Jedną z opcji dla osoby, która wpadła w pętle zadłużenia, pozostaje ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Jednak, aby myśleć o rozpoczęciu procedury upadłości należy spełnić wymóg nieumyślnego zadłużenia.

W całym 2017 r. w "Monitorze Sądowym i Gospodarczym" opublikowano 5535 ogłoszeń o upadłości konsumenckiej. Oznacza to wzrost o 25 procent w stosunku do roku 2016, w którym ogłoszono 4 300 upadłości.

Należy wspomnieć, że za cześć upadłości odpowiada również sektor pozabankowy. Klienci chwilówek są w bardzo dużym stopniu narażeni na wpadnięcie w sytuację, gdy stary dług spłacają nowo zaciągniętą pożyczką. Gdy wpadną w taką sytuację z niecałkowicie własnej winy, wówczas mogą wnioskować o uznanie upadłości.

Z pobieżnej analizy wynika, że zakaz handlu w niedzielę może wpłynąć pozytywnie na liczbę udzielanych chwilówek online.
Jak podaje BIK w weekendy kredyty ratalne oraz pożyczki pozabankowe udzielane w sieciach handlowych stanowią 1/4 łącznej sprzedaży całego tygodnia.
Brak możliwości zrobienia tradycyjnych zakupów w weekend może doprowadzić do wzrostu zainteresowania zakupami online. A to może doprowadzić do zwiększenia się zapotrzebowania na produkty typu chwilówki online.

W grudniu 2017 roku firmy z spoza sektora bankowego, które rejestrują pożyczki w BIK, udzieliły chwilówek jak i produktów ratalnych w segmencie do 15 tys. na kwotę 482 mln zł (wzrost r/r o 43%).
Porównując to z kredytami, w grudniu sprzedaż firm pozabankowych w segmencie do 15 tys. zł stanowiła około 20% sprzedaży bankowej.

W 2017 roku z ofert firm z pożyczkowych sektora pozabankowego skorzystało 1,5 mln osób – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Łącznie udzieliły one pożyczek na kwotę 10 mld złotych. Jest to znaczny wzrost w porównaniu z rokiem poprzednim. I to mimo niekorzystnych uwarunkowań, tzw. "ustawy antylichwiarskiej" oraz wysokich transferów socjalnych w postaci programu 500+.

Warto przypomnieć, że wszystkie firmy, które funkcjonują na rynku pożyczkowym miały czas do  22 stycznia 2018 roku, aby dopisać się do rejestr instytucji pożyczkowych prowadzonego przez KNF.
Te które tego nie zrobiły nie mają prawa udzielać pożyczek.

Obecnie pełna lista firm pożyczkowych wpisanych do rejestru KNF liczy 124 podmiotów działających w Polsce.

Marzec, kolejny miesiąc 2018 roku, nie wniósł niczego ciekawego do rankingu chwilówek.

Pierwsze miejsce w naszym zestawieniu zajmuje Szybka Gotówka, która oferuje najwyższą kwotę pierwszej chwilówki - za darmo nowy klient może pożyczyć nawet do 6000 złotych na rekordowy okres 65 dni.

Drugie miejsce już od jakiegoś czasu zajmuje tradycyjnie Vivus, który pożyczy 3000 złotych na 30 dni. Oferta tego pożyczkodawcy nie zmieniła się wcale od ostatniego czasu.

Podobną ofertę ma Net Credit, trzy tysiące dla pierwszego pożyczkobiorcy.

Wandoo i Lendon oferują po 2500 darmowej pożyczko, co stawia ich oferty zaraz za podium.

Miejsce Firma pożyczkowa Kwota pierwszej chwilówki online
1 Szybka Gotówka 6000 PLN
2 Vivus 3000 PLN
3 Net Credit 3000 PLN
4 Wandoo 2500 PLN
5 Lendon 2500 PLN

Ranking chwilówek na miesiąc marzec został zbudowany w oparciu o takie kryteria jak koszt pierwszej chwilówki, ewentualnie promocja pierwsza pożyczka za darmo, cena kolejnych pożyczek, przyznawalność czy koszt przedłużenia.

Jedna z największych stacjonarnych firm pożyczkowych sektora pozabankowego kończy działalność. Kredyty-Chwilówki, jednak z ikon parabanków kończy działalność.

Od 1 lutego wszystkie 263 biura obsługi klienta zostaną zamknięte. Pożyczkodawca będzie nadal obsługiwać dotychczas udzielone pożyczki, a jest ich obecnie około 100 tysięcy. Kredyty-Chwilówki zwolni też ponad tysiąc pracowników.

Upadek firm jest pośrednio związany z wpisaniem listę ostrzeżeń KNF. Od tego czasu prokuratura nie rozstrzygnęła prowadzonego na wniosek KNF postępowania. Brak rozstrzygnięcia uniemożliwia firmie Kredyty-Chwilówki skorzystania z zewnętrznych źródeł finansowania.

Tak więc, zaprzestanie działalności przez jedną z najpopularniejszych firm sektora pozabankowego nie było bezpośrednio związane z ustawą anty-lichwiarską. Tak więc nie czaka nas w najbliższym czasie fala upadków takich firm jak Provident, Bocian czy Vivus.

Luty, drugi miesiąc 2018 roku nie przyniósł wielkich rozstrzygnięcie w kwestii rankingu najlepszych chwilówek online.
Obecnie najlepszą ofertą może poszczycić się Szybka Gotówka, która po raz pierwszy pożyczy do 6000 złotych. Taka sama oferta była dostępna miesiąc temu. Na drugim miejscu jest Vivus, który po raz pierwszy pożyczy do 3 tysięcy złotych. Tyle samo pożyczy Net Credit, który zajmuje ostatnie miejsce na podium.

Wandoo i Lendon zajmują ostatnie miejsce  w naszym zestawieniu.

Miejsce Firma pożyczkowa Kwota pierwszej chwilówki online
1 Szybka Gotówka 6000 PLN
2 Vivus 3000 PLN
3 Net Credit 3000 PLN
4 Wandoo 2500 PLN
5 Lendon 2500 PLN

Ranking chwilówek w lutym został ułożony według następujących kryteriów - cena pierwszej chwilówki, koszt, promocja pierwsza pożyczka za darmo.

Wybierając firmę z sektora pozabankowego warto przyjrzeć się kilku czynnikom determinującym jakość produktu jakim jest chwilówka online. Oczywiście oprócz kosztów należy też zwrócić uwagę na inne czynniki determinujące pozakosztowe czynniki, w szczególności okres kredytowania oraz możliwość przedłużenia.

Osoby zainteresowane dłuższym okresem kredytowania powinny zwrócić uwagę na produkty ratalne, których czas spłaty jest dłuższy niż klasycznych chwilówek online.

Najlepszym rozwiązaniem, które zasugeruje optymalny wybór oferty, jest ranking chwilówek. Dobry ranking zawiera nie tylko koszt, ze szczególnym uwzględnieniem promocji pierwsza chwilówka za darmo, ale również wszystkie inne dodatkowe opłaty oraz czynniki poza-kosztowe, z których najważniejszy to przystawalność.

Właśnie dlatego przed wyborem należy przeanalizować i porównać wszystkie możliwości, aby nie przepłacić za pożyczkę.

Firmy z chwilówkami online mają własną bazę, w której również sprawdzają osoby ubiegające się o pożyczki.

Funkcjonująca już od ponad roku baza Credit Check ma chronić firmy przed oszustami, a pożyczkobiorców przed wpadnięciem w pułapkę zadłużenia. W Credit Check można zweryfikować zadłużenie pożyczkobiorcy w innych firmach.

Rejestr zbiera też takie informacje o klientach jak:

  • pełna historię kredytowa, zarówno pozytywną jak i negatywną,
  • informacje o złożonych wnioskach, zarówno zaakceptowanych i odrzuconych.

Jak chwali się firma:

Z poziomu systemu dostępna jest informacja o ponad 2,5 mln pożyczkobiorców z ich pełną historią kredytową sięgającą do 3 lat wstecz. (...) źródło danych z informacją o ponad 85% klientów.

Jedną z najciekawszych funkcji Credit Check jest moduł antyfraudowy. Mechanizm ten bieżąco weryfikuje wnioski i ocenia prawdopodobieństwo wyłudzenia chwilówki. Dzieje się to między innymi na podstawie liczby powtórzeń danych zawartych w wysłanych wnioskach w określonych przedziałach czasu.

Minimalny wiek, w którym osoby mogą ubiegać się o chwilówki nie jest taki sam dla wszystkich firm. Pożyczkodawcy wymagają przeważnie ukończenia 21 lat, dla młodszych klientów nie ma zbyt wiele ofert.

Jednak nawet osoby, które dopiero co weszły w pełnoletność mogą podpisać umowę na chwilówkę online.

Poniżej znajduje się ranking najpopularniejszych firm z chwilówkami online, które podpisują umowy z osobami od 18 lat.

Miejsce Firma pożyczkowa Pierwsza chwilówka od 18 lat
1 Szybka Gotówka 6000 PLN
2 Hapi Pożyczki 7500 PLN
3 SuperGrosz 10000 PLN
4 Creditstar 1500 PLN
5 Freezl.pl 1200 PLN

Pierwsze miejsce zajmuje Szybka Gotówka, która mimo tego, że nie oferuje najwyższej kwoty, to przewyższa konkurencję tym, że pierwsza chwilówka jest za darmo.

Hapi Pożyczki oferują produkt ratalny, tańszy niż trzeci SuperGrosz, dysponujący najwyższą kwotą w powyższym zestawieniu.

Przy układaniu rankingu chwilówek od 18 lat brano pod uwagę:

  • wysokość pierwszej darmowej chwilówki;
  • koszty chwilówki, gdy nie była ona darmowa;
  • typ chwilówki - ratalna czy klasyczna;
  • dodatkowe warunki wymagane przez pożyczkodawcę.

Ministerstwo Sprawiedliwości planuje znacznie ułatwić procedurę upadłości upadłości konsumenckiej którą będą mogli ogłosić także ci pożyczkobiorcy, którzy zadłużyli się, chociaż zdawali sobie sprawę z tego, że nie będą w stanie spłacić swoich zobowiązań.
Obecnie, aby myśleć o upadłości trzeba spełnić wymóg nieumyślnego wpadnięcia w pułapkę zadłużenia. Jeśli nowe przepisy wejdą w życie, wówczas wymóg ten nie będzie obowiązywać.

W pierwszym półroczu 2017 roku sądy orzekły upadłość wobec 2780 osób. Rok wcześniej ogłoszono 4 300 upadłości, co oznacza 85 procentowy wzrost w stosunku do roku 2015.

Przeciętnie na bankruta przypadają zadłużenie o wartości 297 tysięcy zł.