Przeskocz do treści

Na naszym rynku funkcjonuje kilka wielkich firm pożyczkowych, które praktycznie zdominowały rynek. Jednak obok nich funkcjonują też mniejsze przedsiębiorstwa z sektora pozabankowgo, które udzielają chwilówek online oraz pożyczek na raty przez Internet.

Mniej znane firmy pożyczkowe

Finbo to pierwsza chwilówka do 3000 złotych za darmo - link do wniosku.

Miloan to 2500 PLN za darmo dla nowych klientów - link do wniosku.

AXI to karta kredytowa, prowizję płaci się w chwili zadłużenia - link do wniosku.

Sloan szybka pożyczka dla osób  w wieku od 21 do 65 lat - link do wniosku.

MiniPożyczka oferuje pierwszą pożyczkę do 2000 zł za darmo - link do wniosku.

Kredyt1000 ma w swojej ofercie chwilówki na 61 lub 90 dni - link do wniosku.

Fastero - 1500 PLN za darmo na 30 dni to główne atuty firmy - link do wniosku.

Credissimo - pożyczki na raty w kwocie do 10000 złotych - link do wniosku.

Firmy udzielające chwilówek to nie tylko wielkie koncerny typu Provident czy Wonga. Również mniejsze mają coś ciekawego do zaoferowania dla nowych klientów. Co ciekawe w gronie powyższych firm są zarówno te z pożyczkami na raty jak i te oferujące klasyczne chwilówki, w tym w promocji pierwsza za darmo.
Do tego należy wspomnieć o ofercie AXI czyli limicie odnawialnym na karcie kredytowej - sama karta jest za darmo, a opłaty są naliczane w sytuacji gdy użyjemy tej karty do zakupów czy płatności.

Firmy z sektora pozabankowego charakteryzują się tym, że nie potrzebują żadnych zaświadczeń o zarobkach w formie papierowej. Wystarczy im tylko dowód osobisty oraz konto bankowe i już mogą zaproponować pożyczkę online. Rozróżniamy dwa typu firm pożyczkowych, pierwsze oferują klasyczne chwilówki online a drugie pożyczki na raty.

Lista firm oferujących pożyczki na dowód bez zaświadczeń o zarobkach

lendonLendON.pl oferuje darmowe chwilówki do kwoty 3000 PLN na 45 dni. Firma sprawdza klientów w spisach dłużników.
Link do wniosku

filarumFilarum, jedna z najbardziej znanych chwilówek nie sprawdza klientów w BIK, oraz nie wymaga zaświadczeń o zarobkach.
Link do wniosku

Wonga to jedna z najbardziej rozpoznawalnych firm z pożyczkami na dowód, która ma w swojej ofercie chwilówki oraz pożyczki na raty.
Link do wniosku

ekspres kasaEkspres Kasa ma w swojej ofercie zarówno pożyczki na raty jak  klasyczne chwilówki, nie sprawdza BIK.
Link do wniosku

vivusVivus to jeden z pionierów pożyczania przez Internet, który cieszy się dużym zaufaniem klientów.
Link do wniosku

Aby otrzymać chwilówkę online wystarczy tylko wypełnić wniosek na stronie. Decyzję o przyznaniu pożyczki otrzymuje się zazwyczaj po kilkunastu minutach a pieniądze powinny pojawić się na koncie jeszcze tego samego dnia.

Aby otrzymać chwilówkę online wystarczy tylko wypełnić wniosek na stronie. Decyzję o przyznaniu pożyczki otrzymuje się zazwyczaj po kilkunastu minutach a pieniądze powinny pojawić się na koncie jeszcze tego samego dnia.

Poświadczenie dochodu przez klienta

W sytuacji gdy korzystamy z rynku pozabankowego żadne zaświadczenie nie jest wymagane, zazwyczaj pożyczkodawcy wystarczy oświadczenie składane podczas aplikacji przez stronę internetową.
Firmy udzielająca pożyczki na dowód, w sytuacji gdy kwota jest wysoka a okres kredytowania długi, wymagają zazwyczaj wyciągu bankowego.
Wyciąg z banku jest generowany przez klienta w serwisie internetowym banku, podpisany cyfrowo przez bank, a następnie wysyłany do firmy pożyczkowej.

Bazy i spisy dłużników

Praktycznie każda firma sprawdza klientów w spisach dłużników. Przeważnie są to bazy Biur Informacji Gospodarczej oraz wewnętrzne i branżowe spisy i listy dłużników. Czasami niektóre firmy weryfikują też bankowy BIK, szczególnie gdy klient ubiega się o pożyczkę na raty.

Firmą oferującą chwilówki pozabankowe, w szczególności pożyczki na raty, która w swojej nazwie ma słowo OK jest marka KredytOK należąca do Capital Service S.A..

Chwilówka o nazwie OK

Chwilówka o nazwie OK

KredytOK udziela pożyczek ratalnych w kwocie od 400 złotych do 5000 złotych na okres od 3 do 6 miesięcy.

Wymagania dla pożyczki w KredytOK

  • wiek powyżej 24 lat, oraz ważny dowód osobisty
  • stałe źródło dochodu, które można udokumentować
  • stałe miejsce zamieszkania w Polsce
  • pozytywna ocena zdolności kredytowej

Proces ubiegania się o pożyczkę

Na stronie KredytOK klient wybiera kwotę i okres spłaty, a następnie wypełnia formularz pożyczkowy. Po wypełnieniu i wysłaniu formularza aplikujący otrzymuje ofertę, a na jego adres e-mail wysyłane są dokumenty pożyczkowe, które należy podpisać online. Następnie pożyczka jest wypłacana przelewem ekspresowym na wskazany rachunek bankowy.

BIG InfoMonitor informuje, że pod koniec 2018 roku, liczba Polaków, którzy nie radzili sobie z terminową spłatą kredytów, chwilówek i pożyczek wyniosła 2,78 mln.
Łączna wartość długów wyniosła 74 mld zł, a w ciągu ostatniego roku wzrosła o 6,8 mld złotych. Dane obejmują zarówno sektor bankowy jak i pozabankowy.

InfoDługu - Ogólnopolskiego Raportu o Zaległym Zadłużeniu i Niesolidnych Dłużnikach

Opracowany przez InfoMonitor w powyższym raporcie tzw. Indeks Zaległych Płatności Polaków wyniósł 88,1 punktów.
Indeks interpretuje się w taki sposób, że prawie 9 na 100 dorosłych Polaków ma problemy terminowym spłacaniem swoich długów.

W bazach BIG InfoMonitor większość zarejestrowanych długów wiąże się ze zobowiązaniami pozabankowymi, takimi jak chwilówki. Kwotowo takie przeterminowanie zaległości wynoszą 39,92 mld zł (54 proc.). Długi bankowe, w szczególności kredyty, to 34,04 mld zł (46 proc.).

Więcej o raporcie InfoDługu - Ogólnopolskiego Raportu o Zaległym Zadłużeniu i Niesolidnych Dłużnikach można przeczytać na tej stronie.

Pożyczka online na okres 60 dni nie jest tak popularna jak chwilówki na 30 dni, ale również ten produkt finansowy znajduje chętnych na rynku pozabankowym.

Lista firm udzielających pożyczek za darmo na 60 dni.

Wonga to jedna z najpopularniejszych firm z chwilówkami online. Ma ona w swojej ofercie również pożyczki na 60 dni.
Link do wniosku

szybka gotówkaSzybka Gotówka to oferta pożyczek na 60 dni dla osób, które ukończyły 18 lat. Firma sprawdza w bazach Biur Informacji Gospodarczej.
Link do wniosku

Credit Star udziała pożyczek na dwa lub trzy miesiące. Firma wymaga dochodu i dodatkowo sprawdza bazy dłużników.
Link do wniosku

Jak spłacić pożyczkę na 60 dni?

Pożyczkę online na 60 dni można spłacić na dwa różne sposoby. W jaki konkretnie sposób ma zostać spłacone zadłużenie zależy od firmy, ale ogólnie można zwrócić:

  • całą kwotę w jednej racie po upływie dwóch miesięcy,
  • w dwóch równych ratach miesięcznych.

Wybierając więc firmę wybieramy również sposób spłaty, jest to dość istotne dla osób, które chcą oddać pieniądze później.

Dlaczego chwilówki są za darmo?

Darmowa chwilówka to pewien rodzaj promocji, firma pożyczkowa stara się zdobyć klienta oferując mu produkt za darmo, licząc na to, że koszty odbije sobie z kolejnych pożyczek lub przedłużenia. Taki model funkcjonuje na naszym rynku praktycznie od początku istnienia sektora pozabankowego sprzedającego swoje produkty w Internecie.

Szanse na otrzymania chwilówki na 60 dni.

Szanse na otrzymania chwilówki, czyli procentowy stosunek złożonych wniosków do wniosków zaakceptowanych to przyznawalność.
Zależy ona od kilku czynników, takich jak kwota pożyczki, inne zadłużenie odnotowane w bazach i spisach dłużników oraz dochodu osoby ubiegającej się o chwilówkę.
W ostatnich kilku latach spada odsetek akceptowanych wniosków. W okresie od 2015 do 2017 roku obniżył się on o 5 p.p. do poziomu 42 procent. Tak wynika z danych zgromadzonych i udostępnionych przez firmy zrzeszone w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP).

Możliwość szybkiego pożyczenia pieniędzy przez Internet to siła napędowa rynku pozabankowego. Firmy zrzeszone w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych chwalą się, że współczynnik przyznawalności takich pożyczek wynosi ponad 40%.

Lista pożyczek na raty bez zaświadczeń

Obecnie większość firm nie wymaga zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy. W odróżnieniu od kredytu bankowego, cała procedura jest szybka, odbywa się automatycznie i nie jest w nią zaangażowana żadna osoba trzecia.

Hapi Pożyczki to należąca do Providenta firma oferująca pożyczki. Sprawdza ona bankowy BIK, ale za to pożyczy bez zaświadczeń od 18 lat.
Link do wniosku

Wonga czyli jedna z najbardziej znanych firm pożyczkowych, oferuje zarówno chwilówki przez Internet jak i pożyczki bez zaświadczeń na raty.
Link do wniosku

SuperGrosz, mniej znana firma, której działania skupiają się na Internecie, przez który pożyczy do 15000 zł bez zaświadczeń o zarobkach.
Link do wniosku

ekspres kasaEkspres Kasa udziela zarówno pożyczek na raty jak i tradycyjnych chwilówek przez Internet. W tej firmie można dostać bez BIK nawet 2000 PLN.
Link do wniosku

Zaplo to pożyczkodawca który udzieli pożyczki na dowód w kwocie do 10000 złotych, na okres do 3 lat. Firma sprawdza BIK i wymaga dochodu.
Link do wniosku

Analiza ofert firm

Zestawienie podstawowych parametrów poszczególnych pożyczkodawców, z wyszczególnieniem minimalnego wieku oraz maksymalnej i minimalnej kwoty kredytowania a także okresu na jaki można zaciągnąć pożyczkę.

FirmaMinimalna kwotaMaksymalna kwotaMinimalna liczba ratMaksymalna liczba ratMinimalny wiek
Hapi pożyczki8001500033618
Wonga502000016018
SuperGrosz10001500044821
Ekspres Kasa10001000062418
Zaplo10001000033621

szybka pożyczka przez internet bez zaświadczeń na raty

Jakie warunki należy spełnić aby otrzymać pożyczkę na raty bez zaświadczeń?

Podstawowym wymogiem jest pełnoletność, należy mieć ukończone 18 lat i posiadać dowód osobisty. Do tego niezbędne jest konto bankowe oraz telefon komórkowy z aktywnym numerem.

Poświadczenie dochodu

W sytuacji chwilówek zaświadczenie nie jest potrzebne, pożyczkodawca zadowoli się oświadczeniem składanym podczas aplikacji.
Pożyczki na raty wymagają poświadczenia zazwyczaj w postaci wyciągu bankowego.

Weryfikacja baz BIK

Większość firm z pożyczkami przez Internet ma pośredni lub bezpośredni dostęp do informacji zgromadzonych bazach bankowego Biura Informacji Kredytowej.
Dodatkowo niektórzy z pożyczkodawców mogą przekazywać dane o udzielonych pożyczkach do BIK, co może mieć negatywny wpływ na decyzję kredytową w sytuacji ubiegania się o kredyt w banku komercyjnym.
Dla samych firm udzielających pożyczki przez internet na raty bez zaświadczeń istotniejsze od BIK są rejestry BIG. Brak większych długów i opóźnień zarejestrowanych w systemach Biur Informacji Gospodarczej jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na odrzucenie lub zaakceptowanie wniosku.

Rok 2017 był przełomowy dla firm działających na rynku chwilówek online. Nowe regulacje wpłynęły na spadek przychodów i zysków całego sektora pozabankowego.

Podsumowanie roku 2017

Ograniczenia rynku, które obecnie są już uregulowane przez 13 aktów prawnych, odbiło się na firmach udzielających chwilówki przez Internet. W skrócie statystyki 2017 roku przedstawiają się następująco:

  • firmy pozabankowe udzieliły 3,87 mln pożyczek,
  • przeciętna chwilówka w 2017 wyniosła 1100 zł,
  • średni dochód na jednego klienta wyniósł 70 zł,
  • przychody sektora pozabankowego wyniósł 3,7 mld zł,
  • zysk sektora pozabankowego wyniósł 212,3 mln zł.
Infografika przygotowane przez Polski Związek Instytucji Pożyczkowych (PZIP)

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych (PZIP) zrzeszający największych pożyczkodawców pozabankowych wycenił rentowność aktywów firm pozabankowych na poziomie 3,2%. Dla porównania, banki komercyjne maję ten wskaźnik na poziomie 1% - 2%, maksymalnie 2,5%. Jak więc widać działalność pozabankowa jest trochę bardziej zyskowna niż bankowa.

Na jednym kliencie firmy z chwilówkami zarabiają średnio nieco ponad 70 złotych. Przeciętny klient otrzymuje chwilówkę w kwocie 1100 złotych.
Obecne ograniczenia narzucają na taką chwilówkę maksymalny koszt w wysokości około 310 złotych. Z danych udostępnionych przez PZIP wynika, że przychód z przeciętnej chwilówki w wysokości 1100 złotych to 133 złotych. Warto dodać, że promocja pierwsza chwilówka za darmo znacznie obniża przychód firm pożyczkowych.

Top 5 największych firm pożyczkowych w 2017

Największe firmy pożyczkowe zrzeszone w w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP). Na wstępie warto zauważyć, że w 2017 roku zysk największych firm zmniejszył się o 38%, w porównaniu z rokiem wcześniejszym. Ma to oczywisty związek z ograniczeniami rynku, w szczególności rolowaniem chwilówek.

Jedyną firmą z czołówki, która rok 2017 może zaliczyć do udanych jest Vivus, który zakończył ten rok z większym zyskiem niż w roku wcześniejszym i tym samym wysunął się na prowadzenie.

W oczy rzuca się też różnica między 4 a 5 firmą zestawienia. Wonga wypracowała tylko jednocyfrowy (w mln) zysk, a mniejsze firmy miała jeszcze gorszy wynik od brytyjskiej firmy z chwilówkami online.

Grafika przygotowane przez Polski Związek Instytucji Pożyczkowych (PZIP)

Przystawalność chwilówek

W ostatnich latach spada odsetek wniosków akceptowanych dla nowych klientów.
W okresie od 2015 do 2017 roku przyznawalność obniżyła się o 5 pktów procentowych do poziomu 42 proc. Dane dotyczą firm zrzeszony w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP).

Źródło

Założenia do ustawy antylichwiarskiej, która przygotowuje Resort Sprawiedliwości zostały skrytykowane przez KNF.

Komisja Nadzoru Finansowego skrytykowała zapisy nowelizacji, który pozwalają bankom nie przestrzegać Rekomendacji T.

Ponadto KNF ocenia jako niezasadne przekazanie jej nadzoru nad firmami pożyczkowymi i pozabankowymi oraz pośrednikami kredytowymi.

Nowe regulacje nie podobają się też Biznes Center Club oraz samym firmom pożyczkowym, zrzeszonym w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych (PZIP).
PZIP zwrócił uwagę na to, że:

obniżenie limitu (...) obniży o co najmniej 20% przychody sektora instytucji pożyczkowych. Przychody badanego sektora w 2017 r. wyniosły 3763 mln zł, a zysk netto 162 mln zł.
Gdyby w 2017 r. obowiązywał niższy limit na koszty pozaodsetkowe, taki jak proponuje Ministerstwo Sprawiedliwości, przychody wyniosłyby 3010 mln zł, a strata sektora wyniosłaby - 591 mln zł.

(...) W efekcie likwidacja legalnej branży instytucji pożyczkowych, poprzez intencjonalne uczynienie jej działalności nieracjonalną ekonomicznie, przyniesie niepowetowane straty w obszarach, które nie zostały dostrzeżone przez autorów projektu ustawy.

Pełne stanowisko Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.

2

Szanse na otrzymanie chwilówki zależą od wielu czynników, jednak ogólnie można powiedzieć, że szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku wynoszą od 40 do 60 procent w zależności od firmy.

Przyznawalność jest definiowana jako stosunek liczby złożonych winsoków o przyznanie chwilówki do liczby akceptacji tych wniosków.

Firmy największa przyznawalność

credit.plCredit.pl to oferta skierowana dla osób od 21 do 65 lat, pożyczkodawca oferuje ciekawe pożyczki, cechujące się niskimi kosztami.
Link do wniosku

vivusVivus, jeden z weteranów rynku pozabankowego  może udzielić chwilówki za darmo do kwoty 3000 złotych na okres do 30 dni.
Link do wniosku

szybka gotówkaSzybkaGotówka pożyczy 6000 złotych za darmo na okres do 60 dni, jest to obecnie najlepsza oferta na rynku pozabankowym.
Link do wniosku >>>

Współczynnik odrzuceń wniosków o chwilówkę online wynosi około 50%, firmy z powyższej listy cechują się współczynnikiem odrzuceń na poziomie kilkunastu procent.

Czynniki wpływające na prznawalność chwilówki online

Na wstępie warto zaznaczyć, że nawet czysty rejestr w bazach BIG nie gwarantuje pozytywnego rozpatrzenia wniosku. Na to czy pożyczkodawca przyzna chwilówkę wpływa jeden czynnik, czy na niej zarobi. Aby te warunki zostały spełnione firma pożyczkowa musi mieć pewność, że pieniądze zostaną zwrócone, kwota i warunki pożyczki będą odpowiednie, a klient będzie pożyczać dalej w tej samej firmie.

Co wpływa na odrzucenie wniosku o pożyczkę?

Zbyt niska kwota pożyczki - teoretycznie w niektórych firmach można otrzymać nawet 100 złotych, jednak aplikując o taką kwotę na 30 dni na pewno zostaniemy odprawieni z kwitkiem. Pożyczkodawcom nie opłaca się udzielić pożyczek na takich warunkach i automatycznie odrzucają wniosek, nawet jeśli nie mają zastrzeżeń do sytuacji finansowej czy obecności w bazach dłużników.

Inne zadłużenie, w szczególności obecność w bazach BIG lub innych wewnętrznych bazach dłużników firm pożyczkowych jak getScore.

Brak dochodu lub za niski dochód może być pewną przeszkodą, jeśli podczas rozmowy telefonicznej konsultant uzna że nie dysponujemy odpowiednim dochodem.

Otrzymanie chwilówki po skończeniu pełnoletności jest stosunkowo proste - obecnie kilka firm udziela chwilówek na dowód od 18 lat i nie wymaga przy tym żadnego zaświadczenia o zarobkach.

Lista firm z pożyczkami od 18 lat
FirmaTypKwota za darmoMaksymalny okresAplikuj
Hapi pożyczkiPożyczka na ratybrak36 miesięcyLink do wniosku
Ekspres KasaChwilówka za darmo200030 dniLink do wniosku
Szybka GotówkaChwilówka za darmo600065 dniLink do wniosku
ProvidentPożyczka na ratybrak36 miesięcyLink do wniosku
RapidaPożyczka na ratybrak48 miesięcyLink do wniosku

Lista firm obejmuje zarówno klasyczne chwilówki, które należy spłacić po okresie miesiąca, jak i pożyczki na raty. Warto zaznaczyć, że większość chwilówek jest za darmo w przypadku nowego klienta.

Podstawowe wymagania

Udzielenie pożyczki bez żadnych zaświadczeń wcale nie oznacza, że osoba ubiegająca się o chwilówkę nie musi spełniać określonych kryteriów.

  • Najważniejszym z nich jest pełnoletność, ukończenie 18 lat i posiadanie dowodu osobistego.
  • Posiadanie konta bankowego z którego potwierdzimy tożsamość oraz na które przyjdzie przelew z chwilówką.
  • Telefon komórkowy z aktywnym numerem oraz adres do korespondencji to kolejne wymagania formalne.
Procedura ubiegania się o pożyczkę

Pierwszym krokiem, jaki należy dokonać starając się o chwilówkę, polega na wejściu na stronę internetową firmy i niewypełnienie formularza aplikacyjnego.
Formularz nie jest skomplikowany, oprócz podstawowych danych, jak imię i nazwisko, adres, dane z dowodu, trzeba też wypełnić pola z zadeklarowanym dochodem oraz wydatkami.

Zadeklarowany dochód nie musi być udokumentowany zaświadczeniem o zarobkach. Wystarczy samo oświadczenie na stronie z aplikacją o pożyczkę.

Następnie należy wykonać przelew weryfikacyjny z konta. Zazwyczaj na kwotę jednego grosza. Dane z przelewu, czyli imię i nazwisko oraz potwierdzenie umowy w tytule przelewu są elementem uwiarygadniającym przyszłego pożyczkobiorcę.

Po dokonaniu przelewu można otrzymać telefon z prośbą o potwierdzenie danych. Następnie otrzymujemy SMSa z decyzją kredytową wraz z ewentualnym przelewem.

Poświadczenie dochodu

Firmy działające przez Internet nie wymagają zaświadczeń o zarobkach w formie papierowej, znanej chociażby z tego co wymagają banki podczas ubiegania się o kredyt.
Pożyczkodawcy pozabankowi zadowolą się oświadczeniem o zarobkach, składanym podczas procesu aplikacji. Zazwyczaj nie jest wysmagane żadne dodatkowe działanie, jednak w przypadku wątpliwości aplikujący może zostać poproszony o wyciąg z rachunku bankowego, wygenerowanego bezpośrednio banku i w formie elektronicznej.