach spada odsetek akceptowanych wniosków. W okresie od 2015 do 2017 roku obniżył się on o 5 p.p. do poziomu 42 procent. Tak wynika z danych zgromadzonych i udostępnionych przez firmy zrzeszone w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP).

Możliwość szybkiego pożyczenia pieniędzy przez Internet to siła napędowa rynku pozabankowego. Firmy zrzeszone w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych chwalą się, że współczynnik przyznawalności takich pożyczek wynosi ponad 40%.

Lista pożyczek na raty bez zaświadczeń

Obecnie większość firm nie wymaga zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy. W odróżnieniu od kredytu bankowego, cała procedura jest szybka, odbywa się automatycznie i nie jest w nią zaangażowana żadna osoba trzecia.

Hapi Pożyczki to należąca do Providenta firma oferująca pożyczki. Sprawdza ona bankowy BIK, ale za to pożyczy bez zaświadczeń od 18 lat.
Link do wniosku

Wonga czyli jedna z najbardziej znanych firm pożyczkowych, oferuje zarówno chwilówki przez Internet jak i pożyczki bez zaświadczeń na raty.
Link do wniosku

SuperGrosz, mniej znana firma, której działania skupiają się na Internecie, przez który pożyczy do 15000 zł bez zaświadczeń o zarobkach.
Link do wniosku

ekspres kasaEkspres Kasa udziela zarówno pożyczek na raty jak i tradycyjnych chwilówek przez Internet. W tej firmie można dostać bez BIK nawet 2000 PLN.
Link do wniosku

Zaplo to pożyczkodawca który udzieli pożyczki na dowód w kwocie do 10000 złotych, na okres do 3 lat. Firma sprawdza BIK i wymaga dochodu.
Link do wniosku

Analiza ofert firm

Zestawienie podstawowych parametrów poszczególnych pożyczkodawców, z wyszczególnieniem minimalnego wieku oraz maksymalnej i minimalnej kwoty kredytowania a także okresu na jaki można zaciągnąć pożyczkę.

FirmaMinimalna kwotaMaksymalna kwotaMinimalna liczba ratMaksymalna liczba ratMinimalny wiek
Hapi pożyczki8001500033618
Wonga502000016018
SuperGrosz10001500044821
Ekspres Kasa10001000062418
Zaplo10001000033621

szybka pożyczka przez internet bez zaświadczeń na raty

Jakie warunki należy spełnić aby otrzymać pożyczkę na raty bez zaświadczeń?

Podstawowym wymogiem jest pełnoletność, należy mieć ukończone 18 lat i posiadać dowód osobisty. Do tego niezbędne jest konto bankowe oraz telefon komórkowy z aktywnym numerem.

Poświadczenie dochodu

W sytuacji chwilówek zaświadczenie nie jest potrzebne, pożyczkodawca zadowoli się oświadczeniem składanym podczas aplikacji.
Pożyczki na raty wymagają poświadczenia zazwyczaj w postaci wyciągu bankowego.

Weryfikacja baz BIK

Większość firm z pożyczkami przez Internet ma pośredni lub bezpośredni dostęp do informacji zgromadzonych bazach bankowego Biura Informacji Kredytowej.
Dodatkowo niektórzy z pożyczkodawców mogą przekazywać dane o udzielonych pożyczkach do BIK, co może mieć negatywny wpływ na decyzję kredytową w sytuacji ubiegania się o kredyt w banku komercyjnym.
Dla samych firm udzielających pożyczki przez internet na raty bez zaświadczeń istotniejsze od BIK są rejestry BIG. Brak większych długów i opóźnień zarejestrowanych w systemach Biur Informacji Gospodarczej jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na odrzucenie lub zaakceptowanie wniosku.

3

Szanse na otrzymanie chwilówki zależą od wielu czynników, jednak ogólnie można powiedzieć, że szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku wynoszą od 40 do 60 procent w zależności od firmy.

Przyznawalność jest definiowana jako stosunek liczby złożonych winsoków o przyznanie chwilówki do liczby akceptacji tych wniosków.

Firmy największa przyznawalność

credit.plCredit.pl to oferta skierowana dla osób od 21 do 65 lat, pożyczkodawca oferuje ciekawe pożyczki, cechujące się niskimi kosztami.
Link do wniosku

vivusVivus, jeden z weteranów rynku pozabankowego  może udzielić chwilówki za darmo do kwoty 3000 złotych na okres do 30 dni.
Link do wniosku

szybka gotówkaSzybkaGotówka pożyczy 6000 złotych za darmo na okres do 60 dni, jest to obecnie najlepsza oferta na rynku pozabankowym.
Link do wniosku >>>

Współczynnik odrzuceń wniosków o chwilówkę online wynosi około 50%, firmy z powyższej listy cechują się współczynnikiem odrzuceń na poziomie kilkunastu procent.

Czynniki wpływające na prznawalność chwilówki online

Na wstępie warto zaznaczyć, że nawet czysty rejestr w bazach BIG nie gwarantuje pozytywnego rozpatrzenia wniosku. Na to czy pożyczkodawca przyzna chwilówkę wpływa jeden czynnik, czy na niej zarobi. Aby te warunki zostały spełnione firma pożyczkowa musi mieć pewność, że pieniądze zostaną zwrócone, kwota i warunki pożyczki będą odpowiednie, a klient będzie pożyczać dalej w tej samej firmie.

Co wpływa na odrzucenie wniosku o pożyczkę?

Zbyt niska kwota pożyczki - teoretycznie w niektórych firmach można otrzymać nawet 100 złotych, jednak aplikując o taką kwotę na 30 dni na pewno zostaniemy odprawieni z kwitkiem. Pożyczkodawcom nie opłaca się udzielić pożyczek na takich warunkach i automatycznie odrzucają wniosek, nawet jeśli nie mają zastrzeżeń do sytuacji finansowej czy obecności w bazach dłużników.

Inne zadłużenie, w szczególności obecność w bazach BIG lub innych wewnętrznych bazach dłużników firm pożyczkowych jak getScore.

Brak dochodu lub za niski dochód może być pewną przeszkodą, jeśli podczas rozmowy telefonicznej konsultant uzna że nie dysponujemy odpowiednim dochodem.

2

Otrzymanie chwilówki po skończeniu pełnoletności jest stosunkowo proste - obecnie kilka firm udziela chwilówek na dowód od 18 lat i nie wymaga przy tym żadnego zaświadczenia o zarobkach.

Lista firm z pożyczkami od 18 lat
FirmaTypKwota za darmoMaksymalny okresAplikuj
Hapi pożyczkiPożyczka na ratybrak36 miesięcyLink do wniosku
Ekspres KasaChwilówka za darmo200030 dniLink do wniosku
Szybka GotówkaChwilówka za darmo600065 dniLink do wniosku
ProvidentPożyczka na ratybrak36 miesięcyLink do wniosku
RapidaPożyczka na ratybrak48 miesięcyLink do wniosku

Lista firm obejmuje zarówno klasyczne chwilówki, które należy spłacić po okresie miesiąca, jak i pożyczki na raty. Warto zaznaczyć, że większość chwilówek jest za darmo w przypadku nowego klienta.

Podstawowe wymagania

Udzielenie pożyczki bez żadnych zaświadczeń wcale nie oznacza, że osoba ubiegająca się o chwilówkę nie musi spełniać określonych kryteriów.

  • Najważniejszym z nich jest pełnoletność, ukończenie 18 lat i posiadanie dowodu osobistego.
  • Posiadanie konta bankowego z którego potwierdzimy tożsamość oraz na które przyjdzie przelew z chwilówką.
  • Telefon komórkowy z aktywnym numerem oraz adres do korespondencji to kolejne wymagania formalne.
Procedura ubiegania się o pożyczkę

Pierwszym krokiem, jaki należy dokonać starając się o chwilówkę, polega na wejściu na stronę internetową firmy i niewypełnienie formularza aplikacyjnego.
Formularz nie jest skomplikowany, oprócz podstawowych danych, jak imię i nazwisko, adres, dane z dowodu, trzeba też wypełnić pola z zadeklarowanym dochodem oraz wydatkami.

Zadeklarowany dochód nie musi być udokumentowany zaświadczeniem o zarobkach. Wystarczy samo oświadczenie na stronie z aplikacją o pożyczkę.

Następnie należy wykonać przelew weryfikacyjny z konta. Zazwyczaj na kwotę jednego grosza. Dane z przelewu, czyli imię i nazwisko oraz potwierdzenie umowy w tytule przelewu są elementem uwiarygadniającym przyszłego pożyczkobiorcę.

Po dokonaniu przelewu można otrzymać telefon z prośbą o potwierdzenie danych. Następnie otrzymujemy SMSa z decyzją kredytową wraz z ewentualnym przelewem.

Poświadczenie dochodu

Firmy działające przez Internet nie wymagają zaświadczeń o zarobkach w formie papierowej, znanej chociażby z tego co wymagają banki podczas ubiegania się o kredyt.
Pożyczkodawcy pozabankowi zadowolą się oświadczeniem o zarobkach, składanym podczas procesu aplikacji. Zazwyczaj nie jest wysmagane żadne dodatkowe działanie, jednak w przypadku wątpliwości aplikujący może zostać poproszony o wyciąg z rachunku bankowego, wygenerowanego bezpośrednio banku i w formie elektronicznej.