Przeskocz do treści

Oferty z darmową pierwszą chwilówką to jeden ze sposobów firm pożyczkowych na zdobycie klienta. Udzielenie pożyczki za zero złotych formą działania marketingowego. Natomiast zysk firmy pożyczkowej związany jest z kolejnymi udzielonymi chwilówkami lub przedłużeniem spłaty tej darmowej.

Lista firm z chwilówkami za darmo
Firma pożyczkowaMaksymalna za darmo (PLN)Maksymalny okres (dni)Minimalny wiek (lat)Aplikuj
Szybka Gotówka60006518Wniosek
Tani Kredyt31003020Wniosek
Lendon30004521Wniosek
Extraportfel30004521Wniosek
Vivus30003019Wniosek
Net Credit30003020Wniosek
Credit.pl30003021Wniosek
PożyczkaPlus20004521Wniosek
KasaTak20003021Wniosek
Ekspres Kasa20003018Wniosek
ŁatwyKredyt15003020Wniosek
Ofin15003021Wniosek
VIA SMS15003020Wniosek
Filarum10003020Wniosek
Soho Credit10003020Wniosek

Powyższe zestawienie ofert pożyczkowych najpopularniejszych firm zawiera podstawowe parametry ofert poszczególnych firm.

  • Maksymalna kwota pierwszej darmowej chwilówki na jaką może liczyć aplikujący. Należy dodać, że nie każdy otrzyma z automatu najwyższą kwotę przy pierwszej aplikacji.
  • Maksymalny okres kredytowania wyrażony w dniach, zazwyczaj jest to 30 dni, maksymalnie 65 dni.
  • Minimalny wiek pożyczkobiorcy, zazwyczaj aby otrzymać pożyczkę należy mieć skończone 20-21 lat, chociaż na rynku jest kilka ofert od 18 lat.
Przed zaciągnięciem chwilówki dobrze jest przeanalizować ranking i inna zestawienia pożyczek pozabankowych.
Pierwsza za darmo

Aby otrzymać chwilówkę przez Internet i skorzystać z promocji, należy spełniać kilka warunków.

  1. Posiadać dowód osobisty, konto bankowe oraz telefon komórkowy.
  2. Być pełnoletnim obywatelem Polski.
  3. Nie posiadać zadłużenia odnotowanego w bazach dłużników BIG.
  4. Aby otrzymać za darmo należy być klientem po raz pierwszy.

Firmy z chwilówkami online nie funkcjonują jak banki dlatego wymagania zarówno formalne jak i odnośnie zdolności kredytowej są w tym wypadku niskie.

Na czym polega pierwsza chwilówka za darmo?

Pożyczka przez Internet, której oprocentowanie wynosi 0%, to oferta skierowana do nowych klientów, którzy po raz pierwszy zaciągają dług w danej firmie oraz spełniają wymogi formalne stawiane przez pożyczkodawcę. Darmowe chwilówki polegają więc na tym, że pożyczkobiorca oddaje w określonym terminie dokładnie taką samą kwotę, którą pożyczył. Nie są naliczane żadne inne opłaty.

Poświadczenie dochodu

Osoba ubiegająca się o chwilówki przez Internet nie musi przedstawiać zaświadczeń o zarobkach podczas procesu ubiegania się o pożyczkę. Firmy zadowolą się oświadczeniem składanym w formularzu aplikacyjnym na stronie. W razie wątpliwości możemy zostać poproszeni o wyciąg z konta bankowego w formie elektronicznej.

Pożyczki ratalne to drugi pod względem popularności produkt finansowy oferowany przez sektor pozabankowy. Na pierwszym miejscu znajdują się klasyczne chwilówki, ale produkty ratalne znajdują coraz większe uznanie.

Firmy pozabankowe różnią się od banków tym, że nie weryfikują zdolności kredytowej w tak restrykcyjny sposób. I właśnie dla tego mogą zaproponować pożyczki bez zaświadczeń o dochodach oraz bez sprawdzania BIK. Zwyczaj deklaracja o przychodach składana jest podczas wypełniana formularza aplikacyjnego.

Pożyczka online bez zaświadczeń - 2019 rok

Hapi Pożyczki to najbardziej znana firma oferująca pożyczki na raty. Jest częścią Provident, sprawdza BIK, ale za to pożyczy od 18 lat.
Link do wniosku >>>

Zaplo może udzielić pożyczki w kwocie do 10000 złotych, na okres do trzech lat. Firma weryfikuje klientów w BIK i wymaga dochodu.
Link do wniosku >>>

SuperGrosz jest wyspecjalizowaną firmą pożyczkową, która działa przez Internet i który pożyczy do 15000 zł bez zaświadczeń na 4 lata.
Link do wniosku >>>

ekspres kasaEkspres Kasa to firma, która działa na rynku pożyczek na raty jak i tradycyjnych chwilówek. Można tu otrzymać bez BIK  powyżej 2000 PLN.
Link do wniosku >>>

Wonga to jedna z popularniejszych firm pozabankowych, która oferuje chwilówki online i pożyczki na raty przez Internet bez zaświadczeń.
Link do wniosku >>>

Szczegółowa analiza ofert

Podstawowe parametry firm udzielających pożyczki online, z uwzględnieniem takich informacji jak wymagany wiek czy maksymalna kwota pożyczki.

FirmaMinimalna kwotaMaksymalna kwotaMaksymalna liczba ratMinimalna liczba ratMinimalny wiek
Hapi pożyczki8001500036318
Zaplo10001000036321
SuperGrosz10001500048421
Ekspres Kasa10001000024618
Wonga502000060118

Udokumentowanie dochodu bez zaświadczeń o zarobkach

Zazwyczaj procedura udokumentowania zarobków, w szczególności pożyczek na większe kwoty, przebiega automatycznie i nie potrzebne jest w tym wypadku zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy. Przeważnie wysyła się elektroniczny wyciąg z konta, bezpośrednio z systemu bankowego. Niektóre firmy pożyczkowe przy mniejszych kwotach zadowolą się tylko deklaracją o zarobkach, składaną podczas wypełniania wniosku, a potem potwierdzoną przez telefon w trakcie rozmowy z konsultantem.

zaświadczenie o zarobkach
Zaświadczenie o zarobkach wydane i podpisane przez pracodawcę nie jest wymagane w przypadku pożyczek online oferowanych przez sektor pozabankowy.

Rola BIK w procesie przyznawania pożyczki

Dostęp do danych zgromadzonych przez Biura Informacji Kredytowej posiada większość firm z sektora pozabankowego. Niektóre z nich mogą też zostawiać tam informacje o udzielonych czy spłaconych pożyczkach. Jednak należy zaznaczyć, że sam scoring wyliczony w BIK nie ma aż tak istotnego wpływu na decyzję pożyczkową. Ważniejszy w tym wypadku jest czysty BIG, czyli brak znaczących długów zapisanych w systemach Biur Informacji Gospodarczej.

Standardowo firmy z chwilówkami udzielają pożyczek na okres do 30 dni. Jednak na rynku funkcjonuje kilku pożyczkodawców, którzy wydłużyli czas na oddanie pieniędzy nawet do 60 dni. Poniżej przegląd takich firm działających w 2019 roku.

szybka gotówkaSzybka Gotówka to oferta przeznaczona dla osób, które ukończyły 18 lat. Pożyczkodawca sprawdza w bazach BIG, udzieli chwilówki na 60 dni.
Link do wniosku

Wonga jeden z bardziej znanych internetowych pożyczkodawców, dla klientów którzy ukończyli 18 lat. Sprawdza w BIG, ma chwilówki na 60 dni.
Link do wniosku

Chwilówki na raty na 60 dni - 2019 rok

Okres kredytowania w firmie Credit Star wynosi dwa tub trzy miesiące. Pożyczkodawca wymaga dochodu a także sprawdza bazy dłużników.
Link do wniosku

Jak spłacić chwilówkę?

Chwilówkę na 60 dni w 2019 roku można spłacić na dwa sposoby.

  • Spłacić całą kwotę zadłużenia w jednej racie po upływie dwóch miesięcy.
  • Spłacać w dwóch równych ratach miesięcznych.

Warunki otrzymania chwilówki na 60 dni 2019 rok

Aby otrzymać pomoc finansową w postaci chwilówki online należy spełnić kilka prostych warunków.

  • Posiadać obywatelstwo polskie, dowód osobisty, oraz mieć ukończone 18 lat.
  • Posiadać konto bankowe oraz aktywny numer telefonu komórkowego.
  • Nie figurować w popularnych spisach i rejestrach dłużników, BIG czy BIK.

Zaświadczenie o dochodach a pożyczka online na 60 dni za darmo


Obecnie, w 2019 roku, żadna firma z sektora pozabankowego działająca w Polsce nie wymaga zaświadczeń o zarobkach. Co prawda podczas aplikacji klient jest pytany o dochód, ale informacja ma tylko charakter oświadczenia. W formularzy pożyczkodawca prosi też czasami o oszacowania kosztów utrzymania.

Analiza klient w BIG

Każdy aplikujący o chwilówki jest sprawdzany w bazach Biur Informacji Gospodarczej, popularnych BIGach. Dodatkowo niektóre firmy zaglądają też do bankowego BIG, czy do własnych baz danych jak Credit Check. warto zaznaczyć, że każde zapytanie do BIK może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową.

Ranking chwilówek

Dobry ranking, który obejmuje wiele czynników, takich jak koszty pożyczki, maksymalne kwoty, czy procent pozytywnie rozpatrzonych wniosków, jest dostępny na tej stronie.
Warto zauważyć, że powyższy ranking bierze pod uwagę również takie czynniki jak koszty przedłużenia czy liczbą sprawdzanych spisów dłużników.

 

Internet to najlepsze medium dla osób, które chcą zaciągnąć chwilówkę od ręki w obecnym 2019 roku. Praktycznie każda firma, która działa przy pomocy tego kanału dystrybucji, udziela chwilówki od ręki. Po 15 minutach od aplikacji mamy już przyznaną decyzję kredytową.

Najlepsze oferty chwilówki od ręki na 2019 rok znajdziesz stronie głównej.

Jakie cechy ma internetowe pożyczka od ręki 2019 roku?
  • Daje możliwość otrzymania szybkiego zastrzyku pieniędzy bez wychodzenia z domu, cała procedura aplikacji odbywa się przez Internet i telefon komórkowy.
  • Minimalne formalności, prosta i szybka procedura, która w praktyce sprowadza się do wypełnienia formularza na stronie Internetowej i wykonania przelewu online.
  • Nie trzeba przedstawiać zaświadczeń o dochodach, ani o zatrudnieniu. Pożyczkodawcy zadowoli się oświadczeniem o zarobkach, zadeklarowanym w formularzu aplikacyjnym.
  • Nie potrzeba poręczycieli ani żadnych innych zabezpieczeń, zastawów.
  • Pieniądze trafiają na konto w ciągu kilkunastu - kilkudziesięciu minut, w zależności od tego czy mamy konto w tym samym banku co pożyczkodawca.
  • Aby dostać pożyczkę od ręki wystarczy dowód osobisty, telefon komórkowy i konto bankowe.

Procedura aplikacji o pożyczkę

Pierwszym etap polega na wypełnieniu formularza, który znajduje się na stronie firmy. Należy tam wpisać swoje dane osobowe, jak te z dowodu osobistego, oraz oświadczyć ile ma się przychodów i ile wydatków miesięcznie.
Kolejny etap to wykonanie przelewu weryfikacyjnego, zazwyczaj na symboliczny 1 grosz. Mechanizm ten ma uwiarygodnić aplikującego, wraz z przelewem otrzymuje on podstawowe dane o osobie aplikującej.

Po otrzymaniu przelewu weryfikacyjnego pożyczkodawca analizuje wniosek a następnie podejmuje decyzję o przyznaniu chwilówki. Na tym etapie można spodziewać się też telefonu, który ma na celu potwierdzenie danych z formularza aplikacyjnego.

Gdy decyzja zostanie rozpatrzona pozytywnie, klient otrzymuje wiadomość SMS z powiadomieniami, a na jego konto bankowe przelewane są pieniądze.

Rynek chwilówek w 2019 roku

Rok 2019 zapowiada się optymistycznie dla firm z branży pozabankowej. Spodziewana jest dalszy wzrost przychodów tego sektora. Wartość udzielonych pożyczek powinna znacznie przekroczyć 5 mld złotych, ustawodawca nie planuje w tym roku wprowadzać żadnych dodatkowych ograniczeń czy regulacji dla rynku pozabankowego.

Firma pożyczkowa Provident ma dostęp do BIK i może wpisać udzieloną pożyczkę do tego rejestru. To czy ją tam wpisuje czy nie,  oraz to który klient zostanie umieszczony w BIK, zależy od procedury, która stanowi tajemnicę firmy.

Niestety nie ma innej możliwość sprawdzenia czy pożyczka została wpisana, niż zamówienie raportu w BIK na stronie Biura informacji Kredytowej.

Zamów raport BIK i sprawdź czy pożyczka została tam odnotowana

Jeśli wpis o pożyczce znajduje się w rejestrze, to każdy bank widzi że braliśmy chwilówkę w Providencie.

Weź pożyczkę w Provident

Gdy dane o pożyczce są widoczne w BIK, wówczas należy napisać i wysłać oświadczenie do Providenta z wycofaniem zgody na przetwarzanie danych osobowych. Taka procedura nazywa się popularnie czyszczeniem BIK i może ją wykonać każdy pożyczkobiorca, który spłacił już swoje zobowiązania względem firmy.

Gdzie jeszcze Provident wpisuje dłużników?

Provident jest firmą, która dokładnie weryfikuje klientów. Lista baz w który sprawdzany klient i ewentualnie wpisywany dłużnik:

  • BIK – Biura Informacji Kredytowej S.A.,
  • Infomonitor – Biuro Informacji Gospodarczej Infomonitor S.A.,
  • ZBP – Związek Banków Polskich,
  • KRD – Krajowy Rejestr Długów Biura Informacji Gospodarczej S.A.,
  • ERIF – Rejestru Dłużników ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A.,
  • KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A.,
  • CreditCheck – branżowa baza firm pozabankowych,
  • Bazy wewnętrzne – zbiór danych podmiotów powiązanych z firmą Provident.

Chwilówki udzielane osobom, które dopiero co skończyły 18 lat to dość ryzykowne zajęcie dla firm pożyczkowych. Wiąże się to z tym, że młody klient nie ma pewnego dochodu i nie jest wystarczająco wiarygodny. Na szczęście na rynku jest kilka firm z pożyczkami na raty od 18 lat jak i klasycznym chwilówkami.

Lista firm z chwilówkami od 18 lat, działających w 2019 roku

FirmaTypZa darmo doMaksymalny okresAplikuj
Ekspres KasaChwilówka200030 dniwniosek
Szybka GotówkaChwilówka600065 dniwniosek
Money ManChwilówka150060 dniwniosek
WongaChwilówka300030 dniwniosek
Ekspres KasaNa raty200024 miesięcywniosek
Hapi pożyczkiNa ratybrak36 miesięcywniosek
RapidaNa ratybrak48 miesięcywniosek
ProvidentNa ratybrak36 miesięcywniosek

W powyższej tabeli zestawiono propozycje pożyczek, z uwzględnieniem promocji pierwsza chwilówka za darmo a oferta jest aktualna w roku 2019.
Produkty ratalne dla osób które ukończyły 18 lat wiążą się z posiadaniem przez nie dochodu.

Warunki otrzymania chwilówki od 18 lat

  • Posiadania dowodu osobistego, rachunku bankowego oraz aktywnego telefonu komórkowego.
  • Pełnoletność, brak wpisów w bazach Biur Informacji Gospodarczej.
  • Posiadanie dochodu, który można zadeklarować we wniosku o chwilówkę.
Zadeklarowany dochód

Firmy z rynku pozabankowego nie dzwonią do pracodawcy w celu potwierdzenia dochodu, nie chcą one też zaświadczeń. Dochód jest wymagany tylko we wniosku na etapie oświadczenia. Firma może jednak poprosić o wyciąg z konta bankowego.

Sprawdzanie baz

Większość firm sprawdza bazy BIG, jednak nie wszyscy weryfikują w bankowym Biurze Informacji Kredytowej, przez co chwilówki od 18 lat bez BIK są możliwe do zaproponowania potencjalnemu klientowi.

Odstąpienie do umowy

Od umowy chwilówki zawieranej na odległość przysługuje prawo odstąpienia. Można z niego skorzystać w ciągu 14 dni od momentu otrzymania pieniędzy. W takim wypadku żadne dodatkowe koszty, z wyjątkiem odsetek ustawowych, nie są doliczane. Klient ma 30 dni na zwrot pożyczonej kwoty wraz z odsetkami ustawowymi.

Konkluzja

Obecny, 2019 rok, nie powinien przynieść jakichkolwiek znaczących zmian na rynku pożyczek pozabankowych. W najbliższym czasie nie szykują się ani ułatwienia ani utrudnienia w dostępie do pozabankowego finansowania osób, które dopiero co weszły w pełnoletność.

1

Banki przed przyznaniem kredytu muszą zbadać zdolność kredytową. W ramach tej procedury weryfikowany jest BIK, banki zamawiają raport z Biura Informacji Kredytowej, w którym zawarte są informacje o wcześniejszych kredytach, pożyczkach i spłatach.

Sprawdź w BIK czy chwilówka została wpisana

Jeśli firma z chwilówką wpisze informacje o udzielonej pożyczce do BIK, wówczas każdy bank będzie wiedział, że braliśmy chwilówkę. Pytanie powinno więc brzmieć, nie które banki widzą chwilówki, a które chwilówki wpisują do BIK.

Firmy z chwilówkami mają dostęp bazy BIK pośrednio przez BIG Infomonitor. Co więcej większość z nich ma prawo umieszczać informacje w rejestrze Biura, ponieważ podpisały odpowiednie umowy z Biurem. Teoretycznie każda mogła więc umieścić wpis w BIK.

Dlatego jedynym pewnym sposobem sprawdzenia tego czy bank widzi chwilówki, które braliśmy wcześniej, jest analiza raportu BIK jeszcze przed aplikacją o kredyt. Raport BIK na swój temat można pobrać ze strony Biura. Usługa kosztuje 39 złotych.

Zamów raport BIK i sprawdź czy bank widzi chwilówkę

Ważne jest to, aby pobrać pełen raport BIK, uwzględniający również zobowiązania pozabankowe. Raporty przez konto bankowe w swoim banku nie są pełne w tym zakresie.

Jeśli chwilówka jest odnotowana, wówczas należy napisać pismo z wycofaniem zgody na przetwarzanie danych osobowych przez tą firmę, która umieściła tam wpis.

Wpływ chwilówek na zdolność kredytową

Z czystym BIKiem łatwiej otrzymać kredyt bankowy, natomiast informacja o pożyczce pozabankowej może znacznie utrudnić procedurę.

  • chwilówki są liczone przez bank w całości jako rata miesięczna więc znacząco obniżają zdolność kredytową;

  • klient korzystający z rynku pozabankowego jest dla banku obarczony większym ryzykiem.

BIK przetwarza dane nawet do 5 lat wstecz, więc jeśli braliśmy chwilówki w roku 2018 lub 2019 to będą znajdować się w bazach biura nawet do 2024 roku.