Jedna z największych stacjonarnych firm pożyczkowych sektora pozabankowego kończy działalność. Kredyty-Chwilówki, jednak z ikon parabanków kończy działalność.

Od 1 lutego wszystkie 263 biura obsługi klienta zostaną zamknięte. Pożyczkodawca będzie nadal obsługiwać dotychczas udzielone pożyczki, a jest ich obecnie około 100 tysięcy. Kredyty-Chwilówki zwolni też ponad tysiąc pracowników.

Upadek firm jest pośrednio związany z wpisaniem listę ostrzeżeń KNF. Od tego czasu prokuratura nie rozstrzygnęła prowadzonego na wniosek KNF postępowania. Brak rozstrzygnięcia uniemożliwia firmie Kredyty-Chwilówki skorzystania z zewnętrznych źródeł finansowania.

Tak więc, zaprzestanie działalności przez jedną z najpopularniejszych firm sektora pozabankowego nie było bezpośrednio związane z ustawą anty-lichwiarską. Tak więc nie czaka nas w najbliższym czasie fala upadków takich firm jak Provident, Bocian czy Vivus.

Luty, drugi miesiąc 2018 roku nie przyniósł wielkich rozstrzygnięcie w kwestii rankingu najlepszych chwilówek online.
Obecnie najlepszą ofertą może poszczycić się Szybka Gotówka, która po raz pierwszy pożyczy do 6000 złotych. Taka sama oferta była dostępna miesiąc temu. Na drugim miejscu jest Vivus, który po raz pierwszy pożyczy do 3 tysięcy złotych. Tyle samo pożyczy Net Credit, który zajmuje ostatnie miejsce na podium.

Wandoo i Lendon zajmują ostatnie miejsce  w naszym zestawieniu.

Miejsce Firma pożyczkowa Kwota pierwszej chwilówki online
1 Szybka Gotówka 6000 PLN
2 Vivus 3000 PLN
3 Net Credit 3000 PLN
4 Wandoo 2500 PLN
5 Lendon 2500 PLN

Ranking chwilówek w lutym został ułożony według następujących kryteriów - cena pierwszej chwilówki, koszt, promocja pierwsza pożyczka za darmo.

Wybierając firmę z sektora pozabankowego warto przyjrzeć się kilku czynnikom determinującym jakość produktu jakim jest chwilówka online. Oczywiście oprócz kosztów należy też zwrócić uwagę na inne czynniki determinujące pozakosztowe czynniki, w szczególności okres kredytowania oraz możliwość przedłużenia.

Osoby zainteresowane dłuższym okresem kredytowania powinny zwrócić uwagę na produkty ratalne, których czas spłaty jest dłuższy niż klasycznych chwilówek online.

Najlepszym rozwiązaniem, które zasugeruje optymalny wybór oferty, jest ranking chwilówek. Dobry ranking zawiera nie tylko koszt, ze szczególnym uwzględnieniem promocji pierwsza chwilówka za darmo, ale również wszystkie inne dodatkowe opłaty oraz czynniki poza-kosztowe, z których najważniejszy to przystawalność.

Właśnie dlatego przed wyborem należy przeanalizować i porównać wszystkie możliwości, aby nie przepłacić za pożyczkę.

Firmy z chwilówkami online mają własną bazę, w której również sprawdzają osoby ubiegające się o pożyczki.

Funkcjonująca już od ponad roku baza Credit Check ma chronić firmy przed oszustami, a pożyczkobiorców przed wpadnięciem w pułapkę zadłużenia. W Credit Check można zweryfikować zadłużenie pożyczkobiorcy w innych firmach.

Rejestr zbiera też takie informacje o klientach jak:

  • pełna historię kredytowa, zarówno pozytywną jak i negatywną,
  • informacje o złożonych wnioskach, zarówno zaakceptowanych i odrzuconych.

Jak chwali się firma:

Z poziomu systemu dostępna jest informacja o ponad 2,5 mln pożyczkobiorców z ich pełną historią kredytową sięgającą do 3 lat wstecz. (...) źródło danych z informacją o ponad 85% klientów.

Jedną z najciekawszych funkcji Credit Check jest moduł antyfraudowy. Mechanizm ten bieżąco weryfikuje wnioski i ocenia prawdopodobieństwo wyłudzenia chwilówki. Dzieje się to między innymi na podstawie liczby powtórzeń danych zawartych w wysłanych wnioskach w określonych przedziałach czasu.

Minimalny wiek, w którym osoby mogą ubiegać się o chwilówki nie jest taki sam dla wszystkich firm. Pożyczkodawcy wymagają przeważnie ukończenia 21 lat, dla młodszych klientów nie ma zbyt wiele ofert.

Jednak nawet osoby, które dopiero co weszły w pełnoletność mogą podpisać umowę na chwilówkę online.

Poniżej znajduje się ranking najpopularniejszych firm z chwilówkami online, które podpisują umowy z osobami od 18 lat.

Miejsce Firma pożyczkowa Pierwsza chwilówka od 18 lat
1 Szybka Gotówka 6000 PLN
2 Hapi Pożyczki 7500 PLN
3 SuperGrosz 10000 PLN
4 Creditstar 1500 PLN
5 Freezl.pl 1200 PLN

Pierwsze miejsce zajmuje Szybka Gotówka, która mimo tego, że nie oferuje najwyższej kwoty, to przewyższa konkurencję tym, że pierwsza chwilówka jest za darmo.

Hapi Pożyczki oferują produkt ratalny, tańszy niż trzeci SuperGrosz, dysponujący najwyższą kwotą w powyższym zestawieniu.

Przy układaniu rankingu chwilówek od 18 lat brano pod uwagę:

  • wysokość pierwszej darmowej chwilówki;
  • koszty chwilówki, gdy nie była ona darmowa;
  • typ chwilówki - ratalna czy klasyczna;
  • dodatkowe warunki wymagane przez pożyczkodawcę.

Ministerstwo Sprawiedliwości planuje znacznie ułatwić procedurę upadłości upadłości konsumenckiej którą będą mogli ogłosić także ci pożyczkobiorcy, którzy zadłużyli się, chociaż zdawali sobie sprawę z tego, że nie będą w stanie spłacić swoich zobowiązań.
Obecnie, aby myśleć o upadłości trzeba spełnić wymóg nieumyślnego wpadnięcia w pułapkę zadłużenia. Jeśli nowe przepisy wejdą w życie, wówczas wymóg ten nie będzie obowiązywać.

W pierwszym półroczu 2017 roku sądy orzekły upadłość wobec 2780 osób. Rok wcześniej ogłoszono 4 300 upadłości, co oznacza 85 procentowy wzrost w stosunku do roku 2015.

Przeciętnie na bankruta przypadają zadłużenie o wartości 297 tysięcy zł.

Polacy coraz więcej pożyczają poza sektorem bankowym, w którym pieniądze można dostać szybko i bez zbędnych formalności. Widać to szczególnie w sytuacji pożyczek o znacznie mniejszych kwotach.
Do października 2017 roku banki udzieliły o 13 procent mniej pożyczek do wysokości 1 tysiąca złotych, w porównaniu okresu styczeń-październik 2016 roku.
Udział rynkowy w pożyczkach nisko-kwotowych rozkłada się równomiernie między sektorem bankami a pozabankowymi. Przy kredytach do 4 tys. zł udział firm pozabankowych wynosi już ponad 25 procent i wciąż rośnie.
W 2016 roku wartość pożyczek udzielonych przez sektor pozabankowy wyniosła 5,2 mld zł.

Wbrew pozorom rynek pozabankowy nie jest oblegany przez klientów, którzy mają problemy z otrzymaniem kredytu w banku. Ubiegający się o chwilówkę, mają zazwyczaj co najmniej jedno bankowe zobowiązanie, a Biuro Informacji Kredytowej oszacowało, że 73 procent z nich nie ma opóźnień w spłatacie zobowiązań wobec banków.

Wpadnięcie w spiralę zadłużenia to niebezpieczeństwo, które może spotkać każdego kto jest klientem firm pożyczkowych.
Jednym z wyjść z takiej sytuacji jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej, prawo obowiązujące w Polsce daje taką możliwość. Upadłość daje możliwość redukcji lub umorzenia zobowiązań osoby fizycznej, która nie nie prowadzi działalności gospodarczej.

Teoretycznie upadłość może ogłosić każda osoba fizyczna, która zaciągnęła chwilówki, ale sąd zazwyczaj oddala wniosek w sytuacji gdy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa.

Sąd będzie bardzo dokładnie badać dlaczego dłużnik brał nowe chwilówki, dlaczego nie spłacał starych długów. Wszystko zależy od konkretnych okoliczności, w praktyce więc upadłość jest procesem pracochłonnym a wynik postępowania sądowego zazwyczaj niepewny.

Aby otrzymać chwilówkę w firmie pożyczkowej działającej w Polsce trzeba spełniać kilka warunków. Są to między innymi:

  • czysty rejestr dłużników,
  • posiadanie obywatelstwa Polski,
  • posiadanie aktywnego numeru telefonu komórkowego,
  • posiadanie rachunek bankowego w polskim banku,
  • posiadanie odpowiedniego wieku.

Zazwyczaj do listy dołączone jest też wymaganie dochodu. W przypadku klasycznych chwilówek nie jest to jednak norma, tak jak w przypadku pożyczek na raty. Pożyczkodawca nie ma w zwyczaju sprawdzania zaświadczeń o dochodach czy dzwonienia do pracodawcy. Weryfikacja dochodu odbywa się zazwyczaj po przekazaniu wyciągu z konta przez aplikującego o chwilówkę. Wile banków umożliwia wysłanie podpisanego cyfrowo zestawienia. Pożyczkodawcy w takim wypadku wszystko jedno czy dochód był otrzymany  z zagranicy czy z kraju.

Styczeń, pierwszy miesiąc 2018 roku nie przyniósł dużej zmiany w rankingu chwilówek online.
Okres świąteczny, sylwester i nowy rok z pewnością wydrenuje portfele wielu Polaków. Na szczęście Szybka Gotówka, zwycięzca styczniowego rankingu nadal kusi astronomiczną kwotą 6000 złotych pierwszej chwilówki online.

Znany i popularny Vivus spadł na trzecie miejsce, natomiast NetCredit przesunął się na drugie. Ruch ten jest związany ze zwiększeniem się przyznawalności chwilówek przez NetCredit.

Miejsce Firma pożyczkowa Kwota pierwszej chwilówki online
1 Szybka Gotówka 6000 PLN
2 Net Credit 3000 PLN
3 Vivus 3000 PLN
4 Lendon 2500 PLN
5 Wandoo 2500 PLN

Poza podium znalazły się firmy Lendon oraz Wandoo, które oferują pierwszą darmową chwilówkę online do kwoty 2500 PLN.

W rankingu brano pod uwagę takie czynniki jak:

  • wysokość pierwszej darmowej chwilówki;
  • koszty chwilówki;
  • odsetek pozytywnie rozpatrzonych wniosków;
  • szybkość i łatwość procedury.