Przeskocz do treści

Chwilówka na raty jest produktem mniej popularnym niż tradycyjna chwilówka spłacana w jednej racie, zazwyczaj po kilkudziesięciu dniach.

W chwili obecnej na rynku działa kilku pożyczkodawców godnych polecenia, ich ofertę przedstawiono poniżej.

Porównanie firm oferujących chwilówki na raty, zestawienie pod względem kosztów. W tabeli przedstawiono koszty przykładowej pożyczki ratalnej w kwocie 5000 złotych na okres 24 miesięcy.

Nazwa firmy pożyczkowej Rata miesięczna RRSO (%) Łączny koszt w PLN
aasa 361 78 3647
Ekspres Kasa 398 103 4560
efino 404 105 4703
Hapi pożyczki 407 106 4773
Zaplo 408 107 4787
SuperGrosz 408 107 4791

Zestawienie na podstawie stron pożyczkodawców, kwoty zaokrąglone do pełnych złotówek.

Jak widać, oferty poszczególnych firm nie różną się znacznie, na prowadzenie wybija się AASA, która ma jednak troszeczkę większe wymagania niż konkurencja.

Wszystko wskazuje na to, że brytyjska firma pożyczkowa Wonga.com ogłosi niebawem upadłość. Dotyczy to brytyjskiej centrali, bo polski odział tej popularnej firma z chwilówkami notuje wzrost przychodów.

W 2017 zanotowano 108,6 mln złotych przychodu w 2016 Wonga miała 81,5 mln złotych przychodu a w 2015 kwota ta wynosiła 53,5 mln złotych.

Problemy największej brytyjskiej firmy z chwilówkami zaczęły się w 2014 roku, Wonga.com została wtedy ukarana za nieuczciwe praktyki. Następnie problemy nawarstwiały się a kulminacyjnym momentem była zmiana prawa w UK, która w praktyce wyeliminowała rolowanie chwilówek.

Bankructwo Wonga.com jest jednak mało prawdopodobne firma będzie starała się odzyskać płynność np. poprzez cięcie kosztów czy sprzedanie aktywów. Jednym z takich aktywów jest jej polski oddział.

więcej...

Na polskim rynku działa kilkadziesiąt firm z sektora pozabankowego, jednak liczących się dużych podmiotów jest tylko kilku.
Oprócz pioniera rynku pozabankowego, czyli Providenta, liczącymi graczami się jeszcze firmy z pożyczkami online. Co ciekawe, wszystkie z dużych firm z chwilówkami bazuje na zagranicznym kapitale.

Zestawienie podstawowych danych finansowych największych firm pożyczkowych za rok 2017.
Firma Przychody w mln PLN Zysk netto w mln PLN Podatek dochodowy w mln PLN Aktywa w mln PLN
Provident 1313 28,7 182 (*) 3055
Vivus 344,6 95,2 34,38 317,6
Hapi Pożyczki 139,4 10,9 5,3 202,8
Wonga 108,6 12,2 6,3 124

(*) za rok 2017 Provident wpłacił 90 mln zł CIT.

Opracowano na podstawie https://ekrs.ms.gov.pl/rdf/pd/search_df

 

Vivus Finance Sp. z o.o. właściciel znanej firmy pożyczkowej Vivus zakończył rok 2017 z pokaźnym zyskiem. Firma wypracowała 344,608 mln zł przychodów. Zysk tej jednaj z najpopularniejszych firm z chwilówkami online wyniósł 95,240 mln złotych. Warto zaznaczyć, że Vivus Finance nie miga się od płacenia podatków, w zeszłym roku zapłaciła 34,376 mln podatku dochodowego.

To więcej niż na przykład taki Nest Bank S.A (4,674 mln zł), który miał w zeszły roku 45,782 mln zł zysku brutto i którego skala działalności jest porównywalna do Vivusa.

Vivus Finance Sp. z o.o. ma 317,637 mln złotych aktywów. Lider rynku pozabankowego, Provident jest o rzad wielkości przed Vivusem, posiada on aż 3054,963 mln zł aktywów.

Na początku warto zadać sobie proste pytanie czy taki produkt finansowy jak pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń jest w ogóle możliwa do zaoferowania przez legalnie działającą firmę.

Prawo nakłada nawet na sektor pozabankowy badanie wypłacalności klientów. Ma to na celu zabezpieczenie klientów przez wpadnięciem w pętlę zadłużenia.
Podstawowym narzędziem badania wypłacalności jest weryfikacja w spisach dłużników, popularnych Biurach Informacji Kredytowej, takich jak KRD, Erif czy InfoMonitor.

Czytaj dalej... "Pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń"

Warto na wstępie zauważyć, że firmy z chwilówkami niechętnie podchodzą do propozycji rozłożenie chwilówek na raty. Wiąże się to z tym, że na takiej operacji zarobią mniej niż na przykład przedłużeniu. Należy jednak zaznaczyć, że liczba przedłużeń została ograniczona przez ustawę anty-lichwiarską i w praktyce nie da się dokonać więcej niż jednego przedłużenia.
Firmom z klasycznymi chwilówkami nie opłaca się proponować rat jeszcze z innego względu - musiałby one w tej sytuacji przeprowadzić weryfikację zdolności kredytowej, która mimo że pobieżna to i tak wymagałaby sprawdzenia udokumentowanego dochodu. Z racji na specyficzny charakter rynku pozabankowego, taka procedura jest dość uciążliwa i naraża pożyczkodawcę na dodatkowe koszty, i to bez dużych szans na sukces.
Istnieją jednak pożyczkodawcy, którzy rozkładają chwilówki na raty, w sytuacji gdy nie ma możliwości kolejnego przedłużenia, jednak w tym wypadku należy samodzielnie przekonać firmę pożyczkową.

Istnieje też inny sposób na rozłożenie chwilówki na raty, a chodzi tutaj o pożyczki konsolidacyjne. Cały mechanizm polega na tym, że kilka chwilówek możemy połączyć w jedną, spłacaną potem ratalnie w dłuższym okresie czasu. Typową pożyczkę na spłacenie chwilówek, zaciągniętych w innych firmach pożyczkowych, oferuje jedynie Provident. Dedykowana pożyczka konsolidacyjna kosztuje tyle samo co zwykła pożyczka w Provident. Konsolidacja chwilówki w Provident cechuje się też prostą procedurą, wystarczy przedstawić dowód osobisty i umowy potwierdzające zadłużenie w firmach z chwilówkami.

Co grozi za niespłacenie chwilówki?

Gdy nie jesteśmy w stanie uregulować należności, wówczas grożą nam:

  • naliczenie karnych odsetek;
  • wysyłanie płatnych monitów;
  • wpisanie do bazy dłużników, w szczególności do KRD, BIG;
  • przekazanie wierzytelności do firm windykacyjnych;
  • postępowanie sądowe, oraz egzekucja komornicza.

Firma pożyczkowa Vivus oferuje bon w kwocie 300 zł do wykorzystania na wykupienie wycieczki. Promocja jest organizowana we współpracy z serwisem internetowym Fly.pl, który specjalizuje się w sprzedaży wczasów przez Internet.
Bony będą dostępne do 30 czerwca ale warto zaznaczyć, że obowiązują one na wczasy, których ceny zaczynają się od 3000 zł, co oznacza, że można zaoszczędzicie nawet 10 procent ceny wczasów.
Bon jest ważny jest do końca 2018 roku.

Vivus to jedna z najpopularniejszy firm pożyczkowych. Aby otrzymać tam darmową chwilówkę należy mieć skończone 19 lat oraz pozytywnie przejść procedurę weryfikacji, która miedzy innymi obejmuje sprawdzenie w bazach dłużników. Nowy klient może tam maksymalnie pożyczyć do 3000 złotych.

Wybierając firmę z pożyczką pozabankową warto zwrócić też uwagę na inny czynnik wpływający na koszty. Chodzi tu głównie o koszt drugiej chwilówki, która w praktyce jest równa kosztowi przedłużenia. To właśnie na tej opłacie zarabiają firmy, które oferują promocje pierwsza chwilówka za darmo.

Poniżej prezentujemy listę najpopularniejszych firm pożyczkowych, w których zestawiono średni koszt drugiej chwilówki na 30 dni.

  • Vivus nalicza koszty w wysokości około 11 procent. Nie jest to wysoka stawka, firma oferuje najtańsze koszty.
  • Lendon jest o wiele droższy, druga chwilówka kosztuje średnio 28 procent.
  • Filarum jest nieco tańszy, druga chwilówka kosztuje średnio 27 procent.
  • Pożyczkomat kosztuje 27 procent, czyli prawie tyle samo co konkurencja.

Jak wiec widać na powyższym zestawieniu, przeciętny koszt drugiej chwilówki to dwadzieścia kilka procent. Nie może on być wyższy ponieważ takie limity określa ustawa anty-lichwiarska.

Rząd szykuje zmianę w prawie związanym z przedawnieniem długu. Jedną z zasadniczych nowości będzie to, że sąd sam będzie badał, czy dług nie jest przedawniony. Obecnie przedawnienie można było przeprowadzić tylko na wniosek dłużnika.

Dodatkową korzyścią dla konsumentów będzie skrócenie okresu przedawnienia roszczeń z 10 lat do 6 lat, ma to w zamyśle ustawodawców utrudnić ściąganie zapomnianych niedopłat czy innych drobnych kwot, które po latach mogą urosnąć do niebotycznych rozmiarów.

Warto tutaj przypomnieć, że roszczenia z działalności gospodarczej, a więc na przykład chwilówek online, termin przedawnienia wynosi 3 lat. Skrócenie terminu przedawnienia z 10 do 6 lat nie będzie mieć wpływu na roszczenia finansowe przedsiębiorców wobec konsumentów.
Natomiast niewątpliwą korzyścią dla konsumentów jest obowiązek badania przez sąd terminu przedawnienia.

Osoby bezrobotne, które nie posiadają nawet nieudokumentowanego źródła dochodu, oraz widnieją w bazach BIG, nie mają szanse na pożyczkę nawet w instytucjach pozabankowych.
Żadna legalnie działająca firma z chwilówkami nie będzie ryzykować pieniędzy dla niewypłacalnego klienta.
Wprawdzie większość firm z chwilówkami online nie wymaga udokumentowanego dochodu, jednak w sytuacji gdy aplikujący znajduje się w rejestrach dłużników, dochód może pomóc w otrzymaniu chwilówki. I nie chodzi tutaj o dochód udokumentowany zaświadczeniem o zarobkach, ale wpływami na konto bankowe.

Należ jednak dodać, że dla osób bezrobotnych oraz zadłużonych chwilówki są szkodliwe. Takie pożyczki nie pomagają wyjść z zadłużenia, doprowadzają do wpadnięcia w spiralę zadłużenia.