Wybierając firmę z sektora pozabankowego warto przyjrzeć się kilku czynnikom determinującym jakość produktu jakim jest chwilówka online. Oczywiście oprócz kosztów należy też zwrócić uwagę na inne czynniki determinujące pozakosztowe czynniki, w szczególności okres kredytowania oraz możliwość przedłużenia.

Osoby zainteresowane dłuższym okresem kredytowania powinny zwrócić uwagę na produkty ratalne, których czas spłaty jest dłuższy niż klasycznych chwilówek online.

Najlepszym rozwiązaniem, które zasugeruje optymalny wybór oferty, jest ranking chwilówek. Dobry ranking zawiera nie tylko koszt, ze szczególnym uwzględnieniem promocji pierwsza chwilówka za darmo, ale również wszystkie inne dodatkowe opłaty oraz czynniki poza-kosztowe, z których najważniejszy to przystawalność.

Właśnie dlatego przed wyborem należy przeanalizować i porównać wszystkie możliwości, aby nie przepłacić za pożyczkę.

Firmy z chwilówkami online mają własną bazę, w której również sprawdzają osoby ubiegające się o pożyczki.

Funkcjonująca już od ponad roku baza Credit Check ma chronić firmy przed oszustami, a pożyczkobiorców przed wpadnięciem w pułapkę zadłużenia. W Credit Check można zweryfikować zadłużenie pożyczkobiorcy w innych firmach.

Rejestr zbiera też takie informacje o klientach jak:

  • pełna historię kredytowa, zarówno pozytywną jak i negatywną,
  • informacje o złożonych wnioskach, zarówno zaakceptowanych i odrzuconych.

Jak chwali się firma:

Z poziomu systemu dostępna jest informacja o ponad 2,5 mln pożyczkobiorców z ich pełną historią kredytową sięgającą do 3 lat wstecz. (...) źródło danych z informacją o ponad 85% klientów.

Jedną z najciekawszych funkcji Credit Check jest moduł antyfraudowy. Mechanizm ten bieżąco weryfikuje wnioski i ocenia prawdopodobieństwo wyłudzenia chwilówki. Dzieje się to między innymi na podstawie liczby powtórzeń danych zawartych w wysłanych wnioskach w określonych przedziałach czasu.

Polacy coraz więcej pożyczają poza sektorem bankowym, w którym pieniądze można dostać szybko i bez zbędnych formalności. Widać to szczególnie w sytuacji pożyczek o znacznie mniejszych kwotach.
Do października 2017 roku banki udzieliły o 13 procent mniej pożyczek do wysokości 1 tysiąca złotych, w porównaniu okresu styczeń-październik 2016 roku.
Udział rynkowy w pożyczkach nisko-kwotowych rozkłada się równomiernie między sektorem bankami a pozabankowymi. Przy kredytach do 4 tys. zł udział firm pozabankowych wynosi już ponad 25 procent i wciąż rośnie.
W 2016 roku wartość pożyczek udzielonych przez sektor pozabankowy wyniosła 5,2 mld zł.

Wbrew pozorom rynek pozabankowy nie jest oblegany przez klientów, którzy mają problemy z otrzymaniem kredytu w banku. Ubiegający się o chwilówkę, mają zazwyczaj co najmniej jedno bankowe zobowiązanie, a Biuro Informacji Kredytowej oszacowało, że 73 procent z nich nie ma opóźnień w spłatacie zobowiązań wobec banków.

Wpadnięcie w spiralę zadłużenia to niebezpieczeństwo, które może spotkać każdego kto jest klientem firm pożyczkowych.
Jednym z wyjść z takiej sytuacji jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej, prawo obowiązujące w Polsce daje taką możliwość. Upadłość daje możliwość redukcji lub umorzenia zobowiązań osoby fizycznej, która nie nie prowadzi działalności gospodarczej.

Teoretycznie upadłość może ogłosić każda osoba fizyczna, która zaciągnęła chwilówki, ale sąd zazwyczaj oddala wniosek w sytuacji gdy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa.

Sąd będzie bardzo dokładnie badać dlaczego dłużnik brał nowe chwilówki, dlaczego nie spłacał starych długów. Wszystko zależy od konkretnych okoliczności, w praktyce więc upadłość jest procesem pracochłonnym a wynik postępowania sądowego zazwyczaj niepewny.

Aby otrzymać chwilówkę w firmie pożyczkowej działającej w Polsce trzeba spełniać kilka warunków. Są to między innymi:

  • czysty rejestr dłużników,
  • posiadanie obywatelstwa Polski,
  • posiadanie aktywnego numeru telefonu komórkowego,
  • posiadanie rachunek bankowego w polskim banku,
  • posiadanie odpowiedniego wieku.

Zazwyczaj do listy dołączone jest też wymaganie dochodu. W przypadku klasycznych chwilówek nie jest to jednak norma, tak jak w przypadku pożyczek na raty. Pożyczkodawca nie ma w zwyczaju sprawdzania zaświadczeń o dochodach czy dzwonienia do pracodawcy. Weryfikacja dochodu odbywa się zazwyczaj po przekazaniu wyciągu z konta przez aplikującego o chwilówkę. Wile banków umożliwia wysłanie podpisanego cyfrowo zestawienia. Pożyczkodawcy w takim wypadku wszystko jedno czy dochód był otrzymany  z zagranicy czy z kraju.

Okres świąteczny to czas wzmożonego zadłużania się konsumentów, których kuszą nie tylko zakupu na raty, ale również pożyczki, kredyty i chwilówki.
Warto przypomnieć że jeśli chodzi o rynek pozabankowy, to prawie wszystkie firmy udzielają chwilówki bez BIK, czyli bez sprawdzania w bazach Biura Informacji Kredytowej, które jest skierowane bardziej na banki, które muszą obliczyć zdolność kredytową.
Jak co roku największe firmy z chwilówkami online przygotowały atrakcyjne oferty. Na pierwsze misce jak zawsze wyskakuje Vivus, które dość intensywnie promuje się w mediach. Na święta firma przygotowała chwilówkę za darmo w kwocie 3000 zł.
Pozostali pożyczkodawcy nie są już aż tak aktywni w związku ze zbliżającymi się świętami. Ale warto zaznaczyć, że cała akcja marketingowa właśnie się rozkręca i za kilkanaście dni powinniśmy być świadkami wysypu reklam z chwilówkami na święta, również tych bez sprawdzania w bazach BIK.

Chwilówki zazwyczaj przedawniają się po 3 latach. Jednak mimo upływu tego czasu windykatorzy czasem podejmują próby odzyskania długu.
W takich okolicznościach windykator może jeszcze wnieść sprawę powołując się na nadużycie prawa podmiotowego oraz sprzeczności z zasadami współżycia społecznego.
Kodeks cywilny daje takie możliwości, w szczególności artykuł 5, który daje pewne pole do interpretacji.
Jednak według wyroku Sądu Najwyższego z dnia 7 czerwca 2000 roku, powołanie się na te przepisy może być podniesione tylko wtedy gdy wierzyciel udowodni, że zwłoka w dochodzeniu roszczenia była spowodowana wyjątkowymi okolicznościami. Chodzi tu głównie o czynniki typu choroba, klęska żywiołowa czy inne zdarzenie losowe.
Jeśli sąd stwierdzi, że okoliczności nie były wyjątkowe, to oddala sprawę lub pozbawia tytułu wykonawczego w postaci nakazu zapłaty.

Największa pozabankowa firma pożyczkowa działająca na naszym rynku wprowadziła nową ofertę, która nazywa się "pożyczka
wynajmowana". Sama nazwa nowego produktu Providenta może nic nie mówi, ale po przyglądnięciu się szczegółom widać, że jest to oferta skierowana dla klientów zainteresowanych chwilówkami online.

Pożyczka wynajmowana to nic innego jak chwilówka na 5 miesięcy, z tą różnicą że koszty spłaca się miesięcznie, a kapitał oddaje się po 5 miesiącach. Tym sposobem można pożyczyć na przykład 1000 złotych, płacąc 50 złotych kosztów miesięcznie, a samą pożyczoną kwotę zwrócić po 5 miesiącach.

Provident może pożyczyć kwoty od 500 do 4000 zł, więc pod tym względem oferta jest zbliżona do tej, którą oferują klasyczne firmy z chwilówkami online.

Na razie jest to produkt pilotażowy, dlatego okres kredytowania jest równy i wynosi 5 miesięcy. Być może Provident będzie wprowadzać wybór okresu kredytowania.

Jeśli mówimy o pożyczkach dostarczanych do domu, bezpośredni do klienta, to pierwszym skojarzeniem będzie na pewno firma Provident. Jest ona niekwestionowanym liderem na rynku pozabankowym. Pożyczki domowe są udzielane też przez firmę KREDYTY-chwilówki, która już od kilku dobrych lat próbuje konkurować z Providentem.

Oprócz tego na rynku działa też wiele małych firm, których liczba raczej będzie się zmniejszać w związku z nowymi ograniczeniami, które nałożył ustawodawca na tego typu instytucje. Wymóg odpowiedniego kapitału w znacznym stopniu ograniczył działalność takich pożyczkodawców.

Warto jeszcze dodać ogólne tendencje związane z przenoszeniem działalności  do Internetu, to da się zauważyć spadek liczby firm działających w tradycyjny sposób.
Wiąże się to zarówno z dążeniem przedsiębiorców do obniżania cen, jak i zmianami w prawie, które ułatwiają taką działalność, a także ogólnymi tendencjami w społeczeństwie.

Zrozumiał to też Provident, który promuje teraz markę Hapi Pożyczki, która ma zapewnić tej firmie utrzymanie pozycji lidera na rynku pożyczek na raty.

Hapi pożyczki, działają już na rynku od kilku lat, firma jest uważana za solidną markę, a pożyczkobiorcy cenią sobie ciekawą ofertę, jasne warunki współpracy, a także prostą procedurą przyznawania pożyczki.

I to właśnie o wiele szybsza procedura, oraz brak wizyty konsultanta zalicza się do przewag pożyczek internetowych nad domowymi.
Do tego pożyczki przez internet rozliczane są w okresie miesięcznym, a nie tygodniowym jak ma to miejsce w przypadku pożyczki domowej.

Wyłudzenia chwilówek na podstawie ukradzionych danych osobowych stały się w ostatnim czasie prawdziwą plagą. W praktyce przestępcom potrzeba tylko imienia nazwiska i numeru PESEL aby wyłudzić pożyczkę w instytucji pozabankowej. Co ciekawe ani adres ani numer i seria dowodu osobistego nie muszą się zgadzać, aby firma pozytywnie rozpatrzyła wniosek, w sytuacji gdy przestępcy uda się założyć konto bankowe na dane ofiary.

Ale nawet jeśli przestępca nie założy konta, to również w sprzyjających dla niego okolicznościach może dokonać przestępstwa.

Jak podaje Fakt.pl.

Małgorzata S. z Lublina to wyjątkowo bezczelna oszustka. Pracując na poczcie zaciągała pożyczki na poczet swoich klientów i żyła jak królowa. Przez zaledwie rok wyłudziła 300 tysięcy złotych, a próbowała wyłudzić jeszcze... 600!

Oczywiście wina takiego stanu rzeczy leży też po części na państwie, które nie potrafi zabezpieczyć danych swoich obywateli. Nie może być tak, że znajomość przez przestępcę, kilku liter i cyferek wystarczy aby zniszczyć komuś życie.