Przeskocz do treści

Praktycznie każda firma oferująca chwilówki udziela je bez udokumentowanych dochodów, zadowalając się oświadczeniem o osiąganych dochodach oraz wydatkach. Jednak są wyjątki od tej reguły.

Udokumentowanie dochodu

Pożyczki przez Internet wyróżniają się prostotą i szybką procedurą, i z założenia nie wymagają dodatkowych procedur. Dlatego wszędzie gdzie to tylko możliwe rezygnuje się z dodatkowych formalności, jak przesyłanie zaświadczeń.

Dokumentem poświadczającym dochód jest zaświadczenie od pracodawcy. Jest ono wymagane w sytuacji gdy staramy się o kredyt w banku, ale niekoniecznie musi się przydać w sytuacji gdy chcemy otrzymać chwilówkę.

Innym sposobem na uwiarygodnienie naszej sytuacji finansowej będzie przesłanie wyciągu z konta bankowego do pożyczkodawcy. Podpisany elektronicznie wyciąg bankowy z historią wpłat to dobry dokument poświadczający dochód.

W przypadku pożyczki na raty na wyższą kwotę poświadczenie dochodu będzie jednak potrzebne, pożyczkodawca w takim przypadku chce mieć pewność, że pożyczkobiorca posiada dochód dzięki któremu spłaci raty.

Typy chwilówek

Na naszym rynku pozabankowym występują dwa typy pożyczek, w których nie jest wymagany udokumentowany dochód.

  • Pożyczki na raty, udzielane na okres od 3 miesięcy do 3 lat, spłacane w ratach miesięcznych. Kwoty na jakie mogą liczyć klienci to od kilku do kilkunastu tysięcy złotych.
  • Chwilówki, udzielane na maksimum 30 dni i spłacane w jednej racie. Przeciętna kwota chwilówki to od kilkuset złotych do 2-3 tysięcy złotych.

W tym drugim przypadku można starć się o chwilówki za darmo, nowy klient dostanie w ramach promocji całą kwotę bez żadnych dodatkowych kosztów.

Kto może otrzymać chwilówki

Aby otrzymać chwilówkę należy spełnić kilka wymogów formalnych.

  • Mieć ukończone 18 lat, chociaż większość firm wymaga skończonych 20-21 lat.
  • Posiadać konto bankowe na własne imię i nazwisko.
  • Posiadać aktywny numer telefonu komórkowego.
  • Posiadać dowód osobisty, nr i serię dowodu oraz PESEL.

Sektor firm z chwilówkami jest kojarzony ze stereotypami, według których każdy klient takiej instytucji to uzależniona od nałogów osoba bezrobotna, natomiast pożyczkodawcy to w zasadzie mafia.

Jednak rzeczywistość jest trochę inna, klientami firm z sektora pozabankowego są zazwyczaj młode osoby, posiadające stabilne dochody, a równocześnie są klientami banków.

Jak podaje Biuro Informacji Kredytowej, prawie 80 procent klientów firm pozabankowych spłaca jednocześnie kredyt w banku, z tego 60 procent nie ma z tego tytułu żadnych opóźnień.

Dlaczego więc ludzie biorą chwilówki online?

Ludzie są zainteresowania chwilówkami ponieważ mogą łatwo zaspokoić swoje potrzeby finansowo, procedura przyznawania tego typu pożyczki jest szybka i prosta, a firmy pozabankowe kuszą ofertami typu pierwsza chwilówka za darmo, lub naliczają minimalne koszty dla nowych klientów.

  • Rynek pozabankowych został rozkręcony przy pomocy dwóch czynników, intensywnej reklamy oraz promocyjnych ofert dla nowych klientów. Obecnie każdy nowy klient w konkretnej firmie może liczyć na pożyczkę za darmo. Pożyczkodawców z takimi promocjami jest kilkudziesięciu, dlatego zainteresowanie taką formą pożyczania stale rośnie.
  • Szybkość to jeden z najpoważniejszych argumentów rynku pozabankowego. Żaden bank nie jest w stanie, ze względów proceduralnych, przelać pieniędzy na konto, w sytuacji pozytywnej weryfikacji, po kilkunastu minutach od aplikacji.
  • Wygoda i prostota to kolejny argument przemawiający za popularnością tego typu produktów finansowych. Aby otrzymać chwilówkę należy wypełnić prosty formularz online, wykonać przelew weryfikacyjny, a pieniądze po kilkunastu minutach pojawią się na koncie bankowym.

Kto może dostać chwilówkę?

Teoretycznie o chwilówkę mogą starać się wszystkie pełnoletnie osoby z polskim obywatelstwem, zazwyczaj firmy ustalają minimalny wiek na 20-21 lat.
Wymogi formalne, jakie stawiają pożyczkodawcy to posiadanie konta bankowego, telefonu komórkowego oraz dowodu osobistego.
Konto bankowe potrzebne jest do wykonania przelewu weryfikacyjnego, natomiast z dowodu osobistego wymagane są takie dane jak numer seria i pesel.

Firmy z chwilówkami chcą też, aby osoba aplikująca zadeklarowała jakie ma zarobki i wydatki. Każdy potencjalny klient jest też weryfikowany w bazach dłużników, czyli popularnych Biurach Informacji Gospodarczej takich jak KRD.

 

Umowa chwilówki to dokument, który powinien przeanalizować każdy ubiegający się o pożyczkę przez Internet. Szanująca się firma powinna też umieścić ramową umowę chwilówki na swojej stronie internetowej, tak aby każdy zainteresowany mógł ją przeanalizować jeszcze przed wypełnieniem wniosku o chwilówkę online.

Na co zwrócić uwagę?

Wymogi formalne, takie jak informacje o odstąpieniu od umowy na odległość, są zawarte praktycznie w każdej umowie znaczącej firmy.
W każdej umowie znajdziemy też wymagany dotyczące wymaganego wieku potencjalnego klienta, czy też adres firmy.

Ale na co jeszcze zwrócić uwagę

Powyższe zestawianie to nie wszystko, warto jeszcze przeanalizować umowę skupiając szczególną uwagę na czynniki z listy poniżej.

  • Lista podmiotów wewnętrznych, do których będą przekazywane dane. Zazwyczaj są to Biura Informacji Gospodarczej, w których będzie weryfikowany nasz wniosek. Im mniej jest tych podmiotów tym lepiej.
  • To czy aplikujący będzie sprawdzany w bankowym Biurze Informacji Gospodarczej? Ma to szczególne znaczenie dla osób, które mają w planach zaciągnąć kredyt w banku - zapytanie do BIK może negatywnie wpłynąć na przyszłą decyzję kredytową.
  • Nazwa firmy udzielającej pożyczki. Czy jest to ta sama marka, czy też w umowie podmiotem udzielającym będzie inna firma. Często zdarza się, że pożyczkodawcą nie będzie marka XYZ kojarzona ze stroną internetową, tylko firma ABC, lub co gorsze kilka innych firm.
    Najlepiej brać chwilówki w firmach, które pożyczają w swoim imieniu, a nazwa firmy jest tożsama z marką strony. Dobrym przykładem jest Wonga, gdzie zarówno pożyczkodawca jak i strona internetowa działają pod jedną marką.

Provident to firma z sektora pozabankowego, która jest znana bardziej z pożyczek na raty niż klasycznej chwilówki online.

Provident umożliwia zaciągnięcie pożyczki na minimum 3 miesięczne raty, natomiast tradycyjne chwilówki to pożyczka na 30 dni, spłacana w jednej racie na koniec okresu kredytowania. Jednak, ta najbardziej znana firma pozabankowa od jakiegoś czasu może zaoferować pożyczkę za darmo. W pięciu miesięcznych ratach można otrzymać od 500 PLN do 2000 PLN.

Aplikuj o pożyczkę za darmo w Provident

chwilówka provident
Wniosek o darmowa chwilówkę online w Provident

Provident oferuje nowym klientom tzw. Pożyczkę na Start w kwocie od 500 do 2000 PLN. Pożyczka ta jest udzielana za darmo i dotyczy umów zawieranych przez internet.

Warunkiem uzyskania pożyczki za darmo w Provident jest:

  • pełnoletność, dowód osobisty;
  • posiadanie własnego konta bankowego;
  • posiadanie aktywnego numeru telefonu komórkowego;
  • adres zamieszkania.

Wg danych zebranych przez BIK, w lutym 2019 instytucje pożyczkowe działające na rynku pozabankowym udzieliły 206,7 tys. chwilówek i pożyczek na łączną sumę 554 mln PLN.
Dla porównania z sektorem bankowym, tym samym okresie banki i SKOK-i sprzedały około milion kredytów na kwotę 13,44 mld PLN.

Średnia chwilówka coraz wyższa

Przeciętna wartość chwilówki pozabankowej wyniosła  2681 PLN i była o 7% wyższa od przeciętnej wartości chwilówki udzielonej w lutym 2018 roku.
W lutym 2019 roku, 11% liczby udzielonych pożyczek pozabankowych przekroczyło wartość 5000 PLN, co stanowiło 43% wartości pożyczek udzielonych w tym okresie.
Co ciekawe, aż 40% udzielonych chwilówek nie przekroczyło kwoty 1000 PLN.

Nisko-kwotowe pożyczki to domena rynku pozabankowego

Analizując sprzedaż pożyczek do 2000 PLN w okresie styczeń – luty 2019 roku:

  • firmy pozabankowe udzieliły 265,92 tys. chwilówek na kwotę 248,97 mln PLN;
  • banki i SKOK-i udzieliły 90,93 tys. kredytów gotówkowych na kwotę 107,65 mln PLN.

Jak pokazują powyższe dane, sektor pozabankowy ma prawie 3/4 runku pożyczek do kwoty 2000 PLN. Ludzie są bardziej skłonni do płacenia wyższej prowizji, kosztem czasu i prostej procedury.

Obecnie przelew weryfikacyjny to tak na prawdę jedyny sposób na weryfikację danych osobowych zawartych we wniosku o chwilówkę przez Internet. Firmy pożyczkowe nie wymagają podpisania umowy ani wylegitymowania się dowodem osobistym, jedynie dane z przelewu bankowego służą do w miarę wiarygodnego potwierdzenia danych osobowych.

Warto jednak wspomnieć. że oprócz przelewu istnieje też inny sposób weryfikacji. Jest on jednak mało popularny i niewielu klientów o nim wie. Ma on też jedną istotną wadę. Problem stanowi to, że wpisujemy login i hasło do swojego konta bankowego w zewnętrznej aplikacji, która może te dane archiwizować.

Procedura weryfikacyjna przeprowadzona jest w taki sposób, że ze strony firmy z chwilówkami zostaniemy przekierowani do zewnętrznej aplikacji przez którą, przy pomocy swojego loginu i hasła autoryzujemy nasze dane osobowe.

Chwilówka bez przelewania grosza na konto

W chwili obecnej funkcjonują dwa rozwiązania tego typu, czyli Instator i Kontomatik. Za darmo można otrzymać, w zależności od firmy, nawet 3000 złotych.

FirmaSystemPierwsza chwilówkaAplikuj
LendonInstator3000Do wniosku
MoneymanInstator1500x
FerratumInstator2000x
WongaKontomatik1500x
Warunki otrzymania chwilówki bez przelewania grosza

Aby otrzymać chwilówkę bez przelewania grosza trzeba spełniać kilka wymogów formalnych, oraz przejść pozytywnie procedurę pożyczkową.

Lista warunków.

  • Posiadać konto bankowe, co ważne tylko na swoje dane osobowe, ponieważ współwłasność konta dyskwalifikuje uzyskanie pozytywnej weryfikacji przez aplikacje typu Instator i Kontomatik.
  • Posiadać telefon komórkowy z aktywnym numerem.
  • Posiadać ważny dowód osobisty, z którego będą potrzebne takie dane jak nr, seria i PESEL. Fizycznie dowód nie jest potrzebny przy aplikacji o chwilówkę.
  • Posiadać czysty rejestr spisach dłużników, czyli w bazach Biur Informacji Gospodarczej, przeważnie niskie zadłużenie nie stoi jednak na przeszkodzie w uzyskaniu pożyczki w większości firm.
  • Dochód, który co prawda nie jest weryfikowane, jednak jest wymagany na poziomie deklaracji w formularzu na stronie pożyczkodawcy.

Polacy w 2019 roku wydadzą średnio na święta Wielkanocne 563 zł, czyli o ponad 40 złotych więcej niż przed rokiem. Co ciekawa taka kwota to aż o 140 zł więcej niż w 2017 roku. Takie dane opublikował Provident, który przeprowadza cykliczne badania w ramach programu Barometr.

Najwięcej pieniędzy na organizację świąt planują wydać rodziny posiadające potomstwo, prawie 615 zł. Osoby, które nie mają dzieci zamierzają wydać na święta przeciętnie 460 zł.

Z badań firmy Provident wynika, że miesiąc przed Wielkanocą 22 procent ankietowanych, nie zastanawiało się nad wydatkami na święta.

Na rynku oprócz dużych i znanych firm z chwilówkami funkcjonują też pożyczkodawcy z mniej rozpoznawalną marką. Co więcej, każdego miesiąca pojawiają się jeden, dwa nowe podmioty które chcą też uszczknąć coś z rynku pozabankowego.

Mało znane firmy udzielające chwilówek - lista

Finbo to pierwsza darmowa chwilówka do 3000 złotych.
Link do wniosku

Miloan pożyczy za darmo kwotę do 2500 PLN.
Link do wniosku.

AXI to karta, prowizję płaci się w chwili zadłużenia.
Link do wniosku.

MiniPożyczka oferuje pierwszą pożyczkę za darmo.
Link do wniosku

Sloan szybka pożyczka dla osób w wieku od 21 do 65 lat.
Link do wniosku

Fastero - 1500 PLN za darmo na 30 dni to atuty firmy.
Link do wniosku

Kredyt1000 ma w swojej ofercie chwilówki do 90 dni.
Link do wniosku

Credissimo - pożyczki na raty w kwocie do 10000 złotych.
Link do wniosku

 

Oferta mniej znanych firm z sektora pozabankowego nie różni się za wiele od tego co proponują bardziej znani pożyczkodawcy. Zarówno maksymalna kwota pierwszej pożyczki jak i ogólne warunki niewiele różną się od tego co mogą zaproponować firmy typu Vivus, Filarum czy Wonga.

Jednym z minusów mniej znanych pożyczkodawców jest to, że są oni w mniejszym stopniu skłonni do udzielenia chwilówki za darmo, w ramach promocji dla nowych klientów.

Najnowsze firmy, mimo krótkiego stażu na rynku mogą również zaproponować ciekawe produkty finansowe.

Darmowe chwilówki to obecnie jeden z najpopularniejszych produktów finansowych sektora pozabankowego. Udzielenie pierwszej pożyczki bez żadnych kosztów stanowi jeden z głównych mechanizmów marketingowych pożyczkodawców, którzy stosunkowo niskim kosztem są w stanie zachęcić potencjalnych pożyczkobiorców do zadłużenia się właśnie w ich firmie.

Jedną z podstawowych cech takich chwilówek jest niska kwota, zazwyczaj do 2000 PLN, oraz krótki okres kredytowania - przeważnie nie przekracza on 30 dni, ale zdarzają się też firmy, które pożycza na 45 lub 60 dni w jednej racie.

Firm z darmowymi chwilówkami z listą baz w których sprawdzają

Kolejną cechą jest specyficzne podejście do badania zdolności kredytowej, a w szczególności do badania źródeł dochodu i zadłużenia. I o ile badanie dochodu sprowadza się do tego, że firma na słowo wierzy w deklarację osoby aplikującej, to zadłużenie jest już weryfikowane w bardziej wnikliwy sposób.

Pożyczkodawcy korzystają z danych zgromadzonych w bazach Biur Informacji Gospodarczej wewnętrznych bazach oraz w BIK.

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja bankowa, w której odnotowane są zarówno negatywne jak i pozytywne aspekty naszej historii kredytowej. Dane te są później wykorzystywane do obliczania scoringu przez banki, który to determinuje decyzję kredytową banku.

Ale do baz BIK dostęp mają także firmy z sektora pozabankowego. Praktycznie wszystkie za pośrednictwem BIGów, a większość bezpośrednio, po podpisaniu stosownej umowy.

Na stronie darmowachwilowka.pl znajduje się tabelka z listą firm oraz bazami BIG i BIK w których poszczególni pożyczkodawcy sprawdzają osoby aplikujące o darmowe chwilówki na 30 dni. Jest tam też kolumna BIK, tam można znaleźć odpowiednią firmę bez weryfikacji w BIK.

Minimum formalności to jeden z najważniejszych czynników, który zadecydował o sukcesie rynku pozabankowego. Obok promocji pierwsza chwilówka za darmo, to właśnie minimalne wymogi odnośnie zdolności kredytowej oraz szybka procedura są atutami firm z pożyczkami przez Internet.

Dwa typy pożyczek

Rozróżniamy dwa typy szybkich pożyczek pozabankowych dostępnych na rynku.

  • Klasyczne chwilówki online, udzielane na niskie kwoty z okresem kredytowania do 30 dni.
  • Pożyczki na raty przez Internet, udzielana na wyższe kwoty, gdzie okres kredytowania wynosi od 3 do 36 miesięcy.

Minimum formalności

Firmy pozabankowe wymagają jedynie spełnienia kilku formalności.

Pełnoletność, czyli skończenie 18 lat i posiadanie dowodu osobistego.  Warto jednak zaznaczyć, że większość pożyczkodawców wymaga wieku 20-21 lat.

Posiadanie konta w banku. Na rachunek bankowy zostanie przesłana pożyczona kwota, posłuży on również do weryfikacji przy pomocy przelewu.

Telefon komórkowy z aktywnym numerem. Zadzwoni na niego konsultant, który potwierdzi dane wprowadzone w formularzu aplikacyjnym.

Zaświadczenie o zarobkach a formalności

W przypadku chwilówek formalności ograniczone są do minimum, zaświadczenia nie są wymagane tak jak w przypadku pożyczek na raty. Produkt ratalny, z racji tego, że jego spłata jest rozłożona na dłuższy okres czasu oraz kwoty są znacznie wyższe, muszą być lepiej zabezpieczone. W tym wypadku firmy będą chciały przeprowadzić minimalne badanie zdolności kredytowej. W ramach procedury będzie sprawdzany dochód. Zazwyczaj wiąże się to z przedstawieniem zaświadczenia lub wyciągu z konta bankowego.

Dlatego jeśli klient jest zainteresowany produktem finansowym bez zbędnych formalności to idealnym rozwiązaniem będzie chwilówka przez Internet.