Przeskocz do treści

Październik to miesiąc dość ciekawy jeśli chodzi o chwilówki. W naszym rankingu pojawiło się kilka nowych firm, które z miejsca zajęły czołowe pozycje w zestawieniu. Co prawda na pierwszym miejscu nadal znajduje się Szybka Gotówka, ale na kolejnych pozycjach znajdują się nowe firmy, które  swoje miejsce zawdzięczają podniesieniu limitu darmowej chwilówki.

Ranking chwilówek - zestawienie

Miejsce Firma pożyczkowa Kwota pierwszej chwilówki online
1 Szybka Gotówka 6000 PLN
2 Tani Kredyt 3100 PLN
3 Lendon 3000 PLN
4 Net Credit 3000 PLN
5 Vivus 3000 PLN
6 Smart Pożyczka 3000 PLN
7 Extraportfel 3000 PLN
8 Credit.pl 3000 PLN
9 Finansowe Posiłki 3000 PLN
10 Kuki.pl 3000 PLN
11 Lew Pożyczka 3000 PLN

Październikowy ranking chwilówek jako główny czynnik wpływający na miejsce danej firmy w zestawieniu, bierze obecność promocji pierwsza chwilówka za darmo, oraz maksymalną kwotę takiej darmowej pożyczki.

4

Czy bank widzi chwilówki?

Banki komercyjne mają prawny obowiązek zbadania zdolności kredytowej. Częścią tej procedur jest sprawdzenie klienta w bazie BIK. Jeśli więc chwilówka będzie odnotowana w rejestrze Biura Informacji Kredytowej to każdy bank będzie wiedzieć o tym, że braliśmy chwilówkę czy też korzystaliśmy z oferty firmy pozabankowej.

Każdy bank widzi chwilówkę, która została odnotowań w BIK, a to czy pożyczka się tam znajdzie zależy wyłącznie od firmy pożyczkowej.

Na szczęście, o ile większość firm z chwilówkami przez Internet ma pośredni dostęp do bazy BIK, poprzez BIG Infomonitor, to nie wszystkie mają możliwości wpisania chwilówki do tego rejestru. Zazwyczaj informacje zebrane z Biura służą im do własnych potrzeb weryfikacji klienta i jego wiarygodności pod kątem chwilówek.
Możliwość wpisania klienta do BIK mają tylko firmy z chwilówkami, które podpisały bezpośrednio umowę z Biurem Informacji Kredytowej. I wówczas w rejestrze widać wpis o chwilówce, niezależnie od tego czy została spłacona czy nie.

Aby sprawdzić czy bank widzi chwilówkę, którą braliśmy wcześniej, należy sprawdzić to w BIK. Usługa raportu BIK kosztuje 39 zł, i zamawia się ją bezpośrednio w Biurze Informacji Kredytowej

 

Sprawdź BIK

Jeśli adnotacja firmy z chwilówką pojawi się w bazie BIK, wówczas należy napisać do danej firmy pismo z cofnięciem zgody na przetwarzanie danych osobowych po wygaśnięciu zobowiązań, z zaznaczeniem, że dany pożyczkodawca ma też wycofać informację z BIK.

Gdy będziemy mieć już czysty BIK łatwiej będzie nam otrzymać kredyt bankowy.

Warto tutaj zaznaczyć, że banki nie zwracają szczególnej uwagi na to czy wpis z firmy pozabankowej jest pozytywny (chwilówka terminowo spłacona), czy negatywny (nieterminowe spłacenie lub brak spłaty). Dla banku sam fakt ubiegania się o chwilówkę może stanowić argument do odmowy kredytu. Taki klient rynku pozabankowego jest bardziej ryzykowny.

Bazy BIK są też sprawdzane przez SKOK-i, dlatego jeśli planujemy kredyt lub zakupy na raty w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej, to wówczas też należy zatroszczyć się o brak wpisów z chwilówek w BIK.

Chwilówka na raty jest produktem mniej popularnym niż tradycyjna chwilówka spłacana w jednej racie, zazwyczaj po kilkudziesięciu dniach.

W chwili obecnej na rynku działa kilku pożyczkodawców godnych polecenia, ich ofertę przedstawiono poniżej.

Porównanie firm oferujących chwilówki na raty, zestawienie pod względem kosztów. W tabeli przedstawiono koszty przykładowej pożyczki ratalnej w kwocie 5000 złotych na okres 24 miesięcy.

Nazwa firmy pożyczkowej Rata miesięczna RRSO (%) Łączny koszt w PLN
aasa 361 78 3647
Ekspres Kasa 398 103 4560
efino 404 105 4703
Hapi pożyczki 407 106 4773
Zaplo 408 107 4787
SuperGrosz 408 107 4791

Zestawienie na podstawie stron pożyczkodawców, kwoty zaokrąglone do pełnych złotówek.

Jak widać, oferty poszczególnych firm nie różną się znacznie, na prowadzenie wybija się AASA, która ma jednak troszeczkę większe wymagania niż konkurencja.

Wszystko wskazuje na to, że brytyjska firma pożyczkowa Wonga.com ogłosi niebawem upadłość. Dotyczy to brytyjskiej centrali, bo polski odział tej popularnej firma z chwilówkami notuje wzrost przychodów.

W 2017 zanotowano 108,6 mln złotych przychodu w 2016 Wonga miała 81,5 mln złotych przychodu a w 2015 kwota ta wynosiła 53,5 mln złotych.

Problemy największej brytyjskiej firmy z chwilówkami zaczęły się w 2014 roku, Wonga.com została wtedy ukarana za nieuczciwe praktyki. Następnie problemy nawarstwiały się a kulminacyjnym momentem była zmiana prawa w UK, która w praktyce wyeliminowała rolowanie chwilówek.

Bankructwo Wonga.com jest jednak mało prawdopodobne firma będzie starała się odzyskać płynność np. poprzez cięcie kosztów czy sprzedanie aktywów. Jednym z takich aktywów jest jej polski oddział.

więcej...

Na polskim rynku działa kilkadziesiąt firm z sektora pozabankowego, jednak liczących się dużych podmiotów jest tylko kilku.
Oprócz pioniera rynku pozabankowego, czyli Providenta, liczącymi graczami się jeszcze firmy z pożyczkami online. Co ciekawe, wszystkie z dużych firm z chwilówkami bazuje na zagranicznym kapitale.

Zestawienie podstawowych danych finansowych największych firm pożyczkowych za rok 2017.
Firma Przychody w mln PLN Zysk netto w mln PLN Podatek dochodowy w mln PLN Aktywa w mln PLN
Provident 1313 28,7 182 (*) 3055
Vivus 344,6 95,2 34,38 317,6
Hapi Pożyczki 139,4 10,9 5,3 202,8
Wonga 108,6 12,2 6,3 124

(*) za rok 2017 Provident wpłacił 90 mln zł CIT.

Opracowano na podstawie https://ekrs.ms.gov.pl/rdf/pd/search_df

 

W sierpniu nie pojawił się nikt kto zdetronizowałby firmę Szybka Gotówka z pierwszego miejsca rankingu chwilówek. Ten pożyczkodawca nadal oferuje 6000 złotych darmowej pożyczki dla nowego klienta i nie wygląda na to, że konkurencja podniesie swoje limity, aby dorównać sierpniowemu zwycięzcy.

Vivus i Net Credit nadal zajmujące kolejne miejsca na podium. Chwilówka za darmo w kwocie 3000 złotych jest nadal wysoką ofertą, szczególnie w porównaniu z mniej znaną konkurencją.

Miejsce Firma pożyczkowa Kwota pierwszej chwilówki online
1 Szybka Gotówka 6000 PLN
2 Vivus 3000 PLN
3 Net Credit 3000 PLN
4 Lendon 2500 PLN
5 Wandoo 2500 PLN

ranking chwilówek
Sierpniowy ranking chwilówek bierze pod uwagę głównie promocję pierwsza chwilówka za darmo, jej maksymalną kwotę oraz opinie o firmie i skomplikowanie procedury pożyczkowej.

Dokładniejszy ranking znajduje się pod adresem https://darmowachwilowka.pl/ranking-chwilowek/. Bierze on pod uwagę więcej czynników i jest bardziej kompleksowy.

Vivus Finance Sp. z o.o. właściciel znanej firmy pożyczkowej Vivus zakończył rok 2017 z pokaźnym zyskiem. Firma wypracowała 344,608 mln zł przychodów. Zysk tej jednaj z najpopularniejszych firm z chwilówkami online wyniósł 95,240 mln złotych. Warto zaznaczyć, że Vivus Finance nie miga się od płacenia podatków, w zeszłym roku zapłaciła 34,376 mln podatku dochodowego.

To więcej niż na przykład taki Nest Bank S.A (4,674 mln zł), który miał w zeszły roku 45,782 mln zł zysku brutto i którego skala działalności jest porównywalna do Vivusa.

Vivus Finance Sp. z o.o. ma 317,637 mln złotych aktywów. Lider rynku pozabankowego, Provident jest o rzad wielkości przed Vivusem, posiada on aż 3054,963 mln zł aktywów.

Na początku warto zadać sobie proste pytanie czy taki produkt finansowy jak pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń jest w ogóle możliwa do zaoferowania przez legalnie działającą firmę.

Prawo nakłada nawet na sektor pozabankowy badanie wypłacalności klientów. Ma to na celu zabezpieczenie klientów przez wpadnięciem w pętlę zadłużenia.
Podstawowym narzędziem badania wypłacalności jest weryfikacja w spisach dłużników, popularnych Biurach Informacji Kredytowej, takich jak KRD, Erif czy InfoMonitor.

Czytaj dalej... "Pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń"

Lipiec, czyli pierwszy miesiąc wakacji nie przyniósł wielkich zmian w rankingu chwilówek przez internet.
Nadal króluje Szybka Gotówka, która ze swoją ofertą pierwszej darmowej chwilówki w kwocie sześciu tysięcy złotych, wyprzedza konkurencję o dwie długości.

Vivus i Net Credit zajmujące niższe miejsca na podium, ale trzeba przyznać, że kwota trzech tysięcy złotych jest nadal wysoka, w porównaniu z konkurencją.

Miejsce Firma pożyczkowa Kwota pierwszej chwilówki online
1 Szybka Gotówka 6000 PLN
2 Net Credit 3000 PLN
3 Vivus 3000 PLN
4 Wandoo 2500 PLN
5 Lendon 2500 PLN

Ranking chwilówek bierze pod uwagę głównie promocję pierwsza pożyczka za darmo, maksymalną kwotę pierwszej pożyczki oraz opinie o firmie oraz przyjazność względem klienta.

Warto na wstępie zauważyć, że firmy z chwilówkami niechętnie podchodzą do propozycji rozłożenie chwilówek na raty. Wiąże się to z tym, że na takiej operacji zarobią mniej niż na przykład przedłużeniu. Należy jednak zaznaczyć, że liczba przedłużeń została ograniczona przez ustawę anty-lichwiarską i w praktyce nie da się dokonać więcej niż jednego przedłużenia.
Firmom z klasycznymi chwilówkami nie opłaca się proponować rat jeszcze z innego względu - musiałby one w tej sytuacji przeprowadzić weryfikację zdolności kredytowej, która mimo że pobieżna to i tak wymagałaby sprawdzenia udokumentowanego dochodu. Z racji na specyficzny charakter rynku pozabankowego, taka procedura jest dość uciążliwa i naraża pożyczkodawcę na dodatkowe koszty, i to bez dużych szans na sukces.
Istnieją jednak pożyczkodawcy, którzy rozkładają chwilówki na raty, w sytuacji gdy nie ma możliwości kolejnego przedłużenia, jednak w tym wypadku należy samodzielnie przekonać firmę pożyczkową.

Istnieje też inny sposób na rozłożenie chwilówki na raty, a chodzi tutaj o pożyczki konsolidacyjne. Cały mechanizm polega na tym, że kilka chwilówek możemy połączyć w jedną, spłacaną potem ratalnie w dłuższym okresie czasu. Typową pożyczkę na spłacenie chwilówek, zaciągniętych w innych firmach pożyczkowych, oferuje jedynie Provident. Dedykowana pożyczka konsolidacyjna kosztuje tyle samo co zwykła pożyczka w Provident. Konsolidacja chwilówki w Provident cechuje się też prostą procedurą, wystarczy przedstawić dowód osobisty i umowy potwierdzające zadłużenie w firmach z chwilówkami.

Co grozi za niespłacenie chwilówki?

Gdy nie jesteśmy w stanie uregulować należności, wówczas grożą nam:

  • naliczenie karnych odsetek;
  • wysyłanie płatnych monitów;
  • wpisanie do bazy dłużników, w szczególności do KRD, BIG;
  • przekazanie wierzytelności do firm windykacyjnych;
  • postępowanie sądowe, oraz egzekucja komornicza.