Lista pożyczkodawców oferujących chwilówki za darmo.


Zestawienie firm pożyczkowych, które mają w swojej ofercie darmowe chwilówki dla osób, które aplikują o pożyczkę w konkretnej firmie po raz pierwszy. W profilach poszczególnych pożyczkodawców opisano takie wymagania jak wiek pożyczkobiorcy, weryfikację w bazach dłużników, wymagalność stałego dochodu oraz ewentualne jego udokumentowanie. Na stronach firm oferujących chwilówki za darmo zaznaczono też czy osoby od 18 lat lub bez dochodu dostaną tam pożyczkę.

chwilówki od 18 lat w LendONLendON.pl ma w swojej ofercie pożyczki na okres do 45 dni. Firma weryfikuje dochód oraz sprawdza aplikujących w rejestrach dłóżników.

Pierwsza darmowa chwilówka do 2500 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w FilarumFilarum, jedna z najbardziej znanych firm chwilówkowych, nie sprawdza klientów w BIK, nie wymaga też stałego udokumentowanego dochodu.

Pierwsza darmowa chwilówka do 1000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w Net CreditNet Credit posiada w swojej ofercie szybkie chwilówki za darmo, firma udzieli pożyczki przez Internet bez zbędnych zabezpieczeń i zastawów.

Pierwsza darmowa chwilówka do 3000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w Ekspres KasaEkspres Kasa w przypadku chwilówki nie sprawdza klientów w BIK. Firma ma dość rozbudowaną ofertę, ponieważ proponuje też pożyczki na raty.

Pierwsza darmowa chwilówka do 1500 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w PożyczkomatPożyczkomat wymaga udokumentowanego dochodu a każdy klient jest też sprawdzany BIG. Atuty to błyskawiczne rozpatrzenie wniosku.

Pierwsza darmowa chwilówka do 1500 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w VIA SMSVIA SMS jest częścią międzynarodowej grupy finansowej, która udziela chwilówek w kilku europejskich krajach. Nie stawia wysokich wymagań.

Pierwsza darmowa chwilówka do 1500 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w VivusVivus to jeden z pionierów pożyczek internetowych, który już od kilku lat działa na rynku i który może pochwalić się dużym zaufaniem klientów.

Pierwsza darmowa chwilówka do 3000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w Soho CreditSoho Credit działa w branży już kilka dobrych lat, jest jednym z pionierów, który jako jedna z pierwszych zaoferował chwilówki za darmo.

Pierwsza darmowa chwilówka do 1000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w Pożyczkaplus.plPożyczkaplus.pl wypłaca chwilówkę online niezwłocznie po zaakceptowaniu wniosku. Firma wymaga dochodu oraz ukończenia 21 lat.

Pierwsza darmowa chwilówka do 2000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w ŁatwyKtedyt.plŁatwyKredyt udzieli darmowej chwilówki online po wcześniejszej weryfikacji dochodu oraz sprawdzeniu rejestrów BIG i KRD.

Pierwsza darmowa chwilówka do 1500 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w SMART pożyczkaSmart pożyczka to solidna firma z darmową chwilówką do 1000 PLN na okres do 30 dni. Weryfikuje bazy dłużników i wymaga dochodu.

Pierwsza darmowa chwilówka do 1000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w OfinOfin udzieli pierwszej chwilówki do kwoty 1500 złotych, firma zwraca uwagę na wpisy w KRD, można też tu zaciągnąć produkt ratalny.

Pierwsza darmowa chwilówka do 1500 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w ExtraportfelExtraportfel pożyczy nawet na okres 45 dni, dla nowych klientów przygotowano ofertę w wysokości 2000 PLN. Firma sprawdza BIG i wymaga dochodu.

Pierwsza darmowa chwilówka do 2000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w Ferratum BankFerratum Bank udzieli darmowej chwilówki online na okres 15 lub 30 dni, przy czym firma raczej specjalizuje się w pożyczkach na raty.

Pierwsza darmowa chwilówka do 2000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w KasaTAKKasaTak na w swojej ofercie chwilówki przez Internet oraz pożyczki ratalne. Firma korzysta z promocji pierwsza chwilówka za darmo.

Pierwsza darmowa chwilówka do 2000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w credit.plCredit.pl proponuje pierwszą chwilówkę zupełnie bezpłatnie, jednak trzeba zaznaczyć że firma wymaga dochodu oraz sprawdza BIG.

Pierwsza darmowa chwilówka do 2000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w Szybka GotowkaSzybka Gotówka to ciekawa propozycja dla osób, które skończyły 18 lat. Firma sprawdza klienta w bazach dłużników, udzieli chwilówki na 60 dni.

Pierwsza darmowa chwilówka do 6000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w TaniKredytTani Kredyt proponuje dość atrakcyjną ofertę, z pierwszą darmową chwilówką. Dużym atutem tego pożyczkodawcy jest to, że nie wymaga dochodu.

Pierwsza darmowa chwilówka do 2100 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w Finansoweposilki.plFinansowe Posiłki gwarantują minimum formalności, oraz także szybką decyzję, a przelew z pieniędzmi może pojawić się na koncie po kilku minutach.

Pierwsza darmowa chwilówka do 1000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w Szbka MonetaSzybka Moneta to bardzo interesująca opcja darmowej chwilówki dla wszystkich bez dochodu. Firma sprawdza w bazach dłózników.

Pierwsza darmowa chwilówka do 2100 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w WandooWandoo oferuje szybkie chwilówki, pieniądze można otrzymać nawet w 15 minut. Nie wymaga udokumentowanego dochodu, ale bada bazy.

Pierwsza darmowa chwilówka do 2500 PLN

Link do wniosku

Zestawienie firm z chwilówkami bez promocji.


Jeśli skorzystałeś już z oferty chwilówki za darmo lub nie masz możliwości na darmową pożyczkę, to zawsze możesz aplikować o chwilówkę online na standardowych warunkach, czyli płacąć nawet w przypadku pierwszej chwilówki. Nie każda firma ma w zwyczaju pobierać wysoką opłatę przy pierwszej pożyczce dla nowego klienta. Poniżej znajduje się lista pożyczkodawców, którzy mogą zaproponować interesującą ofertę, jednak bez promocji z darmową chwilówką dla nowego klienta.

chwilówki od 18 lat w netGotówkanetGotówka szybko rozpatrzy wniosek o chwilówkę przez Internet. Firma wymaga dochodu, i sprawdza wszystkich aplikujących w rejestrach BIG i KRD.

Pierwsza chwilówka do 1000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w Ekspres PożyczkaEkspres Pożyczka oferuje chwilówki do 30 dni. Sprawdza w BIG Infomonitor, serwisach społecznościowych oraz wymaga dochodu.

Pierwsza chwilówka do 700 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w CreditstarCredit Star ma chwilówki do 5000 PLN. Okres kredytowania wynosi do 90 dni. Firma wymaga dochodu oraz sprawdza bazy i rejestry dłużników.

Pierwsza chwilówka do 1500 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w SynerSyner to klasyczna chwilówka online, która oferuje kwotę 500 PLN dla nowych aplikujących. Obecnie nie wymaga dochodu oraz innych zabezpieczeń.

Pierwsza chwilówka do 500 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w Freezl.plFreezl udzieli chwilówki bez sprawdzania w BIK. Firma oferuje atrakcyjne warunki, w tym niski wiek pożyczkobiorcy oraz ma inne zalety.

Pierwsza chwilówka do 1200 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w MiniCreditMini Credit funkcjonuje jako uznana marka na polskim rynku już od kilku lat. Firma oferuje ciekawe produkty finansowe w tym chwilówki przez Internet.

Pierwsza chwilówka do 1500 PLN

Link do wniosku

Firmy z pożyczkami na raty.


Firmy z pożyczkami ratalnymi są pewną alternatywą dla banków i innych instytucji finansowych, które udzielają tradycyjnych kredytów. Jednakże należy zaznaczyć, że taki produkt finansowy jest przeważnie dostępny dla osób z udokumentowanym dochodem, ponieważ kwota pożyczki na raty jest przeważnie wyższa niż chwilówki, a okres spłaty jest proporcjonalnie dłuższy. Poniżej znajduje się lista firm z pożyczkami ratalnymi, które są dostępne nawet dla tych, którym odmówił bank.

chwilówki od 18 lat w InCreditPożyczki w InCredit otrzymają osoby ze zweryfikowaną zdolnością kredytować, w wieku od 21 do 70 lat oraz posiadający obywatelstwo polskie.

Pożyczka ratalna do 2000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w Asa KredytW firmie AASA można otrzymać tanie pożyczki na raty, dla osób w wieku od 20 do 80 lat, które posiadają dochód oraz nie figurują w rejestrach BIG.

Pożyczka ratalna do 2000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w ZaploZaplo to pożyczkodawca, który może pożyczyć do 10000 złotych, ale firma weryfikuje klientów w BIK oraz wymaga udokumentowanego dochodu.

Pożyczka ratalna do 1000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w Hapi PożyczkiHapi Pożyczki to obecnie najpopularniejsza chwilówka online na raty. Firma należy do Providenta, wymaga dochodu od sprawdza BIG i bankowy BIK.

Pożyczka ratalna do 7500 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w SuperGroszSuper Grosz działa na rynku chwilówek, żeby potem wyspecjalizować się w pożyczkach ratalnych. Obecnie firma pożyczy do 15000 zł.

Pożyczka ratalna do 10000 PLN

Link do wniosku

chwilówki od 18 lat w efinoPożyczki ratalne dla osób z dochodem, chociaż firma nie weryfikuje każdego wniosku. Ciekawa alternatywa dla popularnych marek.

Pożyczka ratalna do 6000 PLN

Link do wniosku

Chwilówki online - co trzeba o nich wiedzieć.

Przed zaciągnięciem chwilówki lub pożyczki przez Internet należy uświadomić sobie kilku kwestii, które są związane z pozabankowym rynkiem finansowym, który rządzi się trochę innymi prawami niż sektor bankowy.
Pożyczkodawcy, których oferty znajdziesz na tej stronie, działają zgodnie z polskim prawem. Co więcej ich działanie jest przejrzyste i etyczne, a więc nie naliczają one dodatkowych kosztów niż te, które wynikają z umowa, a same umowy nie zawierają klauzuli zakazanych oraz innych zakazanych przez prawo wymagań wobec klienta.
Firmy z chwilówkami nie funkcjonują tak jak banki komercyjne udzielające kredytów. Instytucje pozabankowe to firmy prywatne nie podlegają one jakiejś specjalnej kontroli instytucji państwowych, jak nadzór bankowy.
I właśnie dla tego, że nie są to banki, nie podlegają ustawowemu obowiązkowi wyliczenia zdolności kredytowej, czy sprawdzenia w bazach Biura Informacji Kredytowej.
Należy jednak zaznaczyć, że wszystkie z prezentowanych firm sprawdzają aplikujących w rejestrach dłużników, w Biurach Informacji Gospodarczej, czyli popularnych BIG KRD, ERIF i Infomonitor. Jednak takie sprawdzenie w bazach jest mniej restrykcyjne niż sprawdzanie dokonane przez inne instytucje finansowe. Nieznaczne zaległość nie wykluczają potencjalnego pożyczkobiorcę ze starania się o chwilówkę.
Trzeba tutaj zaznaczyć, że bez weryfikacji w bazach dłużników, żadna solidna firma nie zaryzykuje i nie pożyczy pieniędzy.
Jeśli chodzi o wymóg posiadania zatrudnienia to firmy z sektora pozabankowego nie są tak restrykcyjne jak banki komercyjne. Niektóre z nich są skłonne pożyczyć pieniądze osobie bez udokumentowanego dochodu. Nie dotyczy to jednak produktu ratalnego, tylko pożyczki spłacanej w jednej racie, po kilku czy kilkunastu dniach.
I właśnie to jest ich ważną zaletą, ponieważ o chwilówkę mogą starać się osoby, które nie są w stanie udokumentować zarobków.
Za powyższe zalety, oferowane przez sektor pozabankowy, trzeba jednak dodatkowo zapłacić. Koszty chwilówek są wyższe niż tradycyjnych kredytów udzielanych przez banki.
Więcej pytań i odpowiedzi o chwilówkach.

Co należy przemyśleć przed rozpoczęciem starania się o chwilówkę?

Każda osoba, która planuje zdobyć środki w taki sposób musi przeanalizować kilka czynników.
Po pierwsze, nie warto brać pożyczki jeśli naprawdę jej nie potrzebujemy.
Firmy kuszą chwilówką za darmo dla nowych klientów, co stanowi wielką pokusę dla osób, którym brakuje pieniędzy.
Drugim i najważniejszym czynnikiem jest odpowiedni dochód, z którego będziemy w stanie spłacić swoje zobowiązanie finansowe. Jeśli nie stać na na zadłużenie się w firmie pozabankowej, to powinniśmy odpuścić sobie staranie się o pożyczkę.
Warto zaznaczyć, że nie musi to być udokumentowanych dochód potwierdzony umową o pracę lub podobną. Chyba że staramy się o produkt ratalny, w tym wypadku firmy ostrożniej podchodzą do kwestii dochodu.
Trzeci czynnik to wybór odpowiedniej oferty. Warto rozważyć, czy lepsza dla nas będzie tradycyjna chwilówka online spłacana jednorazowo po krótkim czasie, czy może pożyczka na raty będzie włąściwszym rozwiązaniem.
Po czwarte powinniśmy wybrać odpowiednią firmę, która spełni nasze oczekiwania. Należy więc przeanalizować oferty i warunki kilku pożyczkodawców i wybrać najlepszą firmę.
Dobrze jest też przeanalizować wcześniejsze chwilówki, jeśli bierzemy po raz kolejny. Czy były problemy ze spłatą, czy pożyczkodawca mógł nas umieścić w rejestrze dłużników, czy byliśmy zadowoleni z usług firmy?

Czemu chwilówki są albo darmowe, albo bardzo drogie.

Wysokie koszty chwilówek to jedna z najbardziej kontrowersyjnych kwestii dotyczących sektora pozabankowego. Warto jednak zaznaczyć, że ustawodawca określił maksymalne koszty, rozdzielając je na odsetkowe i pozaodsetkowe, a są one związane bezpośrednio z kwotą pożyczki. Dodatkowe obostrzenie polega na tym, że trudniej można otrzymać chwilówkę za darmo.
Jaką strategie przyjmuje w tym wypadku przedsiębiorca oferujący chwilówki?
Może on niskim kosztem zdobyć klienta, poprzez zaproponowanie chwilówki za darmo, który to koszt musi sobie potem zrekompensować kolejnymi pożyczkami lub przedłużeniami. Warto wspomnieć, że zysk firmy to ułamek kosztu pożyczki. Przedsiębiorca ponosi koszty stałe, i to czasami niezależnie od tego czy osoba aplikująca otrzyma pomoc finansową czy nie. A są to między innymi koszty biurowe, pracowników, kapitału, licencji, dostępu do baz itp. W sumie od kilkudziesięciu do ponad 100 złotych.

Do kogo nie są skierowane chwilówki za darmo?

Osoby nieposiadające żadnego dochodu powinny zapomnieć o takich pożyczkach. Trzeba jednak zaznaczyć, że nieudokumentowany zarobek może zostać wykorzystany do spłacenia zobowiązań. Osoby które mają już długi w innych instytucjach finansowych, a w szczególności niespłacone chwilówki zaciągnięte u innych pożyczkodawców powinny dokładnie przemyśleć czy zadłużać się w kolejnej firmie pożyczkowej.
Osoby które zaciągają chwilówki na spłacenie wcześniejszych chwilówek, czyli będące w klasycznej pętli długów. W tym wypadku kolejna pożyczka w firmach z chwilówkami nie ma sensu i może doprowadzić do poważnych komplikacji.
W przypadku wpadnięcie w pętlę długów należy rozważyć takie możliwości:

  • przeczekanie na przedawnienie roszczeń;
  • restrukturyzacja lub konsolidacja długu;
  • zgłoszenie upadłości konsumenckiej.

Każde z tych rozwiązań ma swoje zalety i wady, a wybór optymalnej opcji zależy od indywidualnej sytuacji dłużnika.
Osoby, które nie spełniają wymagań formalnych. Wiek pożyczkobiorcy to jedno z najpopularniejszych ograniczeń. Większość firm wymaga ukończenia przez osobę aplikującą nawet 21 lat. Na rynko działa kilka chwilówek, które są skłonne pożyczyć osobie, które dopiero co ukończyła 18 lat, ale zazwyczaj wiąże się to z dodatkowym zabezpieczeniem, na przykład potrzeba udokumentowania dochodu. Również zbyt wysoki wiek znacznie ogranicza liczbę firm, które są skłonne do udzielanie pożyczki.
Brak konta bankowego oraz telefonu komórkowego, brak obywatelstwa to kolejne wymagania formalne firm z sektora pozabankowego.
Warto podkreślić, że brak dochodu i obecność w spisach dłużników nie przekreślają otrzymania chwilówki za darmo.

Konsekwencje niespłacenia chwilówki w terminie.

Brak spłaty zadłużenia wiąże się z przykrymi konsekwencjami finansowymi, pożyczkodawcy naliczają wówczas kolejne opłaty.

  • Monity, które kosztują od kilku do kilkudziesięciu złotych to pierwszy broń w orężu wierzycieli. Pierwsze powiadomienia przychodzą już 2-3 dni po terminie wpłaty, zazwyczaj są to wiadomości SMS. Następnie dłużnik otrzymuje telefony i listy z ponagleniem do zapłaty.
  • Wraz z terminem zapalności, w przypadku braku wpłaty, naliczane są karne odsetki, które obecnie wynoszą one 10% rocznie.
  • Dopisanie dłużnika do rejestrów Biur Informacji Gospodarczej. Prywatni pożyczkodawcy zazwyczaj wpisuję do baz BIG - ERIF, KRD i InfoMonitor. Niektóre firmy mają też możliwość powiadomienie o długu bankowego BIK.
  • Sprzedaż długu firmie windykacyjnej to jeden z ostatecznych kroków na jakie decyduje się firma pożyczkowa, ponieważ traci ona dużo na takiej transakcji. Windykatorzy skupują długi za maksymalnie kilkanaście procent wartości.
  • Sprawa sądowa i egzekucja komornicza to ostateczność w przypadku chwilówki. Wiąże się ona ze znacznymi kosztami dla wierzyciela, nie opłaca się wynajmować prawników gdy dług wynosi kilkaset złotych.

Powyższa przykładowa lista sankcji nie jest jednak standardowa dla wszystkich pożyczkodawców, różne firmy wybierają różne metody na odzyskanie należności. Warto też podkreślić, że skierowanie sprawy do sądu i egzekucja komornicza to ostateczność, pożyczkodawcy lub firmy windykacyjne decydują się na taki krok w przypadku gdy dług jest dość wysoki i nie widzą innego sposobu na odzyskanie pieniędzy.

Koszty chwilówki.

Starając się o pożyczkę pozabankową lub chwilówkę należy liczyć się z kosztami, na które składają się:
  • opłata przygotowawcza oraz odsetki - ograniczone ustawowo, dla produktów krótkoterminowych odsetki nie mają dużego znaczenia, firmy zarabiają głównie na opłatach dodatkowych.
Czasami do kosztów należy doliczyć również:
  • cenę ubezpieczenia i opłata rejestracyjna - w sumie doliczane formalnie, tak żeby zmieścić się w limicie.
Należy też mieć świadomość, że można ponieść dodatkowe opłaty:
  • opłaty za wydłużenie okresu spłaty, koszty wynikłe z nieterminowego spłacenia a także kosztami windykacji.

W sumie koszty nie mogą przekroczyć 25% pożyczanej kwoty plus 0,0822% za każdy dzień trwania umowy (więcej o kosztach).
Co do kosztów za przedłużenie chwilówki, to są one ograniczone do ustawowego limitu, obliczanego w okresie 120 dniowym. Opłaty wynikłe z nieterminowego spłacenia oraz koszty windykacji są dodatkowo ograniczone do wysokości równej pożyczanej kwocie.
Ustawodawca wymaga, aby wszystkie koszty zostały uwzględnione z RRSO, które służy do porównywania konkurencyjności różnych ofert. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania określa całkowity koszt kredyty lub pożyczki ponoszony przez kredytobiorcę, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym.
Więcej o RRSO na tej stronie.

Co to jest BIG, BIK?

BIG to skrót oznaczający Biuro Informacji Gospodarczej. Są to prywatne instytucje, które gromadzą informacje o dłużnikach i ich zadłużeniu.
BIGi działają w oparciu o ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, a potencjalne sprawdzenie osoby aplikującej o chwilówkę, lub też wpisanie do tego rejestru odbywa się na podstawie zgody, która jest zawarta w umowie pożyczki. Taki sposób współpracy pożyczkodawców i biur jest praktykowany przez wszystkie większe firmy. Na polskim rynku działają trzy duże biura – Krajowy Rejestr Długów (KRD), InfoMonitor i ERIF. Firmy pozabankowe korzystają z tych trzech spisów dłużników, jednak trzeba zaznaczyć, że zazwyczaj nie korzystają one z tych trzech rejestrów jednocześnie, ponieważ generuje to dodatkowe koszty.

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to trochę inna instytucja, która została powołana przez banki, i której zadaniem jest gromadzenia informacji potrzebnych do oceniania zdolności kredytowej, czyli terminowość lub opóźnienie spłat, liczba zapytań o kredyt w rożnych instytucjach itp. Na podstawie tych informacji obliczany jest scoring, który określa czy bank pożyczy daną kwotę. BIK jest więc czymś więcej niż listą dłużników.
Warto jednak wspomnieć, że nie wszystkie firmy z sektora pozabankowego mają dostęp do BIK w sposób bezpośredni. Jednak zawsze mogą one skorzystać z usług pośredników, takich jak Biura Informacji Gospodarczej, ale takie działanie generuje im dodatkowe koszty, które nie zawsze są racjonalne w przypadku pożyczania niskich kwot.

Jeszcze innym rozwiązaniem jest Bankowy Rejestr Dłużników Związku Banków Polskich, który jest kolejnym narzędziem wykorzystywanym przez firmy z chwilówkami online. Pożyczkodawcy pozabankowi mogą skorzystać z danych zbieranych przez banki zamawiając kompleksowy raport InfoDług, zwany potocznie raportem ZBP. Dane o dłużnikach mają trochę inny charakter niż te z Biur Informacji Gospodarczej, ponieważ jest to bardziej kompleksowe zestawienie o zaległościach. Powstaje on w oparciu o informacje zgromadzone w BIG InfoMonitor S.A., Biuro Informacji Kredytowej i Bankowy Rejestr Dłużników Związku Banków Polskich.

Czemu niektóre chwilówki są za darmo?

Chwilówki za 0 zł prowizji, czyli takie których koszt udzielenia wynosi 0%, mają zachęcić osoby niezdecydowane do skorzystania z oferty firmy. Jest to więc produkt promocyjny, którym pożyczkodawcy starają się przyciągnąć klienta. Na rynku działa kilkunastu pożyczkodawców, oferujących zerowe opłaty, więc jeśli pożyczkobiorca wyczerpał już swój limit darmowej chwilówki w jednej firmie, może udać się do innej.
Należy tutaj jednak dodać, że obecnie obowiązujący sposób naliczania maksymalnych kosztów znacznie ograniczył możliwości darmowego pożyczania, które w znacznym stopniu ogranicza przedłużanie chwilówek.
Pożyczkodawca ma więc do wyboru dwa skrajne przypadki, albo maksymalnie zarobić na pożyczonej kwocie, albo pożyczyć za darmo, nie zarobić nic, ale w łatwy sposób zyskać nowego klienta.
Pozyskanie klienta darmową chwilówką to pewien rodzaj promocji, dzięki której firmy kuszą nowych pożyczkobiorców. W tym wypadku pożyczkodawcy zarabiają głównie na opłatach za przedłużanie chwilówek, które zazwyczaj wiążą się z maksymalnym kosztem, jaki mają oni prawo naliczyć. I właśnie dzięki takiej strategii firmy pozabankowe cieszą się złą sławą. Na szczęście obecne przepisy w znacznym stopniu ograniczają możliwość przedłużania do 2-3 razy, w zależności do kosztu takiej operacji.
Trzeba jednak jeszcze dodatkowo zaznaczyć, że przedstawione chwilówki są za darmo, ale tylko w przypadku terminowej spłaty zadłużenia. Jakiekolwiek opóźnienie w spłacie zobowiązań wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Porównanie darmowych chwilówek.

Rejestr Firm Pożyczkowych.

Od 2018 roku każdy przedsiębiorca, który chce udzielać pożyczek pozabankowych musi zostać wpisany do Rejestru Firm Pożyczkowych, prowadzonego przez KNF.
Aby taka firma funkcjonowała na rynku, musi spełniać kilka warunków. Pierwszy warunek polega na tym, że zarząd nie może być karany, po drugie musi działać jako spółka kapitałowa, czyli akcyjna albo z ograniczoną odpowiedzialnością. Regulator stawia też wymóg dysponowania odpowiednio wysokim kapitałem, w tym wypadku co najmniej 200 tysięcy złotych.
Komisja Nadzoru Finansowego może w każdej chwili usunąć firmę z rejestru, co skutkuje tym, że traci on możliwość dalszej działalności pożyczkowej, w tym udzielania chwilówek za darmo.
Celem takiego rejestru jest częściowe uregulowanie rynku pozabankowego i umożliwienie konsumentom weryfikacji firm prowadzących działalność typu pozabankowe usługi pożyczkowe. KNF chce też przy pomocy tego narzędzia wyeliminować nieuczciwych pożyczkodawców z rynku.
Trzeba jednak dodać, że uruchomienie rejestru nie jest równoznaczne z włączeniem firm z chwilówkami i pożyczkami pozabankowymi pod nadzór Komisji Nadzoru Finansowego.
Więcej o tym kto może udzielać chwilówek i jakie opłaty może naliczać.

Przedłużenie chwilówki.

Co do zasady, firmy z chwilówkami online nie oferują przedłużenia na okres dłuższy niż dodatkowe 1-2 miesiące. To czy pożyczka może być przedłużona naraz czy dwa razy jest związane z tym, czy pierwsza była darmowa czy nie.
Ograniczenie to wprowadziła nowa ustawa, która w praktyce zmusiła firmy do rolowania, czyli niekończącego się przedłużania tej samej chwilówki, oczywiście za odpowiednią opłatę.
Przykładowo, jeśli ktoś pożyczył 1000 złotych, to w ciągu 120 dni firma chwilówkowa może naliczyć w sumie nieco ponad 350 złotych. Limit kosztów jest ustalany w oparciu o pierwszą kwotę pożyczki, zwiększając kwotę zadłużenia pożyczkodawca nie może doliczać kolejnych kosztów. Jak więc widać w praktyce przedłużanie jest ograniczone do jednego razu, w przypadku gdy pierwsza chwilówka była za darmo, do maksymalnie dwóch.
Niektórzy pożyczkodawcy kombinują jednak z refinansowaniem czy przerzucaniem klientów do rożnych firm działających pod kontrolą tej samej grupy kapitałowej. Łatwiej mają też firmy udzielające pożyczek na raty, które mogą wyjść poza ograniczający okres 120 dni. Działającą zgodnie z przepisami firmę, która nie kombinuje z refinansowaniem można łatwo poznać analizując jej FAQ, w którym powinno zostać wytłumaczone ile razy i na jakich zasadach dana firma przedłuża chwilówki.

Dokumenty poświadczające dochód.

Chwilówki, w odróżnieniu od pożyczek ratalnych, nie badają wnikliwie zdolności kredytowej aplikującego. Jednak większość firm wymaga od potencjalnych pożyczkobiorców, aby aplikujący w jakiś sposób udokumentowali swoje zarobki.
Trzeba jednak zaznaczyć, że nie wszystkie firmy mają takie wymagania, niektórym wystarczy tylko oświadczenie o osiąganych zarobkach, składane jako deklaracja w formularzu rejestracyjnym..
Natomiast firmy, które weryfikują dochód zazwyczaj zadowolą się wyciągiem z konta bankowego, który obejmuje ostatnie tygodnie lub miesiące, w których ujęto wynagrodzenie, emeryturę lub rentę.
Pożyczkodawca może też chcieć zaświadczenia od pracodawcy, ale takie zabezpieczenie jest związane zazwyczaj z pożyczkami na raty. Darmowe chwilówki to produkt finansowy brany impulsywnie, jakiekolwiek dodatkowe formalności, w tym załatwiania zaświadczenia u pracodawcy, mogłby zniechęcić do pożyczki.
Trzeba tutaj też zaznaczyć, że firmy pożyczkowe nie dzwonią do pracodawcy, w celu poświadczenia dochodu lub samego faktu zatrudnienia. Po pierwsze jest to niezgodne z prawem, a po drugie mogłoby to narazić pożyczkobiorcę na nieprzyjemności.
Zestawienie chwilówek bez dochodu.

Odstąpienie od chwilówki.

Każda umowa zawierana na odległość, której jedną ze stron jest konsument, może zostać wypowiedziana w ciągu 14 dni. Dotyczy to również umowy chwilówki za darmo, o ile inicjatywa zawarcia umowy wyszła od pożyczkobiorcy.
W wyniku wypowiedzenia klient nie ponosi się żadnych dodatkowych konsekwencji finansowych, oprócz odsetek ustawowych, które są stosunkowo niskie, bo równe czterokrotności stopy lombardowej NBP.
W chwili odstąpienia od chwilówki, klient ma 30 dni na zwrot kwoty pożyczki oraz odsetek ustawowych, bez żadnych innych dodatkowych opłat i kosztów.
Ponadto należy zwrócić uwagę, na pewien aspekt zawierania umowy na odległość. Jeżeli to pożyczkodawca wychodzi z inicjatywą, czyli sam zaproponuje chwilówkę, wówczas ma obowiązek przesłać wcześniej warunki umowy na piśmie lub na innym nośniku.
Jeżeli pożyczkodawca nie wyśle umowy to termin do odstąpienia zaczyna biec od chwili gdy, pożyczkobiorca otrzyma takie potwierdzenie.
Należy przypomnieć, że do każdej umowy chwilówki online powinien zostać dołączony wzór odstąpienia, a w regulaminie powinna być opisana procedurę postępowania w takich przypadkach.
Pożyczkodawcy, którzy dają możliwość złożenia odstąpienia przez stronę internetową, są zobligowani do wysłania potwierdzenia otrzymania odstąpienia, na przykład e-mailem.

Przedawnienie chwilówki.

Chwilówki, tak jak każde zobowiązanie finansowe ulega przedawnieniu. Zazwyczaj taka pożyczka zeruje się po 3 latach, ale należy podkreślić, że przedawnienie nie jest automatyczne, może dojść do skutku tylko na wniosek dłużnika.
Jeśli więc po okresie 3 lat wierzyciel pozwie dłużnika, to osoba winna pieniądze może złożyć do sądu wniosek, a sąd powinien oddalić pozew.
Jednak jeśli w "trzyletnim okienku" roszczenie z tytułu chwilówki zostanie zasądzone, to bieg przedawnienia rozpocznie się od początku i bedzie wynosić dziesięć lat.
Należy jednak pamiętać, że czas przedawnienia liczony jest od momentu wymagalności roszczenia, czyli umownej daty spłaty chwilówki. Jakiekolwiek działanie związane z uznaniem długu, jak zaakceptowanie nowych warunków spłaty, czy zgodzenie na rozłożenie go na raty, przerywa bieg przedawnienia. Otrzymanie od wierzyciela, pisma z żądaniem spłaty nie przerywa biegu przedawnienia, ale odpowiedź dłużnika już tak.
Więcej o przedawnienieu chwilówek.

Umowa chwilówki w świetle prawa.

Umowa pożyczki musi zawierać kilka istotnych informacji, dlatego przed wyborem firmy warto zwrócić uwagę na ramową umowę, która zazwyczaj znajduje się na stronie internetowej pożyczkodawcy.
Powinna ona zawierać kilka elementów, które świadczą o etycznym podejściu do klienta, przestrzeganiu prawa oraz dobrych praktykach.
Co powinno znaleźć się w umowie chwilówki:

  • Nazwa i adres firmy, oraz jej dane identyfikacyjne.
  • Nazwy Biur Informacji Gospodarczej, w których będzie sprawdzany pożyczkobiorca.
  • Koszty chwilówki, terminy udzielania pożyczki, a w konkretnym przypadku umowy harmonogram spłat.
  • Oprocentowanie, a w szczególności ustawowo obowiązkowe RRSO.
  • Informacja o odstąpieniu od umowy, której brak wydłuża czas na odstąpienie z 14 dni do 3 miesięcy.
  • Informacje o opłatach pobieranych w związku z brakiem lub nieterminową spłatą, za monity i powiadomienia, oraz karne odsetki.
  • Informacja o wyrażeniu zgody na sprawdzenia klienta w konkretnych biurach informacji gospodarczej.
Informacja formalne, czyli między innymi:
  • o tym, że pierwsza chwilówka jest za darmo, o ile taka promocja występuje,
  • o tym, że firm zachowuje prawo do odmówienia udzielenia pożyczki bez podania przyczyny odmowy,
  • o tym, że w tym samym czasie można mieć tylko jedną pożyczkę,
  • o wieku pożyczkobiorcy, wymaganiu posiadania konta bankowego i telefonu komórkowego.

Dużym uwiarygodnieniem firmy z chwilówkami online, a zarazem dobrą praktyką biznesową jest umieszczenie ramowej umowy pożyczki na stronie internetowej. Dzięki temu każdy zainteresowany może przeanalizować wszystkie wymagania stawiające przez pożyczkodawcę i inne czynniki.

Wpływ pożyczek pozabankowych na zdolność kredytową.

Mimo, że chwilówki nie są związane z rynkiem bankowym, to niektórzy pożyczkodawcy mają pośredni lub bezpośredni dostęp do bazy BIK. Co więc, są firmy, które mogą umieszczać w tej bazie informacje o udzielonych chwilówkach i spłatach.
Potem te informacje są wykorzystywane przez banki, dlatego warto zauważyć, że każde zapytanie do BIK ma wpływ na zdolność kredytową, w przypadku gdy zaaplikujemy do banku o tradycyjny kredyt. Jeśli więc staraliśmy się o chwilówki w kilku firmach, które mają dostęp do BIK, to będzie nam trudniej otrzymać potem kredyt w banku. I to nawet w sytuacji gdy nie weźmiemy chwilówki, bo banki oceniają też ilość zapytań jako czynni determinujący naszą sytuację materialną.
Chwilówki mogą być też odnotowane w Bankowym Rejestrze Dłużników Związku Banków Polskich. Duża liczba zapytań z firmy pożyczkowej, oraz zarejestrowane zadłużenie, może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową w przypadku ubiegania się o kredyt.

Oszustwa i wyłudzenia chwilówek.

Zabezpieczeni swoich prywatnych danych to podstawowy mechanizm chroniący przed oszustami. Dlatego takie dane jak numer PESEL czy numer i seria dowodu osobistego nie wolno udostępniać osobom postronnym. Przestępcy dysponujący takimi danymi mogą najpierw spreparować fałszywy dokument a potem wyłudzić chwilówkę.
Niestety prosta procedura przyznawania chwilówek ma też swoje minusy, wystarczy podać na przykład na poczcie swoje podstawowe dane lub wysłać skan dowodu na spreparowane ogłoszeni o pracę, a oszusta ma już praktycznie wszystkie informacje potrzebne do przestępstwa.
Istnieją dwa sposoby na zabezpieczenie się przed takim działaniem. Oprócz zabezpieczenia i monitorowania swoich danych, można też zastrzec dowód osobisty w BIK. Jednak jest to rozwiązania połowiczne, nie zabezpieczy przez wyłudzeniem chwilówki z firmy, która nie weryfikuje klient w tej bazie.
Swoją drogą dziwi postawa władz, które nie potrafią zabezpieczyć danych swoich obywateli. Dlatego należy minimalizować ryzyko i w jak najmniejszym stopniu okazywać swoje dane osobom postronnym. Warto też zwrócić uwagę na niszczenie dokumentów z danymi osobowymi, w sytuacji gdy nie będą one już nam potrzebne.

Rozłożenie chwilówki na raty.

Warto zauważyć, że firmy z chwilówkami online nie mają interesu w rozłożeniu chwilówki na raty, w sytuacji gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić całego swojego zadłużenia w terminie. Bardziej opłaca im się pobrać koleją opłatę za przedłużenie. Rozłożenie na raty wchodzi w grę jedynie w sytuacji, gdy nie ma już możliwości kolejnego przedłużenia chwilówki, a dłużnik jest w stanie dogadać się z firmą. W tym wypadku warto mieć udokumentowany dochód, co powinno przekonać firmę do takiego działania. Na rozłożenie chwilówki na raty na pewno zgodzi się firma windykacyjna, która kupiła dług. Jednak trzeba pamiętać że jakiekolwiek zaakceptowanie planu spłaty wiąże się w ty wypadku z przerwaniem biegu przedawnienia. Dlatego chwilówki należy brać tylko w przemyślany sposób, w kwocie którą jesteśmy w stanie spłacić po kilku kilkunastu dniach. Jeśli połasimy się o kwotę większą niż jesteśmy w stanie spłacić po tym okresie, wówczas możemy wpaść w pułapkę, która ostatecznie skończy się spłacaniem rat u windykatora.

Darmowe chwilówki online wersja pdf.

Najnowsze posty na blogu

Ranking chwilówek styczeń 2018 - Styczeń, pierwszy miesiąc 2018 roku nie przyniósł dużej zmiany w rankingu c...
Chwilówki na święta bez BIK - Okres świąteczny to czas wzmożonego zadłużania się konsumentów, których ...
Przedawnienie chwilówki a praktyki windykatorów - Chwilówki zazwyczaj przedawniają się po 3 latach. Jednak mimo upływu tego cz...
Provident w stronę chwilówki - Największa pozabankowa firma pożyczkowa działająca na naszym rynku wprowadzi...
Nowe wytyczne dla przedawnienia chwilówek - Obecnie chwilówka przedawnia się po trzech latach, ale nie odbywa się to auto...