RRSO czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania.


Rzeczywista roczna stopa oprocentowania często jest utożsamiana z roczną stopą oprocentowania, jednak jest to duży błąd, obie stop nie mają ze sobą wiele wspólnego. Jaka jest różnica między tymi dwoma oprocentowaniami widać na stronie z chwilówkami online, które mają obowiązek informowania o RRSO w swojej ofercie. Na przykład na stronie szybkagotowka.pl pojawia się taki komunikat.

rrso1

Roczną stopą oprocentowania to koszt odsetek, który nie uwzględnia innych czynników wpływających na cenę chwilówki. Chodzi tu głównie o dodatkowe prowizje, które są nieodłącznym elementem rynku pozabankowego. RRSO uwzględnia już te koszty.

Z punktu widzenia chwilówek RRSO ma kilka ciekawych zastosowań. Po pierwsze informuje ile dodatkowych kosztów, poza odsetkowymi, dany pożyczkodawca upchał w racie. Im większe różnica między RRSO a roczną stopą oprocentowania, tym koszty są większe. Po drugie pozwala bezpośrednio porównywać różne chwilówki między sobą, niezależnie od tego czy różnią się kwotą, okresem, czy obydwoma parametrami naraz.

rrso2

Jak widać na powyższym obrazku, bardziej opłaca się chwilówka w kwocie 2000 zł na 28 dni w Vivus niż 1800 zł na 25 dni w pożyczkomat.pl (RRSO - 764% kontra 1108%).

RRSO jest jednak bardziej użyteczne gdy porównujemy pożyczki, które różnią się warunkami. I tak gdy porównamy typową pożyczkę ratalną jak na przykład z efino, oraz pożyczkę wynajmowaną Providenta która jest spłacana w specyficzny sposób, najpierw miesięczne koszty, a potem sama kwota pożyczki.

rrso2 rrso2

Pożyczając 1000 złotych na 5 miesięcy, w tych dwóch firmach, mamy dwie różne wartości RRSO. W efino RRSO wynosi 259 %, natomiast w Providencie 80%.
Różnica RRSO jest więc trzykrotna, natomiast koszt pożyczki w Provident jest tylko o około 30% mniejszy. Tak więc widać, że wskaźnik te nie ma żadnej wartości w sytuacji gdy chcemy na jego podstawie określić koszty chwilówki.